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戲精來(lái)了！繼跨年撕逼，徹底與鱸鄉(xiāng)小貸決裂后，麥子金服又來(lái)為朋友們貢獻(xiàn)第二波狗血?jiǎng)〖恕＝眨瑩?jù)麥子金服離職員工爆料：公司產(chǎn)品多處違規(guī)，備案岌岌可危。憋到最后，公司竟欲違規(guī)借殼新三板。

不明所以的群眾可以先了解一下前情提要：高管集體離職、旗下業(yè)務(wù)停擺或失聯(lián)、赴美借殼失敗、A輪撤資、B輪造假。2017年，麥子金服當(dāng)之無(wú)愧的成為年度累死公關(guān)系列。

在備案大潮下，此時(shí)的爆料，說(shuō)明麥子金服或走上了最后的窮途末路。資金端的緊張還沒(méi)有得到緩解，現(xiàn)在，公司又必須要填了自己挖的坑，為諸多違規(guī)產(chǎn)品尋找一條出路。

戲精的誕生

在媒體眼中，麥子金服的戲?qū)嵲谑翘嗔恕Ｔ驘o(wú)他，這個(gè)公司啪啪打臉的現(xiàn)場(chǎng)很多。

2017年4月，麥子金服創(chuàng)始人黃大容曾當(dāng)場(chǎng)宣布獲得招商銀行系B輪融資。而當(dāng)天下午，招商銀行方面表示：招商銀行及附屬公司從未參與麥子金服融資。

B輪融資造假之說(shuō)由此而來(lái)。據(jù)悉，這筆B輪資金最后并沒(méi)有立刻到賬。名為融資，實(shí)為借債。資金主要招商銀行的私人銀行部門(mén)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集，借款金額為3億元人民幣。

歪曲事實(shí)，先行放話，麥子金服的宣傳風(fēng)格似乎一直在挑戰(zhàn)吃瓜群眾的下限。2015年，麥子金服宣稱(chēng)獲得A輪海通創(chuàng)新的8.7億元融資。但根據(jù)麥子金服2016年年報(bào)顯示，包括海通創(chuàng)新等7個(gè)投資方在內(nèi)，實(shí)繳金額共10.55萬(wàn)元，認(rèn)繳比例在11.1%左右。而艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2016年中國(guó)獨(dú)角獸企業(yè)估值排行榜》，麥子金服的整體估值為6.7億美元（約合46億元人民幣）。按照8.7億元的融資額計(jì)算，控股比例應(yīng)在20%左右。兩相矛盾之下，A融資數(shù)額摻水的可能性較高。

不僅如此，麥子金服注冊(cè)資本5000萬(wàn)，公司身量不大，甩鍋技術(shù)卻一流。去年6月，麥子金服前身諾諾鎊客上線銀行存管導(dǎo)致“諾諾盈”產(chǎn)品逾期。公司公告稱(chēng)平臺(tái)會(huì)啟動(dòng)代償機(jī)制，但隔日公告又將逾期責(zé)任推給了徽商銀行存管系統(tǒng)。徽商銀行則回應(yīng)與其無(wú)關(guān)。加上這次與鱸鄉(xiāng)小貸跨年撕逼，麥子金服懟人的經(jīng)驗(yàn)不少，但投資者并不買(mǎi)賬。A輪融資注水、B輪融資造假、赴美上市失敗，事情的進(jìn)展并不理想，麥子金服也無(wú)可辯駁。

其實(shí)，除去上述爭(zhēng)議，細(xì)數(shù)麥子金服的過(guò)往，花邊與爆料也從未停止。

至于這些消息的有效性如何？真真假假之間，小編接著分析。

驚現(xiàn)23億元土豪  平臺(tái)或涉資金池

眾所周知，麥子金服的資產(chǎn)非常復(fù)雜，涉及的業(yè)務(wù)線也很廣泛。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，公司曾關(guān)聯(lián)的平臺(tái)包括諾諾鎊客、財(cái)神爺爺、麥芽分期、名校貸、UNIFI、科來(lái)貸、大車(chē)貸、諾宜財(cái)富、大房東等。

其中，P2P網(wǎng)貸信息中介平臺(tái)諾諾鎊客已更名為麥子金服，是本次備案的主體。財(cái)神爺爺是移動(dòng)端理財(cái)平臺(tái)、麥芽分期向年輕人提供消費(fèi)分期、名校貸針對(duì)高學(xué)歷年輕群體的借貸需求、大房東專(zhuān)注房產(chǎn)抵押融資、UniFi主要是對(duì)北美留學(xué)生的現(xiàn)金貸。

可以看到，校園貸、現(xiàn)金貸、助貸，麥子金服均有涉及。基本上，什么掙錢(qián)做什么，這也是公司為何屢現(xiàn)爭(zhēng)議的原因。收割了野蠻生長(zhǎng)的校園貸，擁有銀行資金來(lái)源的大房東，再加上諾諾鎊客，三個(gè)平臺(tái)為麥子金服的成長(zhǎng)貢獻(xiàn)了不小的力量。但隨著監(jiān)管的趨嚴(yán)，校園貸被禁止，名校貸開(kāi)始向“名校白領(lǐng)貸”以及“名校貸公益”方向轉(zhuǎn)型。

另一方面，上海監(jiān)管部門(mén)下發(fā)通知，銀行不得將風(fēng)控等核心功能下放到助貸機(jī)構(gòu)，助貸機(jī)構(gòu)只能提供客戶(hù)信息。這一點(diǎn)實(shí)際上卡住了助貸機(jī)構(gòu)的銀行資金來(lái)源，大房東的日子也不好過(guò)。

整體上，在資金端，麥子金服只有諾諾鎊客、財(cái)神爺爺，其余皆為資產(chǎn)端。公司現(xiàn)金貸、助貸模式的資金從哪來(lái)？這些都需要仰仗銀行。銀行資金來(lái)源成本低，況且助貸機(jī)構(gòu)也需要利用征信來(lái)控制逾期。一旦銀行資金來(lái)源被卡，關(guān)聯(lián)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資金安全就要打個(gè)問(wèn)號(hào)了。

天眼查顯示，目前，麥子金服旗下關(guān)聯(lián)6個(gè)平臺(tái)。大房東與諾宜財(cái)富確實(shí)不在該公司體系內(nèi)，而是被麥子金服實(shí)際控制人黃大容私有化，轉(zhuǎn)為上海愛(ài)曼商務(wù)咨詢(xún)有限公司控股。但這樣的剝離其實(shí)并不能打消小編的顧慮。

登陸麥子金服官網(wǎng)，產(chǎn)品貼心計(jì)劃期限、金額錯(cuò)配十分明顯。以貼心計(jì)劃11324期為例，在一個(gè)200萬(wàn)的貼心計(jì)劃中，聚集了眾多借款項(xiàng)目，這些借款金額不一致，借款期限也不一致，就連還款狀態(tài)也不一致。但實(shí)際該計(jì)劃的項(xiàng)目期限僅為3個(gè)月，投資金額、期限均以貼心計(jì)劃為準(zhǔn)。這樣錯(cuò)配的弊病在于，平臺(tái)極易形成資金池。

行業(yè)第三方數(shù)據(jù)顯示，麥子金服自2017年12月以來(lái)，成交量連續(xù)三個(gè)月下滑。11月以來(lái)，資金持續(xù)凈流出。僅剛過(guò)去的一月份，資金凈流出約3億元。平臺(tái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)存在。

更加神奇的是，麥子金服最大的待收投資人待收金額為23.1億元，占待收比例50.98%。相當(dāng)于一個(gè)人養(yǎng)活了半個(gè)平臺(tái)，這可能么？或許，麥子金服不僅僅是資金池的問(wèn)題那么簡(jiǎn)單。

目前，在麥子金服官網(wǎng)，在線客服咨詢(xún)也依然有大房東這一選項(xiàng)。客服表示尚未接到大房東與麥子金服拆分的通知。關(guān)聯(lián)眾多平臺(tái)，所涉產(chǎn)品違規(guī)，麥子金服真的在積極整頓么？結(jié)合上述平臺(tái)問(wèn)題，恐怕，麥子金服的業(yè)務(wù)根本無(wú)法合規(guī)。

備案岌岌可危走上窮途末路？

“公司已經(jīng)完成備案的90%，已經(jīng)在上海地區(qū)的第一批備案名單之列，最遲將在4月底公布出來(lái)”，麥子金服方面的銷(xiāo)售人員宣稱(chēng)。

這樣的說(shuō)辭出來(lái)，第一個(gè)啪啪打臉的就是公司的銀行存管。目前，麥子金服的存管銀行依然是徽商銀行，該銀行在上海目前沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)。但諾諾鎊客作為上海平臺(tái)，根據(jù)上海市《168條整改指引》要求，P2P平臺(tái)需選擇通過(guò)中國(guó)互金協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作以及在本市開(kāi)立客戶(hù)資金存管賬戶(hù)。

理論上，根據(jù)麥子金服以往的表現(xiàn)，順利備案應(yīng)該也不是一件容易的事情。爆料人稱(chēng)，諾諾鎊客存在的異地經(jīng)營(yíng)問(wèn)題（實(shí)際經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地不一致）；平臺(tái)存在“超級(jí)放款人”情形；大房東借款超限的貸款存量問(wèn)題；現(xiàn)有產(chǎn)品出現(xiàn)期限錯(cuò)配情況等問(wèn)題，均屬于重大違規(guī)需整改。

從這角度考慮，對(duì)于麥子金服來(lái)說(shuō)，備案的難度大于赴美上市。回想起來(lái)，麥子金服上市的意圖其實(shí)很明顯，從始至終都只在乎那一塊網(wǎng)貸牌照。

備案不成借殼新三板，實(shí)在不行，最后再裝進(jìn)深圳的小平臺(tái)。爆料的內(nèi)容，小編認(rèn)為可行信度較高。畢竟，合規(guī)對(duì)于麥子金服來(lái)說(shuō)是關(guān)乎生死存亡的大事，黃大容需要對(duì)眾多的合伙人一個(gè)交代。

根據(jù)富鷹物流在去年12月份發(fā)布的公告：大房東前任CEO肖斌、諾諾鎊客顧問(wèn)孫曉瑩、諾諾鎊客財(cái)務(wù)總監(jiān)杜文斌、諾諾鎊客創(chuàng)新組助理張姿英，均已入駐該公司擔(dān)任董監(jiān)高。2018年3月，孫曉瑩退出后，林雪青進(jìn)入，而后者曾為諾諾鎊客的人力資源總監(jiān)。整體來(lái)看，相當(dāng)于一套人員班子的進(jìn)入。

這也并不是偶然。說(shuō)來(lái)富鷹物流也很奇葩，公司本來(lái)是準(zhǔn)備再新三板摘牌，2017年8月1日，公司突然以證代家務(wù)事纏身，無(wú)暇處理退市為由，取消摘牌。23日，肖斌以1.76元/股的價(jià)格受讓原股東股份，此后持續(xù)買(mǎi)進(jìn)，一個(gè)月內(nèi)持股比例由7%上升到25%。

而肖斌作為富鷹物流現(xiàn)任總經(jīng)理，看似與麥子金服已無(wú)聯(lián)系。實(shí)際上，二者依然牢牢的聯(lián)系在一起。據(jù)查，麥子金服股東的全部股權(quán)均處于質(zhì)押狀態(tài)。這個(gè)質(zhì)權(quán)人為上海鎊麥互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司，肖斌恰好就是該公司的法定代表人，兼任執(zhí)行董事和總經(jīng)理。

一個(gè)80后美女創(chuàng)始人，白手起家。麥子金服既不是上市系，也沒(méi)有國(guó)資背景。走到今天，高管都換了一輪，公司的實(shí)際控制權(quán)卻依然牢牢的掌握在創(chuàng)始人黃大容手中。憑的是什么？在其背后，一個(gè)忠誠(chéng)的團(tuán)隊(duì)不可或缺。從履歷上看，在加入富鷹物流之前，肖斌在2013年加入大房東，杜文斌于2014年加入諾諾鎊客，其實(shí)都是麥子金服元老級(jí)別人物。

麥子金服算盤(pán)雖然打得好，抗不住爆料太多。此消息一出，悄悄借殼新三板就被扼殺在搖籃中。根據(jù)新三板規(guī)定，小貸、典當(dāng)、擔(dān)保、PE、P2P等均不能掛牌新三板。

不能借殼就意味著無(wú)法從資本市場(chǎng)融資。吃瓜群眾應(yīng)該還記得前述提到過(guò)的資金問(wèn)題。現(xiàn)金貸、助貸兩個(gè)模式下，麥子金服對(duì)資金始終是饑渴的。但剝離掉該項(xiàng)業(yè)務(wù)的話，一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能給麥子金服帶來(lái)多少盈利呢？

前路不明，后路不通。窮途末路的麥子金服，難道真的能剝離業(yè)務(wù)安全裝進(jìn)小平臺(tái)備案？財(cái)經(jīng)網(wǎng)將上述爆料及問(wèn)題以采訪函的形式發(fā)給麥子金服，尋求事實(shí)真相。截止發(fā)稿，麥子金服方面并沒(méi)有回應(yīng)。是無(wú)法回應(yīng)？還是默認(rèn)？

【來(lái)源：網(wǎng)貸天眼】