這是一個萬億級市場,京東、桔子分期等玩家入場又離場新金融
監(jiān)管落地后,現(xiàn)金貸企業(yè)紛紛向場景分期轉(zhuǎn)型,其中,有一批從業(yè)者將目光瞄向了另一個萬億市場——婚慶分期。
銀行最早入場,與婚慶平臺聯(lián)合
據(jù)清流Club了解,實際上,最早入場婚慶分期的玩家當(dāng)屬銀行。
2014年,建設(shè)銀行山東省分行曾針對白領(lǐng)精英人士推出龍卡信用卡(享低息貸款)婚慶分期付業(yè)務(wù)。
該業(yè)務(wù)整合了婚紗攝影、婚宴專場、珠寶首飾、家電家具、住房裝修、蜜月旅行等婚慶商戶資源,推出一站式婚慶分期產(chǎn)品套裝,并提供分期手續(xù)費優(yōu)惠。凡已辦理婚姻登記的山東地區(qū)龍卡信用卡持卡人均可申請。
此后,齊商銀行推出了鑫婚貸。2015年,農(nóng)業(yè)銀行攜手百姓婚慶網(wǎng)推出了結(jié)婚專項信用卡結(jié)婚寶。
據(jù)清流Club觀察,早期銀行的婚慶分期產(chǎn)品大多是聯(lián)合婚慶平臺推出專項信用卡,或直接向準(zhǔn)備/已領(lǐng)取結(jié)婚證的新人發(fā)放購買婚慶消費品的貸款(快速審批秒下款)。這其中,婚慶平臺主要負(fù)責(zé)獲客,銀行則負(fù)責(zé)風(fēng)控和放款。
2016年,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)消費金融由線上場景向線下場景滲透,婚慶分期市場也迎來了一批新生力量。
2016年6月,互聯(lián)網(wǎng)婚慶平臺競嫁網(wǎng)攜手建行合作推出了一款結(jié)婚信貸金融產(chǎn)品“結(jié)婚貸”,最高額度30萬,最多可分36期還款。
2016年7月,主打婚嫁、月子會所、母嬰等場景分期的分蛋金服成立。分蛋金服主要為B端合作機構(gòu)提供一站式分期付款營銷工具。
隨后,京東金融也與互聯(lián)網(wǎng)婚慶服務(wù)平臺“婚禮紀(jì)”合作推出了婚慶分期服務(wù)。用戶在婚紗攝影、婚禮策劃等消費項目中,可選擇“白條”支付, 最高額度5萬元,最長可分6期。
此外,桔子分期與樂婚城推出了針對婚禮周邊消費服務(wù)的貸款產(chǎn)品——樂婚貸;婚戀電商消費金融服務(wù)平臺囍分期也隨之上線。
總體來看,互聯(lián)網(wǎng)系婚慶分期市場的參與主體主要有兩類,一類是婚嫁平臺或線下的婚慶公司,主要負(fù)責(zé)導(dǎo)流;另一類是銀行、小貸公司及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等,主要負(fù)責(zé)風(fēng)控和提供資金。
萬億級市場,難啃的骨頭
國美消費金融首席風(fēng)控官曹強根據(jù)2016年和2017年的行業(yè)數(shù)據(jù)分析,每年注冊結(jié)婚的新人超過一千萬對,此外,婚嫁的場景大約包括,前端的新房裝修到家電、家具的采購,以及后面的婚慶、蜜月旅行。“在這樣一個全場景消費下來,以現(xiàn)在年輕人的消費水準(zhǔn)來說,平均消費在十萬以上應(yīng)該是很正常的水平,那么十萬乘以一千萬的數(shù)據(jù),其實就是一個萬億的市場。”
雖然市場龐大,但婚慶分期市場卻十分難啃。據(jù)清流Club了解,已入場的玩家中,多家業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,甚至已經(jīng)下線。
桔子分期工作人員告訴清流Club,桔子分期和樂婚城推出的樂婚貸早已下線;京東金融內(nèi)部人士也透露,京東金融婚慶白條產(chǎn)品已停掉;競嫁網(wǎng)的業(yè)務(wù)范圍一直停留在上海區(qū)域……
一位囍分期的代理商周宇(化名)告訴清流Club,囍分期目前處于業(yè)務(wù)暫停狀態(tài)。“這個是總部的通知,估計年后才能恢復(fù)吧。”
周宇還向清流Club透露,在業(yè)務(wù)未暫停之前,其所在的中部地級市,每個月放貸量僅50萬左右。“還不如一個中小現(xiàn)金貸平臺一天的放貸量。”
一位銀行業(yè)工作人員向Club透露,實際上很多銀行推出的結(jié)婚專項信用卡和貸款產(chǎn)品的申請率都不高。“國人對婚慶分期的概念還是不太能理解。”
談及婚慶分期市場發(fā)展緩慢的原因,也有從業(yè)者認(rèn)為婚慶資源比較分散,婚慶場景中涉及的業(yè)務(wù)鏈太多,如婚紗、喜宴、珠寶、蜜月旅行等。
任何一家公司想要提供一站式的服務(wù),都需要做全方位的資源整合,這需要入場玩家有較強的資源把控能力。
“婚慶分期市場是非標(biāo)市場,操作難度很大,”某持牌機構(gòu)風(fēng)控總監(jiān)表示,正常的標(biāo)準(zhǔn)化市場價格透明,供應(yīng)商相對有限。
另外,婚慶場景中涉及的中間服務(wù)商戶很多,涉及的渠道的風(fēng)險也會較高,“婚慶公司有可能會進(jìn)行造假騙貸,婚慶公司有很多存檔的錄像,有能力制造假婚禮信息,珠寶公司、婚紗商家都可能出現(xiàn)虛假交易套現(xiàn)。”
當(dāng)然,在這場看似荊棘叢生的市場里,也有玩家依舊充滿信心。
婚禮貓聯(lián)合創(chuàng)始人游海克堅信,婚慶分期肯定可以產(chǎn)出不亞于醫(yī)美分期、3C分期的龐大市場,只是目前受限于結(jié)婚平臺服務(wù)滲透率低和用戶使用習(xí)慣等原因,短期內(nèi)爆發(fā)可能性不大,“這個市場需要有綜合把控能力較強的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)先服務(wù)平臺來進(jìn)行耕耘,綜合調(diào)整流程和風(fēng)控,便可以產(chǎn)出很高的價值。”
分蛋金服首席運營官徐燎原也直言,婚慶分期市場除了規(guī)模龐大,還有一個特性就是市場足夠安全,“因為我們服務(wù)的客戶都是年輕家庭,客群質(zhì)量較高而且客戶畫像明確。”
【來源:清流Club】
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