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萬萬沒想到!招行竟給建行員工發放“閃電貸”新金融

砍柴網 / 券商中國 / 2018-03-23 21:28
今天發生了一件不是很大但很有意思的事情——銀行開始做起別家銀行員工的生意來了。主角是招行。

厲害了!招行做起了建行的生意,給建行員工發放“閃電貸”1

今天發生了一件不是很大但很有意思的事情——銀行開始做起別家銀行員工的生意來了。主角是招行。

遙想上一回,招行還只是搶別的銀行的客戶:

厲害了!招行做起了建行的生意,給建行員工發放“閃電貸”2

這回,招行已經彪悍到直接開始做別家銀行員工的生意了:

厲害了!招行做起了建行的生意,給建行員工發放“閃電貸”3

真是…………一點兒也不婉約啊。

從花式獲客的角度看來,“零售之王”之稱果然不是蓋的。

"我們就是把它看作一般客戶去拓展的"

首先,刷屏的圖片已經說的很清晰了,招商銀行針對建行佛山分行的員工,推出了一款專屬全線上個人消費類貸款(快速審批秒下款)產品——“建行員工閃電貸”。說是專屬,但其實絕對不算,因為招行閃電貸早在2015年就已經正式以“白名單”形式上線了。

“建行員工閃電貸”,具體產品內容素材如下圖。但遺憾的是,“閃電貸”目前本來就還在白名單階段,并未對所有公眾開放,所以我們沒有辦法得到目前的平均利率、放款規模和貸款余額,無從得知“建行員工閃電貸”比其他白名單零售客戶申請的閃電貸相比,優惠了多少。

厲害了!招行做起了建行的生意,給建行員工發放“閃電貸”4

以記者掌握的信息,這只“佛山員工閃電貸”,其實核心主要是這么幾點:

1、 并不是說招行開始把客戶按行業劃分,專門針對銀行業垂直覆蓋,而是招行就是把建行佛山分行當成了一般性質的客戶去拓展,給目標公司的員工推送服務;

2、 招行拓展銀行機構,主要是因為銀行員工是相對優質的貸款客戶;

3、 這業務是招行佛山分行推動的,各地的分行有權根據自己區域內的情況,按各自步調進行產品推廣,各分行力度和程度當然是不一樣的。

那問題來了,為啥銀行不做自家員工貸

“這事還挺神奇的。其實這種A行給B行員工提供貸款服務的現象,很常見很普遍,而且很多時候不是單向的,是雙向的,B行也會給A行。當然我并不知道這回建行(佛分)有沒有給招行(佛分)做。通常約定俗成的是,雙方互相給對方員工的貸款服務,最多的比如房屋抵押貸款(快速審批秒下款)這種,利率會比市面上的低很多,算是我們業內默認的雙贏福利。但這之前,這些業務都是團辦的 ,通常就是內部發發郵件,很少看到這么直接拿H5鏈接出來的。”一位銀行業人士告訴記者。

總之,他不意外銀行拓展同業客戶這件事本身的性質,但驚訝于如此公開的宣傳方式。

那您一定想問,A行可以給B行員工提供各類貸款業務(抵押類的、純信用類的),為什么B行自己不給自家行做?

專業銀行人士告訴記者,這涉及合規問題,相關部門(如稅務)和銀監部門很難給予批復。“信貸資源本來就是一種稀缺資源,更別說現在的監管意見很明確,表外要回表。所以你要是向自己行的員工提供低利率融資服務,就涉及到了給特定關系人輸送便利的嫌疑,而且相關的稅務檢查也是過不去的。所以,很少有銀行會給自家的員工大規模推低利率貸款,但是會以一種利益互助的形式,找別的銀行來幫忙。”該名人士告訴記者。

問題又來了,嚴控之后銀行的消費貸長啥樣了

自去年以來,監管明令消費類信用貸款(享低息貸款)降杠桿。記者掌握的信息是,華南區某幾家股份行和一家互聯網銀行,已經要求客戶提供消費貸的對應消費單據或發票,而且此舉不僅僅針對新增客戶,還針對存量客戶,如果存量客戶無法提供單據,就會被要求提前還款。

所以,此前多家高調宣傳自身純線上消費信貸業務的銀行,已經緘口不再對公眾大談消費信貸。我們現在能看到的銀行業相關數據特別有限,所以無法確切知道消費信貸的規模究竟是否萎縮,還是增速放緩。

各家銀行2017年年報,會是我們判斷這一情況的重要依據。首發年報的平安銀行數據顯示,該行2017年全年累計發放消費金融貸款2712.37億元,貸款余額達到3563.53億元,較2016年末增幅86.35%。其拳頭產品“新一貸”,余額達到1298.44億,但值得一提的是,該產品的不良率僅0.65%。而平安銀行官方表示,這與平安高呼零售轉型、開辟了多渠道獲客、消金業務申辦智能化因素有關。

需要強調的是,這僅是平安銀行的個案。平安的情況具不具備普遍性,能不能代表銀行消費金融業態,我們繼續等后續更多的年報數據。

【來源: 券商中國



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