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每天交18塊保險,魏則西父母或許會有大不同的命運金融

砍柴網 / 多賺理財師 / 2016-05-05 20:39
如果你現在不為自己、家人和孩子上幾份商業保險,那真等家人不幸得了重病的時候,就很可能像魏則西的父母一樣,慌亂無措、有病亂投醫,外加因昂貴的看病及治療費用等,最終...

少兒投保年齡

這幾天,大家的朋友圈都被魏則西事件刷屏,在聲討有關當事方的同時,多賺理財師想從另外一個角度,和大伙聊一聊。

當癌癥越來越年輕化,沒有積蓄,再沒有保險的你,一旦生了重病,誰能來管你呢?

看看下面這些鮮活生命的隕落吧,太讓人心痛了:

姚貝娜,擁有一把難得好嗓子的流行女歌手,卻在2015年1月16日因乳腺癌去世,年僅34歲。

安鈞璨,臺灣歌手,演員,2015年6月1日,因肝癌病發去世,年僅32歲。

李娜,那個最美癌癥女孩,登陸浙江衛視中國夢想秀備受關注,2月8日因病離世,年輕的生命定格在了20歲。

鄧鳴賀,2013年登上中央電視臺春節聯歡晚會,2015年4月28日因白血病復發,搶救無效去世,年僅8歲。

數據顯示,在我們國家,癌癥已經排在了因疾病而致死的榜首了,而且更恐怖的是,它的發病率和死亡率還在逐步攀升。可以這么說,癌癥已經對我們百姓的身心健康造成了巨大威脅。

去年,我們國家差不多有430萬人被確診為癌癥;有280萬人死于癌癥,這樣算下來,平均一天就要死亡7500人。

本來醫療行業的專業化程度就特別高,可能和我一樣,大部分人的醫學知識幾乎為零。甭說你不是個大夫,就算你是個婦科的主治醫生,你也很可能對家人得的肺病,感到束手無策。

而如果你現在不為自己、家人和孩子上幾份商業保險,那真等家人不幸得了重病的時候,就很可能像魏則西的父母一樣,慌亂無措、有病亂投醫,外加因昂貴的看病及治療費用等,最終把家里弄得一貧如洗。

有人會說了,我有社保啊,為什么還要買商業保險呢?嗯,這個問題提得太好了。

社保,也就是我們經常掛在嘴邊的五險一金(自由職業者一般是三險),確實是國家提供的非常好的基礎醫療保障。尤其是里面的醫療保險,它之所以好,是因為交的錢少,卻可以保障很多的小疾病。什么感個冒、發個燒、得個闌尾炎啦,它統統都能管了。也就是說,一般的門診、住院、急癥等,它都能應付。

但是,從來都沒有一樣東西,是像江湖郎中口中吹的“大力丸”那樣,可以包治百病,社保也同樣如此,為什么呢?

一是咱們全國目前總共有差不多16萬種藥物,而真正納入到社保用藥(即社保可以報銷的藥物)的,只占全部藥品種類的1.4%,比例太小了!而且一般說來,真要是得了重病,那用到的一大堆藥物,可以說基本上都很難在社保用藥里找到。而且到了挽救生命的關鍵時刻,很多人心里也會覺得自費藥、進口藥的功效更好、更有保障。

二是不光是社保用藥比例小,社保的報銷額度,很多時候也是不夠的。比如醫療保險,得了重大疾病,最高只能報30萬,同樣,這報銷的錢里面,不包括非社保用藥(大部分進口藥、營養藥等等)。

三是社會醫療保險還有個起付線的限制。不到起付線是需要你完全自己負擔的。不算住院,在職員工看門診的起付線是1800元,退休的老人家好一點,是1300元。而醫保對于住院費用和大病醫療的自付比例和金額,相對來說都比較高。

還有個原因是,咱們的社保體系屬于先墊付、后報銷制度。也就是說,真要是得了癌癥等重疾,需要做大手術,外加后期昂貴的治療護理費用時,你是需要先給醫院交了錢,人家才會給你看病的。新聞上不是經常報道很多貧困家庭,因為沒有看病錢,而被醫院拒之門外么?而社保這個時候沒法起作用呀,因為它是會等你看完病了以后,才依據你看病的總花費,來給你報銷的。

你知道一個人要是得個重大疾病,大約得花掉多少錢嗎?咱們這就粗略地來算一算好了。

一旦人得了病,肯定是不能上班了,那起碼要損失掉4到5年的工資收入。就按一年掙4萬塊來說,也小20萬沒了。

手術費是大頭,怎么著也得10來萬吧,其次,各種自費的藥,也要花掉幾萬。做個手術,紅包費你肯定得給吧,1萬塊又出去了。手術前后,病床每天就得花幾百塊不止。做完手術,請個護工,每月就得3000-5000塊。每周還要做體檢、每月還要做康復、做持續性治療,再加上持續用藥的錢。還有患者家屬來回往返醫院與住處、公司的交通費,這還不說那些不遠萬里,從自家小山溝里,長途跋涉來北京、上海等大城市就醫的患者家庭,他們的花費就更多了,還要包括病人家屬的住宿費等。

粗略一算,得個重病,30-40萬,就這么灰飛煙滅了。咱們的社保,怎么可能給報銷這么昂貴的一大筆費用呢?社保,它是保障一個人基本生活的,對于超出這個范圍的保障,它只能說“臣妾做不到”啊!

而這個時候,就需要商業保險出馬了。商保,它則是對已經有社保的人的一種補充,它更是對還沒有社保的人的一種保障。

不要說,家庭本來就不富裕,哪還有錢買保險呢?

年輕人總是覺得死亡和疾病離自己太過遙遠,可大家誰能保證,年輕人就不會得大病呢?同理,誰又能保證,貧窮的家庭里的每個人,就都不會生病呢?就都不會生重病呢?保險,尤其是里面的重疾險(保障癌癥等重大疾病的),恰恰是“收入低的人群”最需要的。本來家庭積蓄就不多,萬一家里誰被查出來得了重病,一旦沒有保險的救急,到時這個家庭要怎么辦?

重疾險的目的不單單是為了治病,而是能夠保證在生病期間,整個家庭的生活有保障,“手里有糧,心里不慌”。

在還沒有生病的時候,尤其是對于年輕人,要先買點保險,作為對自己及家人的一種有效的保障措施。

比如像魏則西這個年齡的學生,如果之前他的父母,給他買個保險組合套餐:1份重疾險+1份商業醫療險+1份綜合意外險。那么現在,他的父母也就不會為了籌措他的看病治療費而焦頭爛額、四處借錢,最后欠下一屁股的債了。

簡單說下上面的那份保險組合套餐:

1份重疾險:就以某份給20歲年輕人的重疾險來舉例好了,每年交4000來塊錢,交20年,保30萬。在交錢過程中,一旦被確診患了保險條款里的那70多種重大疾病之一,30萬就一次性都給你了,后面的錢也不用你再交了。特別是對那些得了重病,沒錢治療的家庭,因為它是確診后直接賠付,不像社保那樣,得你先墊付、再報銷,你可以拿著保險賠付的錢立馬去治療了,不用再手忙腳亂四處借錢,而且保險都是可以疊加買的。

如果在保險過程中(有的是保到70歲,有的是終身)沒有發生重大和輕型疾病,那么對于保到70歲的,就可以把你交的全部保費退還給你;對于保終身的,就可以給你的子女留下一筆財富了。

1份商業醫療險:這個是對社會醫療保險的有效補充。剛才咱們說過了,社會醫療保險賠付的少,社保報銷的藥物范圍少。還是以某份給20歲年輕人的商業醫療險舉例,每年交不到1500元,保1年,那么一旦住院,最高就可以賠20萬,而看門診1年最高也可以賠8萬。

像什么床位費、治療費、檢查檢驗費、手術費、護理費、救護車使用費,透析、放療、化療什么的,都是在賠付范圍內的。

1份綜合意外險:綜合意外險相當于是一個意外險的保險包:里面一般含有意外身故及傷殘、意外醫療、重大疾病保障、每日(或重癥監護)住院津貼,還有的保險產品包含的更為全面,還包括航空、火車、地鐵、輕軌、輪船、公共汽車(出租車)、自駕車意外身故及傷殘等等。這種保險的保費很便宜,保1年也就幾百塊錢就搞定了,但保障的范圍,是相當廣的,保額也差不多在好幾十萬。畢竟,你1年到頭,出意外的可能性,不會太大嘛,所以保費才相當來說較為便宜。

上面的這份保險組合套餐,全部加起來,一年也就不到6000塊錢,但總的保額大概會超過100萬。重大疾病、意外、醫療,統統都包括了。相當于每天花18元,試想,如果一個人,能堅持做到每天給需要幫助的人“捐”18塊錢,等到有一天,當他自己需要幫助的時候,一定會有無數不認識的人,給他“捐”確定金額的錢。如果魏則西的父母能夠在之前給他做到這些,魏則西其實是可以不花光他父母養老的錢的。

總之:當我們能做的時候,不要把遺憾帶進天堂。



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