在政策高壓下，房產(chǎn)中介的“金融夢”搖搖欲墜金融
最近，上海的房地產(chǎn)中介公司可謂屋漏偏遇連陰雨，一方面，鏈家、我愛我家、太平洋房屋、仁豐、佳歆、漢宇6家房地產(chǎn)中介集體收到上海銀監(jiān)會罰單，要求部分商業(yè)銀行暫停與其合作，另一方面，上海金融辦進一步加強對金融類機構(gòu)監(jiān)管，要求其謹(jǐn)慎與房地產(chǎn)中介公司合作。
在一輪比一輪嚴(yán)苛的政策收緊之下，“首付貸”的蹤影已基本消失，但鏈家、我愛我家仍有變相的贖樓貸、尾款貸等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在交易。難以預(yù)料的是，曾經(jīng)被房地產(chǎn)中介寄予厚望的房地產(chǎn)金融，在政策高壓下是否會有斷裂的一天。
尾款貸仍未偃旗息鼓
4月21日，上海金融辦頒布的新規(guī)《關(guān)于規(guī)范本市小額貸款公司、融資擔(dān)保公司開展涉及房產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的通知》中提及，部分房地產(chǎn)中介通過“互聯(lián)網(wǎng)金融+房地產(chǎn)”模式與有關(guān)類金融機構(gòu)合作，超越經(jīng)營范圍從事首付貸、贖樓貸、按揭貸、尾款貸等個人住房貸款業(yè)務(wù)以及理財、眾籌、支付、資金監(jiān)管等相關(guān)金融服務(wù)項目，并要求小額貸款公司、融資擔(dān)保公司應(yīng)審慎開展與此類房地產(chǎn)中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，不得成為其違規(guī)經(jīng)營的合作方。
這在某種程度上，是對一個月前發(fā)布的《關(guān)于進一步完善本市住房市場體系和保障體系促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》中“嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房產(chǎn)中介機構(gòu)從事首付貸、過橋貸及自我融資、自我擔(dān)保、設(shè)立資金池等場外配資金融業(yè)務(wù)”的進一步強化。
政府一道道禁令警告，試圖切斷中介與銀行、小貸公司之間的灰色利益鏈，然而4月25日，《IT時報》記者搜索發(fā)現(xiàn)，不少房地產(chǎn)中介的金融產(chǎn)品仍舊沒有放棄贖樓貸、按揭貸、尾款貸等個人住房貸款業(yè)務(wù)。
搜房網(wǎng)將其貸款業(yè)務(wù)收縮到按揭貸和贖樓貸兩部分，而在我愛我家的我家貸平臺上，所有標(biāo)的都顯示滿標(biāo)還款中，已經(jīng)暫停籌資，但我愛我家的經(jīng)紀(jì)人卻對記者表示，只要客戶需要貸款的話，公司還是可以提供資金過橋等形式的產(chǎn)品，只是首付貸比較謹(jǐn)慎，需要通過小貸公司來操作。
相比較而言，鏈家更為大膽。鏈家金融的P2P平臺鏈家理財仍在正常運轉(zhuǎn)中，從各個標(biāo)的的借款用途來看，基本都是用作贖樓、購房尾款、抵押借款等，而且部分借款人來自上海。從其平臺數(shù)據(jù)來看，2015年累計成交額為138億元，截至2016年4月27日，累計成交額為228.7億元，共發(fā)放收益2.1億元，整體呈上升趨勢。
“從政府叫停首付貸開始，我們經(jīng)紀(jì)人就不太去主動推銷貸款產(chǎn)品招攬客戶了，但鏈家應(yīng)該不會輕易放棄金融這塊。”上海鏈家某分部經(jīng)理李浩(化名)對《IT時報》記者說道。目前，個人住房貸款每年以10%以上的速度增長，市場空間很大，而且鏈家金融的增長速度也很快，鏈家CFO曾在2015年6月表示：“目前金融業(yè)務(wù)已經(jīng)占到整體盈利的近10%，在未來5年內(nèi)做到50%是很有可能的。”
上海鏈家裁員近三成，金融部門仍在招人
鏈家進了上海之后就開始水土不服，2月因為違規(guī)銷售查封房等被上海住建委約談，4月因為虛假宣傳等因素被行政處罰，期間，鏈家房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)被質(zhì)疑有自己為自己擔(dān)保、自己為自己資金監(jiān)管、高利貸、超額擔(dān)保這“四宗罪”，如今又被暫停了與銀行之間的貸款合作。
“德佑以前的骨干大部分都抱團離開了，我也準(zhǔn)備走了，鏈家給我們設(shè)置的指標(biāo)越來越高，錢越拿越少，三個月不開單就卷鋪蓋走人，三個月里做不滿兩個績效單也得走人，跟別的經(jīng)紀(jì)人合作開一單就算作半個績效單。”上海鏈家某商業(yè)地產(chǎn)分部經(jīng)理趙磊(化名)對記者透露，上海鏈家年前大概有40000多人，目前只剩下32000多人，將近8000人被裁員。
記者就這一數(shù)字向上海鏈家部分分部經(jīng)理求證，可以確定的現(xiàn)狀是，不少小分部原先配置10到15人，現(xiàn)在基本只有7到8人，裁員比例在20%到30%左右。
“滬九條”出臺一個月，樓市成交量幾乎腰斬。李浩也向記者透露，鏈家裁員的主要導(dǎo)火索還是“滬九條”，目前上海鏈家一個月的開支為3到4億，可是賬面上的成交收益只有1億，裁員是不得已而為之，也是迅速擴張帶來的后遺癥，預(yù)期是至少裁掉一半人。
然而，記者在58同城等平臺上看到，鏈家金融仍在上海、北京、成都等地招聘管培生、金融專員，主要負(fù)責(zé)房產(chǎn)信貸、金融理財產(chǎn)品銷售等工作內(nèi)容。“我們近期還會一直招金融方面的管培生，隨時都可以面試。”上海鏈家負(fù)責(zé)招聘的工作人員說道。
脆弱的鏈家金融閉環(huán)
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，鏈家正在進行B輪及B+輪融資，募集總資金達70億元，兩輪融資后，鏈家估值將從投前的330億元增長到368.5億元。其實，4月中旬以來，多家媒體就先后報道鏈家已經(jīng)成立上市團隊，會計事務(wù)所已經(jīng)選定大華，券商則于4月底公布。
“鏈家金融的存在可以讓左暉(鏈家董事長)跟投資人講一個更好的故事，目前來說，鏈家所嘗試的房產(chǎn)金融閉環(huán)模式還是有走通的可能性，房產(chǎn)買賣、銀行按揭、資金托管、產(chǎn)權(quán)服務(wù)、過橋融資、金融理財。銀監(jiān)會對整個行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則還沒有出臺，有一個窗口期可以整改。不過鏈家金融現(xiàn)在最嚴(yán)重的問題是自己為自己擔(dān)保，自己對自己資金監(jiān)管。”盈燦咨詢副總經(jīng)理于百程表示。
目前，鏈家的金融版圖主要有三塊：2006年開始的北京中融信擔(dān)保、2014年上線的鏈家理財、2014年12月開始運營的理房通。鏈家理財相當(dāng)于一個P2P平臺，對接線上有投資需求的散戶，線下對接在鏈家購房有貸款需求的業(yè)主，用戶的賬戶資金在首信易支付進行托管。但從上海的政策導(dǎo)向來看，正在進行的尾款貸、過橋貸被定義為超越經(jīng)營范圍。
理房通是一個第三方支付平臺，已經(jīng)在2014年拿到“支付業(yè)務(wù)許可證”，角色相當(dāng)于支付寶，為購房過程做信用擔(dān)保，買家將備付金放在理房通上“凍結(jié)”，待房子過戶后，將錢打給賣家，其中有產(chǎn)生沉淀資金。雖然理房通坦承，凍結(jié)的備付金在銀行產(chǎn)生活期利息，但是這筆資金是躺在銀行備付金賬戶還是用作高息貸款被發(fā)放，還是受到了質(zhì)疑。
目前，鏈家雖然在線下有中介作為獲客渠道，在理財平臺、支付、擔(dān)保上都有布局，可是一旦其中一環(huán)出現(xiàn)問題，它的閉環(huán)就有可能斷裂。
（本文作者IT時報記者孫妍）
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