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11月18日，百 度與中信銀行正式宣布雙方達成戰(zhàn)略合作，傳聞中的百信銀行得到了證實。阿里巴巴和騰訊都已在銀行上有所布局，已經(jīng)落后的百度終于補齊了在互聯(lián)網(wǎng)金融上的一 塊重要版圖。不過阿里巴巴和騰訊發(fā)起設立的都是互聯(lián)網(wǎng)銀行，雖然百度的百信銀行也沒有線下網(wǎng)點，卻是與傳統(tǒng)銀行合作。這也意味這BAT三巨頭的銀行布局將 走上差異化道路。

一、百度為何走直銷銀行道路？

作為互聯(lián)網(wǎng)三巨 頭，百度、騰訊和阿里巴巴可謂你爭我奪，不甘落后。但中申網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的百度布局卻有點落后，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融上，在這 一領域的地位有被京東取代的危險。對比BAT的第三季度財報，可以發(fā)現(xiàn)百度目前增長乏力。與錢打交道的的互聯(lián)網(wǎng)金融，其對百度的戰(zhàn)略意義更加凸顯。

此前，阿里巴巴和騰訊都搶得了民營銀行牌照，而百度卻沒有什么動作，似乎是對銀行牌照沒有什么興趣。阿里和騰訊發(fā)起設立的首批民營銀行網(wǎng)商銀行和微眾銀行都已經(jīng)開業(yè)，但是百度依然沒有自己的銀行。現(xiàn)在看來，百度不是對銀行不感興趣，而是有著不同的想法。

1、為何選擇直銷銀行獨立運營

直銷銀行沒有營業(yè) 網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，用戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行的產(chǎn)品和服務。由于沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行往往可以提 供更有競爭力的存貸款價格、更低的手續(xù)費率。在沒有線下營業(yè)網(wǎng)點上，百度的百信銀行和騰訊的微眾銀行和阿里巴巴的網(wǎng)商銀行是一致的，可謂殊途同歸。

中申網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前的直銷銀行面臨同質化問題，大多是銀行電子銀行部下設的的二級部門，更像是銀行拓展業(yè)務的渠道，難以脫離母銀行而存在。為了避免這個問題，百信銀行成立后將獨立運營，實行市場化運作，母公司絕不會干涉。

2、為何不像阿里巴巴、騰訊選擇網(wǎng)絡銀行？

原因除了百度錯過 了申請第一批民營銀行牌照的最佳時機外，還有應該就是遠程開戶等政策未放開。此前，阿里巴巴和騰訊分別通過浙江網(wǎng)商銀行和深圳前海微眾銀行涉足了銀行業(yè)， 由于遠程開戶還未放開，兩家銀行的業(yè)務擴展也受到一定限制。而微眾銀行作為第一家獲批營業(yè)并推出APP的民營銀行，由于遠程開戶的限制被吐槽是“直銷銀 行”的升級版，行長副行長近期也都辭職另謀出路。網(wǎng)絡銀行這條路暫時不通，百度只好另想辦法。

2、為何與中信銀行合作？

目前,中信銀行系中國第七大商業(yè)銀行，其總資產(chǎn)超4萬億元人民幣。事實上，雙方早已有合作基礎。百度CEO李彥宏表示“早在2013年，百度貼吧與中信信用卡合作，中信與百度不是閃婚、一夜情，是在相互了解的基礎上，達成的雙贏的合作”。

此次百度與中信銀 行的聯(lián)姻，被一些業(yè)內人士視為百度在金融領域“少奮斗10年”的雙贏之舉。中信銀行完善的賬戶體系和線下網(wǎng)點，成熟的的產(chǎn)品設計能力，頂尖的風險控制能 力，將使得百信銀行的發(fā)展如虎添翼。作為百度和中信銀行合資設立的直銷銀行，百信銀行可謂擁有互聯(lián)網(wǎng)的運營方式和傳統(tǒng)銀行的開戶優(yōu)勢。

二、百度能否在BAT金融大戰(zhàn)扳回一城？

當百度站上銀行戰(zhàn) 場時，騰訊和阿里巴巴早已開始攻城略地，搶占民心。不過與中信銀行的合作使得百度避免了微眾銀行、網(wǎng)商銀行面臨的遠程開戶尚未破冰的尷尬。此外，百度作為 全球最大的中文搜索引擎，擁有超過6億用戶，這些用戶每天向百度搜索框提交海量金融服務關鍵詞搜索和查詢，使百度成為一個極具吸引力的金融服務分發(fā)入口。 據(jù)此,百度是有希望后發(fā)制人，在互聯(lián)網(wǎng)金融扳回一城的。

中申網(wǎng)認為，這主要取決于以下三點：

1、直銷銀行牌照何時獲批

雖然百度和中信銀行如此高調宣布成立百信銀行，不過這家銀行需要等到監(jiān)管機構核準，獲得牌照后才能成立。對于百信來說，它不存在微眾銀行和網(wǎng)上銀行的遠程開戶問題，因此越早營業(yè)對它越有利。目前來看，牌照的獲得應該是不存在什么問題的，重要的是獲批時間這個問題。

2、遠程開戶等政策何時放開

如果遠程開戶等政策放開，開戶對網(wǎng)商銀行和微眾銀行來說不再是問題，百信銀行將失掉一大優(yōu)勢。百信銀行要想后來居上，就要利用好這一時機迅速擴張。

3、能否錯位競爭走差異化路線

據(jù)中申網(wǎng)了解，這家新成立的直銷銀行可能主要集中在理財產(chǎn)品銷售，以及向消費者和小企業(yè)提供貸款等方面，同時，將允許用戶通過中信銀行的網(wǎng)點開立賬號。

百信銀行的入局， 難以避免要同阿里的網(wǎng)商銀行和騰訊的微眾銀行遭遇正面戰(zhàn)。微眾銀行定位在個存?zhèn)€貸，目前已推出微粒貸。網(wǎng)商銀行則瞄準了小存小貸，目前主要服務阿里的生態(tài) 圈，如為口碑平臺線下實體商戶提供“口碑貸”。如果百信銀行能夠在業(yè)務上與阿里巴巴、騰訊走差異化路線，有利于最大限度保存實力，迅速擴張。

中申網(wǎng)小編認為，三大巨頭將來在銀行領域必有一戰(zhàn)，至于戰(zhàn)況如何，讓我們拭目以待。