如何判斷平臺是否存在資金池和自融現(xiàn)象?金融
之前寫了多篇文章強(qiáng)調(diào)資金池和自融的危害,今天跟大家分享一下關(guān)于如何判斷平臺有沒有資金池和自融的方法。
一:如何判斷資金池?
資金池:吸納的資金并沒有很清晰的去向。
對于判斷資金池現(xiàn)象,可以主要從分析標(biāo)的著手。
(1)標(biāo)的中無借款人信息。
平臺只披露投資人信息,對借款人信息完全不予披露——類似很多大平臺倚靠自己的信用背書,對借款人信息不予披露,這種情況很有可能存在資金池現(xiàn)象。
(2)借款資料簡單,缺乏實(shí)質(zhì)性內(nèi)容
它本身就不是真正的借款何來真實(shí)詳盡的借款資料,甚至出現(xiàn)拷貝走樣的情況。
(3)借款人數(shù)少,出現(xiàn)同一人反復(fù)借款現(xiàn)象
由于受注冊用戶名、提現(xiàn)銀行卡與身份證實(shí)名相對應(yīng)等限制,而能知道自融的人數(shù)極少,自融者往往用自已或有限的人員來注冊,因此常會出現(xiàn)同一個用戶名反復(fù)借款現(xiàn)象。
(4)借款信息不合邏輯
站在借款人的角度對借款信息進(jìn)行分析。之前分析過一個平臺標(biāo)的,某三線城50多歲的老師,通過平臺借了30多萬用于房屋裝修,每月需支付利息16000多,而其工資每月不到5000。而且平臺大多數(shù)標(biāo)的均如此,這顯然不符合邏輯。
以上4種情況說明平臺很可能存在資金池。
問:目前市場上存在的很多計(jì)劃類或資產(chǎn)包的產(chǎn)品,這類產(chǎn)品是否屬于資金池?
答:該類產(chǎn)品分兩種情況:
1、平臺先吸納投資人的資金,再對借款人進(jìn)行匹配。該種情況屬于建立資金池。
2、平臺先用自己的資金借給借款人,然后再將借款總額打包面向投資人,同時每筆投資資金均能對應(yīng)借款資金。嚴(yán)格意義上講此種情況不屬于資金池,但是新規(guī)規(guī)定,平臺不能代替投資人做投資決策,所以也將面臨法律邊界風(fēng)險(xiǎn)。
二:如何判斷平臺是否存在自融現(xiàn)象?
自融: 平臺吸納資金用于關(guān)聯(lián)公司或關(guān)聯(lián)個人使用。
判斷方法:通過標(biāo)的分析借款方是否為關(guān)聯(lián)公司和個人。
通過查詢?nèi)珖髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢借款方是否與公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,是否存在子母公司或兄弟公司關(guān)系。某租寶公司之前就存在類似現(xiàn)象。或者借款人信息顯示借款人是平臺的法人和股東,這種情況也屬于自融現(xiàn)象。
數(shù)據(jù)顯示,資金池和自融是導(dǎo)致平臺出現(xiàn)問題最常見的原因,危害性也極大。投資人一定要在投資時對該現(xiàn)象進(jìn)行分析。 我是多賺理財(cái)師,截止目前,我已為近百位P2P投資人成功避雷,回答了近萬人的投資問題。
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