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樂居財富,房貸的外表,企業貸的風險?專欄

砍柴網 / 多賺理財師 / 2016-05-06 20:08
不過,緊接著的披露確讓我們“大吃一驚”。從其披露的全年成功借款不難看出,其全年的真實借款筆數為242單,這些完成的金額=已回收金額即2.25億,不難計算出,各標的的平均...

最近有不少投資人問到多賺理財師,樂居財富利息那么高,到底能不能投資?

今天,多賺理財師心如就帶大家一起,分析一下這個平臺。

首先還是看平臺的資本金狀況:

樂居財富,房貸的外表,企業貸的風險?

從平臺披露的歷程看,該平臺行駛軌跡并無太大突飛猛進,整體還是比較穩定的,經營了1年時間交易額才過億。

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該平臺網站實際設立時間在2015年6月,表明之前實際業務是主要在線下進行的。

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從經營業務上看,這家公司主要是做建筑裝飾類業務的。

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這是平臺出示的對法人的介紹,從介紹可以看出,該法人名下還有一家公司,是海南盛世樂居文化傳媒有限公司。從經營范圍也可以了解到,該平臺主要是做廣告設計和媒體的。

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一個法人名下如此多家公司,確實易引起非議。

從平臺的數據狀況看:

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2015樂居財富的年報披露,平臺全年成交4.5億左右,目前待收2.7億,從杠桿比例看,確實不低。

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結合平臺各月發標數量看,平臺平均借款額度在14萬左右,共有5466位投資人參與投資,表明了投資人平均投資金額還是比較高,算是給平臺有些加分。

不過,緊接著的披露確讓我們“大吃一驚”。從其披露的全年成功借款不難看出,其全年的真實借款筆數為242單,這些完成的金額=已回收金額即2.25億,不難計算出,各標的的平均借款額度約在93萬元,與平均發標額度差距近7倍。

也就是說,平臺基本把借款項目拆成7個標,發給投資人進行投資,讓大家誤認為平臺的平均借款額度小。

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接下來,我們深入標的來看一下,如此做的風險點究竟有哪些?

投資過抵押貸的投資人都清楚,無論是車貸還是房貸,實際金額都會在評估金額上乘抵押率,形成最終的放款金額。

隨機查看平臺的一個標的:

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標的給出年利率為21.6%,首先從抵押率方面說,房貸73.8%的抵押率已經不算低了,而且我們都知道大面積的房產,就處置時間而言,時間都比較長,折價率可能更高。

就借款拆標情況而言,該筆借款約拆成20個標的發布,表面上雖然風險不大,每日發布額度少,本身就形成了隱性的期限錯配。一旦形成流動性擠兌,也易形成壓力。

就還款來源看,基本所有的借款方來源均為經營收入,平臺基本對借款方的描述基于此,并沒有說明目前企業的經營狀況,對此,多賺理財師也很是不放心。

如此大的金額,所有的借款描述和風控全部都來自于平臺的描述,同時,平臺也沒有引入第三方擔保,如果是好的項目,好像沒有什么不接的理由。

那么我不得不從開頭講到的利率開始,6個月利率21.6%,一般的借款項目和企業是很難抗壓如此的高息壓力的,那么我們聯想到了兩種可能性,一種是該項目本身就是不良資產項目;一種就是該平臺自融。

從開頭講到過這個平臺法人名下的幾家公司,其中一家樂居財富就主要以房產裝修為主,該平臺極易和產業鏈內平臺進行資產接洽,所以也不難解釋為什么如此多的建材相關標的了。

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從最后的安全保障看,這家平臺最后的保障就是計提的的風險準備金,目前也僅有300多萬,畢竟每個標的額度都不小,覆蓋率較低。

不過,平臺目前并沒有太多負面消息,真實的成交量和活躍度還是比較不錯,從近期的現金流來看,樂居財富近兩個月,都沒有負現金流的情況出現。

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