跨境支付亂象：錢寶、財付通、支付寶違規付匯被罰新金融
要點
1.根據現行的監管政策，任何機構提供的外匯保證金交易都是違法的，任何機構和個人參與這種交易也都是違法的。
2.支付機構必須認真審慎選擇商戶提供服務，如被利用成為網絡炒匯平臺的幫兇，不僅會面臨包括刑罰在內的嚴厲處罰，也要承擔民事賠償責任。
2017年7月伊始，多人舉報云南“萬世吉網絡炒匯交易平臺”(下稱“萬世吉”)參與者爆倉、投資者出金受限，萬世吉遂被當地公安部門立案偵辦。2018年1月最新消息，云南省檢察院已經對萬世吉的15名組織者以“開設賭場罪”提起公訴。無獨有偶，近日，浙江衢州也成功打掉了一個以ACN為名的網絡炒匯詐騙平臺。
萬世吉網絡炒匯交易平臺
隨著互聯網技術的發展，尤其是移動端APP應用的推廣，投資者要想參與網絡炒匯異常便捷。殊不知，各種披著“互聯網金融”“證券指數”“外匯”“期權”“理財（注冊領紅包）”等專業外衣的網絡炒匯“黑平臺”，就此設下層層陷阱，以高額收益為誘餌大肆騙取投資者的資金，嚴重損害了大眾的合法權益。
2017年11月，中國互聯網金融協會發布了《關于防范通過網絡平臺從事非法金融交易活動的風險提示》，明確指出，從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網絡平臺(含跨境)在我國無合法設立依據，金融監管部門從未批準，開展上述交易業務的網絡平臺均屬于非法設立，參與此類平臺交易的雙方權益均不受法律保護。然而，盡管監管機構對風險再三警示，但仍不斷爆出網絡炒匯風險案件。這表明，投資者對此類投機仍警惕不足，以身飼虎。“排雷”第三方支付網絡炒匯之所以得以快速蔓延、并在一時間成為“風暴眼”，很大程度上在于“黑平臺”背后已經形成日益完整的產業鏈條。監管機構調查發現，背后搭建“黑平臺”的網絡公司，可以提供從境外公司注冊、服務器搭建、海外牌照申請、平臺網站建設、后期數據處理等一站式的服務。
而在這一鏈條的搭建過程中，一些網絡炒匯平臺往往將第三方支付機構列為入金通道，利用第三方支付機構合規意識相對薄弱且急于拓展商戶的心理，便利其對投資者匯入資金的暗箱操作。據了解，無論是在云南萬世吉一案中，還是在其他已被曝光的多起網絡炒匯“黑平臺”案件中，均出現了第三方支付機構的身影。身處危墻之下，第三方支付機構一旦稍有懈怠，便極易被這些披著合法外衣的網絡炒匯平臺“拖下水”，甚至不排除在利益的誘惑下主動為其提供便利。
2017年以來，相關部門針對第三方支付機構開展了跨境外匯支付業務的專項檢查，此次檢查暴露出部分第三方支付機構在展業中的“高危漏洞”。根據有關規定，支付機構應當遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經營活動的商戶，明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務;支付機構應當確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息;支付機構要建立交易風險管理制度和交易監測系統，對疑似欺詐、套現、洗錢、非法融資、恐怖融資等交易，及時采取調查核實、延遲結算、終止服務等措施;支付機構參與跨境外匯支付業務應當具有真實合法的貨物貿易、服務貿易交易背景;支付機構應按照“了解你的客戶”“了解你的業務”及“盡職審查”原則保證境外特約商戶的真實性、合法性;境內機構和個人不得以虛構交易獲取或轉移外匯資金，不得以分拆等方式逃避外匯監管。但專項檢查結果卻顯示，一些第三方支付機構存在超范圍經營跨境支付業務、未按規定審核接入商戶背景、未按規定審核客戶身份信息、超交易限額辦理跨境支付、未按規定采集業務訂單信息以及未按規定報送異常情況報告等涉嫌違規問題。
截至目前，已經陸續有第三方支付機構因自身所存在的違規問題被開出罰單。其中，重慶市錢寶科技服務有限公司因未履行真實性審核職責，且協助部分企業和個人編造快遞物流信息、構造網絡購物訂單交易信息，違規辦理對外付匯40多億元人民幣，已被暫停跨境外匯支付業務資格;支付寶(中國)網絡技術有限公司因跨境外匯支付服務經營范圍問題、跨境外匯支付服務國際收支統計申報問題，被處以罰款60萬元人民幣;財付通支付科技有限公司因未按照規定向有關部門報送異常風險報告等資料、為非居民辦理跨境外匯支付業務未做備案，被處以罰款60萬元人民幣。
眼下，針對第三方支付機構的“排雷”仍在持續。據媒體報道，2017年底，人民銀行深圳分行和濟南分行先后下發通知，要求各法人支付機構根據公示的名單，逐一排查與涉嫌非法外匯交易平臺的合作情況，如存在合作，應立即停止;同時，要求其完整保留與該平臺的所有交易數據和客戶信息等資料。兩份通知均給出了包含40家涉嫌非法的互聯網外匯交易平臺的名單，這其中既包括屬地在美國或中國香港的交易平臺，也包括屬地在廣東、深圳以及浙江等地的交易平臺。據了解，排查行動并不僅限于深圳和山東，只要是上述40家非法平臺所涉及的地區，均要進行排查。風險警鐘長鳴“黑平臺”的層層陷阱，少數第三方支付機構的為虎作倀，讓眾多投資者難以招架。這些陷阱包括借著虛構的境外金融背景來“拉大旗作虎皮”、用所謂的接受境外金融監管為平臺背書、打著“躺著掙錢、穩賺不賠”的旗號蒙蔽投資者。不少投資者因此蒙受巨大損失，甚至是傾家蕩產。浙江衢州ACN一案涉案金額300余萬元，犯罪團伙通過代理平臺組織網絡炒匯業務非法獲利50余萬元;而在“升級版”的云南萬世吉平臺一案中，形成的損失更為巨大，波及范圍更加廣泛。投資者需先交納3萬、6萬、8萬元人民幣不等的注冊資金，以成為平臺的注冊會員，然后遵循“八單倍投”法操作。所謂“八單倍投”，就是第一單為6美元，如果會員第一單投注失敗，則需加倍投注第二單，如果失敗則繼續投注下一單，依此到第八單結束，1-8單累計4500美元，約折合人民幣3萬元。投注失敗就輸給了“平臺”，即便中間有任何一單投注成功，也要返回第一單6美元重新投注，每天可投注20手。這其中，會員贏的幾率非常小。此外，該平臺還向會員推出自產自銷的保險，每3萬元可選擇購買3300元、有效期30天的保險，并對外宣傳“穩賺不賠”。云南省公安部門在偵查立案后發現，截至2017年8月，萬世吉交易平臺涉及云南昆明、曲靖、楚雄、紅河、麗江等地參與者5000余人，涉案金額達21億元人民幣。
此外，IGOFX、ItraderFX、恒星外匯平臺、GLO等網絡炒匯平臺先后被曝出代理人卷款“跑路”。在觸目驚心的詐騙金額背后，是大量投資者的血本無歸和欲哭無淚。投資者紛紛表示，對參與網絡炒匯追悔莫及，卻已為時晚矣。
在不少專家看來，“黑平臺”所造成的惡劣影響還不僅僅限于給投資者造成的損失，還在于其利用大眾對外匯市場、外匯交易普遍不了解的心理開展違法活動，既擾亂了正常的金融市場秩序，也易引發群體性事件，給社會穩定帶來隱患。
除了“黑平臺”之外，即便是有正規牌照的境外外匯經紀平臺，其金融風險同樣不可小覷。多位業內人士告訴記者，外匯市場是風云驟變的專業投資市場，特別是在加入高倍杠桿后，風險還會進一步放大。普通人既沒有專業的風險識別能力，也缺乏專業的交易操作技能，“暴利”可能頃刻間變成“爆倉”。
2017年11月，中國互聯網金融協會發布《關于防范通過網絡平臺從事非法金融交易活動的風險提示》(下稱“《提示》”)，明確指出，境內機構未經我國金融監管部門批準通過互聯網站、移動通訊終端、應用軟件等各類網絡平臺從事外匯、貴金屬、期貨、指數等產品交易(含跨境)，以及境外機構未經我國金融監管部門批準，通過各類網絡平臺為境內客戶提供相關交易的，均屬于違法行為。
《提示》同時強調，目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網絡平臺(含跨境)在我國無合法設立依據，金融監管部門從未批準，開展上述交易業務的網絡平臺屬于非法設立，參與此類平臺交易的雙方權益均不受法律保護。因此，參與此類平臺的投資活動面臨較大風險。各類從事互聯網金融業務的金融機構和支付機構應嚴格遵守國家金融法規，不得為此類非法金融交易提供服務。特別是支付機構，必須認真審慎選擇商戶提供服務，如被利用成為網絡炒匯平臺的幫兇，不僅會面臨包括刑罰在內的嚴厲處罰，也要承擔民事賠償責任。
此外，《提示》還呼吁：社會公眾應認清非法金融交易活動的本質，自覺抵制高收益誘惑，增強自我保護意識，遠離違法違規交易，謹防因交易違法造成自身財產損失，如發現違法犯罪活動線索，應立即向主管部門反映或向公安機關報案。
在為相關部門重拳出擊網絡炒匯平臺叫好的同時，一些業內人士也向記者表示，外匯保證金交易盡管被監管機構多次叫停，但仍持續存在，說明市場是有需求的。目前，普通投資者可以參與商業銀行提供的外匯實盤交易，其不附加杠桿，風險相對可控;而進行了風險壓力評測的專業投資者若希望參與更為專業的國際外匯市場交易，就涉及到我國金融市場進一步深化改革的話題，期待相關部門能夠在“堵邪路”之后，還能為投資者“開正門”。
【來源：中國外匯 】
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