京東推印尼版白條，阿里巨資入股頭部電商，BATJ下注東南亞消費金融新金融
“恭喜和感謝海外團隊，2017年最后一個工作日，印尼白條成功內測。”就在最近，京東金融副總裁許凌曾在朋友圈發出這樣一條喜訊，標志著京東的消費金融業務在東南亞正式打響了第一炮，將依托于消費場景的白條模式，從國內推向了海外。
在上百家金融機構不斷以現金貸模式快速搶占東南亞市場的同時，清流Club發現，BATJ在東南亞消金市場的打法顯然與一般機構有所區別，更注重場景和生態的建立。
京東金融加速東南亞布局，率先推出“印尼白條”
2017年7月，京東金融海外事業部才正式成立，但是在東南亞消金產品的推進上卻比BAT都來得迅猛，在剛剛過去的半年中動作頻頻。
京東為東南亞消金事業所做的最早鋪墊，可以追溯到2015年11月，京東印尼站正式成立，從自建電商平臺的角度切入東南亞市場，這也為后來印尼白條的誕生搭建了場景基礎。
事實上，京東自2017年正式宣布將金融業務推向國際化以后，也通過投資、建立合資公司等多種方式在泰國、印尼和越南等地布局了多個消費場景。
2017年7月，京東就傳出試圖向“印尼版淘寶”Tokopedia投資數億美元的消息，雖然最終被阿里截胡，但京東并沒有因此停下在東南亞繼續為消金業務鋪路的腳步。
同年8月，外媒稱京東參與了印尼出行平臺Go-Jek的一輪10億美元融資。據了解，Go-Jek以摩托車打車服務聞名，擁有90萬名司機、超過12.5萬家合作商家以及1500萬周活躍用戶，同時提供送餐、快遞等日常服務，同時還推出了數字支付服務Go-Pay。
2017年底，Go-Jek收購了包括印尼線下支付處理公司Kartuku、印尼在線支付公司Midtrans、基于社區的儲蓄和借貸網絡Mapan三家當地金融科技公司，除了覆蓋的消費場景和客戶數據，Go-Jek未來還將對京東金融的消金業務發展提供有力的金融力量支持。
出行領域，2017年京東還參投了在線旅游門戶Traveloka，這家號稱東南亞最大的OTA平臺主要在東南亞的六個國家開展業務，目前與超過100家航空公司達成合作，其app下載量突破2000萬。
此后，2017年9月，京東聯手東南亞最大的零售商之一尚泰集團，成立了兩家提供電商服務和金融科技服務的合資公司。京東方面對外表示，合資公司以支付業務為核心，將業務拓展至消費金融等細分金融領域。
緊接著，2017年11月，京東領投了泰國線上時裝品牌Pomelo；今年1月，京東宣布投資越南B2C電商平臺Tiki。
于是，從電商、支付、出行、線下零售、在線旅游等方面來看，京東在東南亞的場景搭建已經初顯成效，“印尼白條”的誕生，可謂順其自然。
可以想象，一旦“印尼白條”試水成功，京東的消金業務在東南亞地區迅速鋪開將不是難事。
BATJ建設生態化基礎，電商、支付為主戰場
除了京東，BAT也在兩年前開始切入東南亞金融市場。
具有“連接場景和用戶”強大功能的支付工具，成為諸多巨頭企業進軍海外金融的切入口。
近兩年，阿里在東南亞支付業務上的布局動作非常密集，伴隨著支付寶在東南亞各個線下商戶的不斷入駐，阿里也聯合本地企業進一步拓展支付業務。
2016年，阿里啟動“Alipay+”計劃，意在布局海外的移動服務生態，并迅速在新加坡、泰國等東南亞地區落實；隨后，螞蟻金服與泰國支付企業Ascend Money簽訂戰略合作協議，購得其20%股權。
2017年2月，螞蟻金服注資菲律賓最大數字金融公司Mynt（擁有菲律賓最大的電子錢包）；同年4月，螞蟻金服與印尼Emtek集團成立子公司開發移動支付、與東南亞電商Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并；2017年7月，螞蟻金服與馬來西亞聯昌國際銀行旗下的Touch‘n Go公司簽署協議，將組建一家合資公司，為當地用戶提供電子錢包解決方案和其他相關金融服務。
同樣，百度錢包、微信支付也都相繼登陸了泰國等東南亞地區，另外，騰訊還在2017年7月正式申請馬來西亞支付牌照，預計2018年將推出以當地貨幣結算的微信支付服務。
場景建設方面，阿里一方面在馬來西亞、新加坡等東南亞國家開設淘寶國際站，另一方面也不惜重金投資當地電商企業。例如，阿里在2016年跟京東就印尼電商平臺Tokopedia的投資大戰中勝出，領投11億美金，拿下印尼最大的電商平臺；同年斥資10億美金拿下東南亞主流電商Lazada的控股權。
騰訊同樣不甘落后。騰訊早期就向馬來西亞、印尼等地推出觸達C端用戶的海外音樂產品JOOX；還投資過有“小騰訊”之稱的新加坡互聯網企業Garena（已更名為Sea），旗下涵蓋移動電商、在線支付以及社交應用等板塊；在2016年底，騰訊收購泰國最大門戶網站Sanook.com；接著在2017年，投資泰國數字內容平臺Ookbee、印尼出行平臺Go-Jek。
BATJ在東南亞支付業務和場景建設方面的逐漸完善，給其消金業務的發展留下了巨大想象空間。參照國內消金業務的開展思路，場景和通道的建立，是通往消金生態的必經之路，而建立生態，則是建立消金業務壁壘的一大法寶。
“現在大多數東南亞玩家的消金業務模式真的很簡單，就是導流，”某互金巨頭企業駐印尼人員表示，通過外部導流開展現金貸的模式易于快速做大業務規模，但容易被復制，要保持行業競爭力，場景化、生態化的路線則更有優勢。
雖然，目前BATJ暫未正式公布東南亞市場的消金業務進展，但從其在東南亞市場的金融業務鋪墊來看，上線消金產品只是時間問題。就像花唄、白條可以借支付寶和京東商城在國內全面輻射，BATJ的消金產品也可能以當地的支付產品和電商為載體，走進東南亞，輻射全球。
【來源：清流Club】
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