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上周，由投資人問理財師，低息的平臺是否就意味著安全？對此，多賺理財師認為，低息的平臺當(dāng)然并不意味著就安全，決定平臺是否安全，還是得看平臺的資產(chǎn)情況，也就是說主要看平臺的業(yè)務(wù)模式。

投資人之所以有這個疑問，主要是一些有背景，知名度高的平臺往往給的利息就很低，所以這就給投資人造成一種錯覺，以為利息低的平臺就安全。而事實上，我們分析平臺是否安全，主要看平臺主要做什么業(yè)務(wù)。

多賺理財師認為，如果按業(yè)務(wù)類型本身的風(fēng)險來看，風(fēng)險大小依次是企業(yè)貸、信用貸、房屋抵押貸、汽車抵押貸，當(dāng)然我們假設(shè)平臺運營規(guī)范，且沒有道德風(fēng)險的基礎(chǔ)上。

企業(yè)貸放出去的利息本來就很低，一般在15%以下，因為再高的融資成本，一般企業(yè)都是無法承受的。然而，即便如此，企業(yè)貸款額風(fēng)險依然很大。這種情況下，平臺一般會引入擔(dān)保公司，這樣子企業(yè)的融資成本進一步增加，或者減少給投資人的利息，一般企業(yè)給到投資人的利息在9%-14%之間。

首先借款企業(yè)首先會找融資成本更低銀行貸款，退而求其次才會找P2P平臺尋求貸款，當(dāng)然不排除有的企業(yè)是為了快速申請貸款，但也說明企業(yè)的資金流動性差，這樣的企業(yè)還款能力能有多強？

其次，企業(yè)貸的借款額度大，導(dǎo)致平臺的風(fēng)險聚集度高，一個大的項目逾期，就可能導(dǎo)致平臺的資金斷裂，在整體經(jīng)濟環(huán)境不好的情況下，做企業(yè)貸的平臺風(fēng)險最大。

2）信用貸有著小額分散的優(yōu)勢，但是其往往壞賬率也比較高，主要是從平臺借小額的人還款能力本身就不強，因為信用好的人往往通過朋友，或者信用卡等方式就能完成借款，而從平臺借款的人信用可能真的不太好。所以平臺放出去40%左右，而給到投資人的一般在12%-15%之間，也只有這樣才能保證平臺的收支平衡。

3）車房抵押貸的放出去的利率約在15%-30%之間，由于平臺的出現(xiàn)壞賬有抵押物，所以大部分的利息都可以給投資人，所以做車房貸的平臺給投資人的利率反而挺高，一般都在13%-18%之間。

如果平臺對抵押物的估值準確，且按照一定的授信比例，完成相關(guān)抵押登記手續(xù)。如果借款人出現(xiàn)違約的時候，平臺就能依法處置抵押物，只要抵押物變現(xiàn)，投資人的資金就能收回。

也就是說，車房抵押貸的風(fēng)險小給到投資人的利息反而最高，其次是信用貸，再次就是企業(yè)貸。目前國內(nèi)P2P平臺給投資人的利息普遍都不高，但反而其風(fēng)險是最大的。

當(dāng)然，這都是理想情況下的情況，不排除一些有背景的平臺，因為投資人很多，所以即便它是做車貸的，給到投資人利息也很低。而一些沒有背景的平臺，不管是做什么業(yè)務(wù)，給到投資人的利息都很高，閉著眼睛都能想象的到這樣的平臺風(fēng)險有多大。

總之，多賺理財師認為，低息的平臺絕不意味著安全。當(dāng)然，高息的平臺從來都需謹慎。