現(xiàn)金貸“熄火”網(wǎng)絡(luò)借條平臺(tái)又火爆:借5000利息1500新金融
砍頭息、陰陽合同,借5000元利息1500元
在現(xiàn)金貸被整治后,近年低調(diào)的網(wǎng)絡(luò)借條模式變得火爆起來。近日,有消費(fèi)者對(duì)新快報(bào)記者爆料,其通過借貸寶借錢后,被對(duì)方告知額度為5000元,到手卻僅有 3500元,周期7天,利息高達(dá)1500元。而借錢方不是個(gè)人,而是一家小財(cái)務(wù)公司的貸款(快速審批秒下款)中介。據(jù)了解,這絕非個(gè)案。
新快報(bào)記者在各大借貸微信群、QQ群發(fā)現(xiàn),目前很多貸款中介發(fā)布信息稱,無論黑白戶(白戶即未辦過信用卡(憑信用卡即可貸款)或貸款的人,黑戶是有多次逾期記錄的人),只要芝 麻信用分在580分以上即可通過借貸寶、今借到、米房、無憂借條等借貸平臺(tái)隨時(shí)貸到款。有業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)認(rèn)為,“這是新的監(jiān)管套利空間,監(jiān)管除了加強(qiáng)投資人 教育外,對(duì)于借款(享低息貸款)人的資質(zhì)也要加以審核,謹(jǐn)防高利貸通過繞道線上平臺(tái)合法化。”
超高利率、砍頭息、陰陽合同 高利貸從線下轉(zhuǎn)移到線上
急需資金周轉(zhuǎn)的小陳告訴新快報(bào)記者,其從2017年11月開始,連續(xù)幾次在借貸寶借錢。小陳第一次接觸到借貸寶是通過微信好友“借條阿-客戶分配中心”介 紹認(rèn)識(shí)了貸款中介小敏,起初沒有太多借貸經(jīng)驗(yàn)的小陳并不知道小敏是貸款中介,她告知小陳只要芝麻分在650分以上,提供近半年通話記錄賬單,身份證正反面 照片,并且通過借貸寶實(shí)名認(rèn)證后即可放款。對(duì)小陳資料“審核”后,小敏告訴他的借款額度為5000元,但是需要押一付一(即借款5000元需要付5000 元押金為不逾期做一個(gè)保障,在借貸寶上顯示共借款10000元)。
于是,去年11月7日,小陳在借貸寶中發(fā)布了10000元的借條后,小敏分了兩次分別給他轉(zhuǎn)入1500元、3500元,而這兩筆錢就是“押金”。小陳告訴 新快報(bào)記者:“必須馬上把錢轉(zhuǎn)給小敏才能繼續(xù)放款。”根據(jù)小陳給新快報(bào)記者提供的借貸寶轉(zhuǎn)賬截圖顯示,當(dāng)天下午2時(shí)41分小敏分別給他轉(zhuǎn)了1500元和 3500元,僅僅在兩分鐘后,小陳就將這兩筆錢“還”給了小敏。
收到“押金”后的小敏才終于放款,給小陳轉(zhuǎn)了5000元。“收到錢后,我就給她轉(zhuǎn)回了1500元的借款利息”,提前支付了利息的小陳終于拿到了3500元 的借款。但是在借貸寶平臺(tái)上簽訂的電子合同中顯示,小陳從小敏處借款10000元,年化利率僅為24%,但實(shí)際上,小陳這筆借款的年化利率高達(dá) 2234%。
小陳告訴新快報(bào)記者,此次借款的到期日為去年11月14日。然而,到去年11月14日,小陳還不上錢,小敏要求小陳私下微信轉(zhuǎn)賬1500元幫他在借貸寶上 進(jìn)行展期。但是,根據(jù)小陳給新快報(bào)記者提供的截圖顯示,此次展期從2017年11月15日展期到2017年11月21日,在借貸寶平臺(tái)上顯示展期利率為 0%,但是小陳為此付出的7天展期費(fèi)用為1500元;而到2017年11月21日依舊沒有還上借款的小陳又被以此方法展期,累計(jì)14天的展期費(fèi)用高達(dá) 3500元。
有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,小陳的這整個(gè)借貸過程,不僅借款利率遠(yuǎn)超國(guó)家規(guī)定的36%,且出現(xiàn)了砍頭息、陰陽合同等違規(guī)放貸行為。
網(wǎng)上“借條工具”越來越多 成高利貸“洗白”通道?
事實(shí)上,像小陳這樣的借款人不是少數(shù)。此前,線下高利貸、借款中介都是通過現(xiàn)金貸平臺(tái)來放貸,如今現(xiàn)金貸監(jiān)管政策出臺(tái)后,他們又開始活躍在各類借條類 APP中。新快報(bào)記者經(jīng)常在一些小微借貸微信群、QQ群中發(fā)現(xiàn),不斷有類似的貸款中介刷屏,通過借貸寶、今借到等APP的放貸信息。
從廣東小微借貸QQ群中,新快報(bào)記者就結(jié)識(shí)了名為“六六速借”的貸款中介。他給新快報(bào)記者發(fā)了一個(gè)表格,這個(gè)表格十分簡(jiǎn)單,上面僅有姓名、年齡、職業(yè)、有 無車房、芝麻分、手機(jī)號(hào)使用多久、通訊錄有多少人,并列舉了在其他借條平臺(tái)如借貸寶、今借到、米房、無憂借條上是否有負(fù)債。當(dāng)記者填好后,六六速借就表 示,提供支付寶實(shí)時(shí)截圖、月賬單整頁、芝麻分截圖后即可完成額度審核。
在新快報(bào)記者表述曾在其他現(xiàn)金貸平臺(tái)有過貸款還未還清時(shí),他甚至對(duì)新快報(bào)記者表示“這些不相干”,并且告訴記者,要想借錢必須押一付一,稱“這是行業(yè)規(guī)則”。
監(jiān)管堵住了現(xiàn)金貸的門,又讓套利者們發(fā)現(xiàn)了“網(wǎng)絡(luò)借條平臺(tái)”這扇窗。2016年開始,越來越多的網(wǎng)上“借條工具”出現(xiàn),如借貸寶、今借到、無憂借條等平 臺(tái)。這意味著,借貸雙方不用再見面,可以通過這些工具,直接網(wǎng)上打借條。但是,如今這個(gè)商業(yè)模式,被地下高利貸、現(xiàn)金貸公司、借貸中介利用,這類公司或個(gè) 人通過這類借條APP變得合法化了。
“我們不會(huì)對(duì)高利貸進(jìn)行保護(hù),如果用戶遭遇高利貸的情況,我們可以提供證據(jù)協(xié)助借款人進(jìn)行訴訟,我們也很支持用戶走法律途徑。”借貸寶方面回應(yīng)稱,對(duì)于借 貸寶平臺(tái)而言,無法掌握這些背后的操作。“我們?cè)谄脚_(tái)上只能看到借款人A與借款人B簽訂了10000元的合法合規(guī)的借貸協(xié)議。”
不過,仍有業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑,上述案例中,借貸平臺(tái)雖然作為純中介信息平臺(tái),但是仍然可以通過技術(shù)手段甄別,“為何雙方借貸在一兩分鐘之間頻繁進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,這是平臺(tái)方可以從技術(shù)手段加可以甄別的。”
業(yè)內(nèi)人士建議 謹(jǐn)防借條類APP 成為監(jiān)管套利工具
有業(yè)內(nèi)人士表示,這種熟人借貸模式雖然本質(zhì)上定位仍是信息中介,但實(shí)際上還應(yīng)該承擔(dān)部分貸前信息調(diào)查、貸中管理和貸后風(fēng)控等功能,對(duì)于整個(gè)交易流程都要起到監(jiān)督和管理的作用,要不很容易成為民間高利貸所謂“合法洗白”的平臺(tái)。
財(cái)經(jīng)評(píng)論員、專欄作家肥皂對(duì)新快報(bào)記者分析表示,雖然借貸寶之類的平臺(tái)已經(jīng)對(duì)借款利率進(jìn)行限制,不得超過最高法院關(guān)于民間借貸利率規(guī)定的36%的紅線,但是現(xiàn)金貸公司、線下高利貸公司可以通過借貸寶等平臺(tái)打“擦邊球”,通過這種渠道,把之前線下高利貸的東西轉(zhuǎn)移到線上來做,反而在年底有愈演愈烈的趨勢(shì)。
他認(rèn)為,尤其在年底資金面偏緊的情況下,“銀行不放款,網(wǎng)貸現(xiàn)在合規(guī)備案期,現(xiàn)金貸也在整改,從風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮,這類人以更高的代價(jià)借到錢,年后基本不可能還款了。”
“監(jiān)管要跟上,”肥皂表示,跟現(xiàn)金貸監(jiān)管一樣,小微借貸市場(chǎng)需求很大,不可能“一棒子打死”。他稱,首先監(jiān)管要從利率上加以規(guī)范,“公民是允許私下借貸 的,但是利率能否合法化是屬于國(guó)家監(jiān)管范疇的。”比如2017年12月監(jiān)管部門就發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定,禁止從借貸本金中先行 扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
其次,他表示,目前監(jiān)管對(duì)于借款人,尤其是職業(yè)放款人的資質(zhì)并沒有任何規(guī)定,這仍屬于監(jiān)管空白地帶。近年來,監(jiān)管意識(shí)到要逐步加強(qiáng)投資人教育,則規(guī)定了平 臺(tái)對(duì)于投資人要進(jìn)行審核,主要包括其是否有過浮動(dòng)收益產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)等,但是卻沒有對(duì)出借人進(jìn)行更進(jìn)一步的審核。因此,也難免網(wǎng)絡(luò)借條APP被線下高利貸、 現(xiàn)金貸的從業(yè)人員、貸款中介“鉆了空子”。
【來源:新快報(bào) 】
1.砍柴網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范,任何轉(zhuǎn)載的稿件都會(huì)明確標(biāo)注作者和來源;2.砍柴網(wǎng)的原創(chuàng)文章,請(qǐng)轉(zhuǎn)載時(shí)務(wù)必注明文章作者和"來源:砍柴網(wǎng)",不尊重原創(chuàng)的行為砍柴網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任;3.作者投稿可能會(huì)經(jīng)砍柴網(wǎng)編輯修改或補(bǔ)充。

- 南京警方:“錢寶網(wǎng)”非法集資案件8名造謠者被拘 4人被警告
- 消費(fèi)金融進(jìn)入暗黑時(shí)代,而供應(yīng)鏈金融一路小跑,擠入“黃金賽道”
- 比特幣價(jià)格在韓國(guó)大幅下跌 “泡菜溢價(jià)”徹底消失
- 拉卡拉金融被爆砍掉線下業(yè)務(wù),消費(fèi)金融退潮開啟?
- 249家 or 73家平臺(tái)退出?
- P2P決戰(zhàn)車貸業(yè)務(wù)生變 線下門店擴(kuò)張速度放緩
- 金融出海浪潮迭起 印尼受國(guó)內(nèi)企業(yè)青睞
- 比特幣創(chuàng)3年來最大月跌幅紀(jì)錄,縮水600億!
- 保險(xiǎn)資金搶抱銀行股“大腿” 抱團(tuán)大藍(lán)籌行情或再現(xiàn)
- 阿里、京東都在搶食,車險(xiǎn)分期市場(chǎng)到底有多大?