拍拍貸5天內以0.1折價格回收5000萬逾期債權新金融
去年在美國成功上市的拍拍貸,近日開始著手向投資人收購逾期債權了。
部分投資人收到的邀請短信顯示,債權由第三方機構進行收購,針對逾期31天至180天的債權轉讓,收購額度為10萬元。轉讓價格為魔鏡系統(tǒng)默認估值參考價,平均定價為逾期金額的1%左右,5天內共回收了額度約1000萬的債權。
不兜底的“異類”
作為一個堅持只做信息中介的企業(yè),拍拍貸平臺自上線以來就存在著一類可以被看作P2P業(yè)界異類的標的,即平臺不負責兜底的“高風險”標的。
這些標的的年化收益率最高可達32%,但投資人要自己承擔其存在的逾期風險,拍拍貸方面則會提供逾期催收服務。
按照P2P本身的業(yè)務模式,這其實是最正常的操作。但在國內,P2P有點走歪了,行業(yè)的主流變成了平臺兜底。投資人們一方面貪圖高收益,一方面又要求平臺提供剛性兌付,遇到逾期時完全拒絕自擔風險。
拍拍貸的模式反而因此成了異類。為此,一些投資者在各類論壇、網(wǎng)站上吐槽、甚至咒罵拍拍貸。長此以往,這也成為了拍拍貸的一個“標簽”。
對于投資人的這些過激反應,拍拍貸一直比較淡定。不過,最近拍拍貸開始有所動作,嘗試通過第三方機構,進行逾期債權的回收了。
債權回收測試
近日,據(jù)布谷新金融報道,不少投資人都收到了拍拍貸的逾期回購活動邀請,形式為手機短信。據(jù)知情人士透露,該活動并未大規(guī)模公開對外發(fā)布,只針對小部分投資人,屬于內部測試。
邀請短信顯示,本次逾期回購活動針對逾期31天至180天的債權轉讓,轉讓價格為魔鏡系統(tǒng)默認估值參考價,投資人不能進行調整,但可以選擇是否轉讓,活動時間為1月23日至2月11日,僅限收到短信用戶參與。
據(jù)了解,債權由第三方機構進行收購,收購額度為10萬元。根據(jù)拍拍貸客服的介紹,每個投資人轉讓債權獲得的收入不得超過1000元。
據(jù)了解,在此之前,投資人可以在拍拍貸上發(fā)起自己持有的30天以內逾期債權的轉讓,拍拍貸的魔鏡系統(tǒng)會給出估值,投資人可自行定價,但31天以上的債權不可轉讓。
如果這次活動未來得以大規(guī)模開放,那么拍拍貸平臺上所有的逾期債權就都可以轉讓了。
根據(jù)部分轉讓成功投資人的截圖以及轉讓規(guī)則,拍拍貸此次的逾期債權轉讓,定價為逾期總額的1%左右。
這樣的價格,自然有投資人無法接受,但10萬的額度仍然迅速用盡了。此次活動的規(guī)則中,有一條為“如金額用盡,則活動提前結束”,小犀財經(jīng)致電拍拍貸官方客服,其表示活動其實在1月27日上午已經(jīng)結束,也就是說,10萬的額度,在5天內用完,按照每個人的轉讓收入不得超過1000元計算,每天參與轉讓的投資人應該在20人以上;按照1%的價格計算,總共回收了額度約1000萬的債權。
對于價格的設定,拍拍貸客服回復稱,“轉讓權由用戶來決定,定價是現(xiàn)階段估值的模型定價,計算邏輯為模型的系統(tǒng)估值,這個價格是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)表現(xiàn)決定的,并且進行了近期的回溯驗證,價格是合理的,如果不能接受可以選擇繼續(xù)持有;本次活動的目的之一就是為債權后續(xù)的規(guī)劃做基礎。”
也就是說,未來確實有可能將債權回購擴大到所有投資人都可以參與。
逆勢而動?
2017年年底,網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關于做好 P2P 網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(簡稱57號文)。
文中指出,風險備付金這一經(jīng)營模式與網(wǎng)貸機構的定位不符,應禁止轄內機構繼續(xù)新增風險備付金,已經(jīng)提取的,應當逐步消化壓縮;同時也提到,各地應積極引導網(wǎng)貸機構采取引入第三方擔保等其他方式對出借人保障。
據(jù)此,拍拍貸的“不擔保”模式,確實是非常合規(guī)的。最近人人貸、團貸網(wǎng)(【團貸網(wǎng)】投資5000額外領50元京東卡 )等平臺也紛紛下線了風險準備金,積木盒子甚至推出了與拍拍貸類似的自擔風險標。
拍拍貸推出的債權回購的活動,負責逾期回購的機構則是完全獨立的第三方,與拍拍貸完全沒有任何關聯(lián)。同時在對逾期資產(chǎn)的風險定價上,也沒有為了安撫投資人情緒而提高價格。
我們同時也看到,經(jīng)過多年的發(fā)展,投資人對風險的認知也在提升。
最近,行業(yè)第三方做了一個相關的投資人調查,結果表明,充分理解去剛兌的意義、同意風險自擔的投資人占比12.76%。這個比例,其實已經(jīng)大大超過小犀財經(jīng)的預期。
【來源: AI財經(jīng)社】
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