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3月24日浙商銀行先是公布公告稱，要以每股4.8元配售7.59億股新H股。而在隨后的3月27日，浙商銀行便公布了2017年的年報(bào)。但是結(jié)合招股說(shuō)明書和2017年年報(bào)的內(nèi)容來(lái)看，浙商銀行的增長(zhǎng)已稍顯乏力急于補(bǔ)“血”，資本充足率逼近紅線。伴隨著浙商銀行原董秘被爆出貪污千萬(wàn)，以及浙商銀行涉及的144件訴訟案浮出水面，其內(nèi)控形似于“空中樓閣”。

也許是想要彌補(bǔ)業(yè)績(jī)上的斑駁，浙商銀行近來(lái)不僅想要蹭區(qū)塊鏈的熱點(diǎn)，還屢屢涉及P2P業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)人士曾稱此舉似乎游走在互聯(lián)網(wǎng)金融的灰色地帶，這樣的浙商銀行真能如愿回“A”成功？

業(yè)績(jī)背后的隱憂：不僅缺錢還難賺錢

3月24日，浙商銀行公布公告稱，以每股4.8元配售7.59億股新H股。新H股占該公司經(jīng)擴(kuò)大后的全部已發(fā)行H股及全部已發(fā)行股本約16.67%及4.05%。配售價(jià)較昨日收市價(jià)折讓約1.84%。

浙商銀行稱，本次集資凈額為36.15億元，該行將配售所得款項(xiàng)凈額用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。公司已就配售獲得所有必要的中國(guó)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，包括中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。

浙商銀行一邊在急于補(bǔ)血的同時(shí)，2017年的年報(bào)也已發(fā)布。據(jù)浙商銀行2017年報(bào)顯示，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)109.73億元，增長(zhǎng)8.07%；營(yíng)收342.64億元，增長(zhǎng)1.81%。而對(duì)比浙商銀行2016年數(shù)據(jù)（2016年全年浙商銀行的營(yíng)業(yè)收入為336.53億元，增長(zhǎng)33.91%，2016年的凈利潤(rùn)為101.53億元，同比增長(zhǎng)近44%）可發(fā)現(xiàn)，浙商銀行凈利潤(rùn)增速卻明顯放緩。

此外，浙商銀行的核心一級(jí)資本充足率比2016年的數(shù)據(jù)下滑了一個(gè)百分點(diǎn)，至8.29%；直逼監(jiān)管紅線。

資本充足率接近紅線，浙商銀行的盈利能力指標(biāo)也一再走低。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，浙商銀行的利息凈收入更是不及2016年，2016年的數(shù)據(jù)為252.29億元，2017年卻減少到了243.91億元。與之對(duì)應(yīng)的是，浙商銀行收入成本比的不斷走高，2017年該項(xiàng)數(shù)值為31.96%，而2016年僅為27.71%。

蹭區(qū)塊鏈熱點(diǎn)，游走在互金的灰色地帶

主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力，浙商銀行不得不在一些延伸業(yè)務(wù)上大做文章。浙商銀行作為一家民營(yíng)銀行，成立于2004年8月，其前身為1993年成立的浙江商業(yè)銀行。2004年，浙江商業(yè)銀行改制為浙商銀行，由浙江交投、萬(wàn)向控股等15家法人股東發(fā)起成立，并遷址杭州。

除浙江交投和浙江國(guó)際信托外，浙商銀行的發(fā)起股東都是浙江背景的民營(yíng)企業(yè)，其中旅行者汽車集團(tuán)更有安邦系的背景。這家民營(yíng)系銀行，曾經(jīng)還與寶能系有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，浙商銀行曾被曝出在2015年11月通過104個(gè)理財(cái)產(chǎn)品募集132.9億元，以此作為優(yōu)先級(jí)資金，與寶能投資67.1億元作為劣后級(jí)資金，共同成立華福浙商2015-003號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱“華福浙商3號(hào)”），杠桿2倍。

而這一舉動(dòng)，當(dāng)時(shí)更被人懷疑是浙商銀行違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)（注冊(cè)領(lǐng)紅包）業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》里“將商業(yè)銀行理財(cái)資金作為資產(chǎn)管理計(jì)劃的劣后級(jí)資金購(gòu)買二級(jí)市場(chǎng)股票”條例。

而近日，浙商銀行更是將戰(zhàn)線向最近很火的區(qū)塊鏈和P2P上盡可能延伸。浙商銀行曾稱在2017年初，推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)，并稱這是國(guó)內(nèi)首個(gè)采用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)核心銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際應(yīng)用。在聊天時(shí)不扯區(qū)塊鏈就覺得落伍的大背景，浙商銀行確實(shí)蹭上了區(qū)塊鏈的熱點(diǎn)，但是在區(qū)塊鏈屢遭騙局的今天，這個(gè)熱度能持續(xù)多久我們并不得而知。

除了蹭區(qū)塊鏈的熱點(diǎn)外，浙商銀行還被爆出涉及P2P業(yè)務(wù)，很多業(yè)內(nèi)人士都稱這是游走在互聯(lián)網(wǎng)金融的灰色地帶。

來(lái)源：浙商銀行直銷銀行官網(wǎng)

浙商銀行直銷銀行官網(wǎng)的小微錢鋪板塊就曾有過P2P為小微企業(yè)貸款（快速審批秒下款），融資金額多在500萬(wàn)以上。平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商為廣東網(wǎng)金控股股份有限公司，資產(chǎn)項(xiàng)目提供方為浙商銀行。

來(lái)源：浙商銀行小微錢鋪官網(wǎng)

浙商銀行小微錢鋪的官網(wǎng)也顯示，見證機(jī)構(gòu)為浙商銀行，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)為廣東網(wǎng)金控股股份有限公司，資金存管機(jī)構(gòu)也是浙商銀行。且平臺(tái)不對(duì)融資人歸還融資本息提供擔(dān)保，浙商銀行僅對(duì)融資（借入）方在本平臺(tái)上的披露信息進(jìn)行形式審核，不對(duì)其將來(lái)的資信狀況、還款能力進(jìn)行任何審核或評(píng)估。

而據(jù)知情人士透露，截至3月12日，浙商銀行直銷銀行小微錢鋪目前已經(jīng)沒有新的投融資項(xiàng)目，該平臺(tái)正發(fā)力小微企業(yè)純線上貸款“點(diǎn)易貸”業(yè)務(wù)。

部分人士稱，此舉可能涉及了P2P業(yè)務(wù)，一位股份制銀行負(fù)責(zé)人則說(shuō)道“前幾年，我們也想上線P2P產(chǎn)品，但監(jiān)管沒有批，擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大”；而另一部分人士稱，如果拿不到備案，且沒有獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)站，廣東網(wǎng)金控股的上述業(yè)務(wù)模式可能行不通，現(xiàn)在也許還可以做，但一旦到6月底，廣東網(wǎng)金控股不能獲得備案，就不能做了。

一位法律界人士還稱，從公開信息披露的業(yè)務(wù)模式來(lái)看，某種程度上應(yīng)是銀行提供底層資產(chǎn)（債務(wù)人），利用銀行流量銷售。相關(guān)機(jī)構(gòu)為回避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，聲稱系委托給一個(gè)暫無(wú)P2P網(wǎng)貸資質(zhì)的第三方公司來(lái)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，銀行作為見證人。這種結(jié)構(gòu)本質(zhì)上還是有監(jiān)管套利之嫌，一方面因?yàn)镻2P網(wǎng)貸有借款額度限制，如此則不受該限制，而且可以利用銀行背書獲取投資者。而銀行平臺(tái)代銷網(wǎng)貸產(chǎn)品的合規(guī)性本身就應(yīng)打問號(hào)。

內(nèi)控缺失、罰單不斷

浙商銀行除了在大膽“嘗試”P2P業(yè)務(wù)外，其內(nèi)控更是讓人擔(dān)憂。就在3月上旬，中國(guó)裁判文書網(wǎng)剛剛公布了《張淑卿受賄二審刑事裁定書》，該裁定書顯示浙江銀行股份有限公司原董事會(huì)秘書、董事會(huì)辦公室主任張淑卿上述被駁回，維持原判，即判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣300萬(wàn)元。

張淑卿，于2008年3月被聘任為浙商銀行董事會(huì)秘書、董事會(huì)辦公室主任，是浙江銀行系統(tǒng)一位風(fēng)云人物。在擔(dān)任浙商銀行的董事會(huì)秘書時(shí)，張淑卿利用職務(wù)之便，以在代表浙商銀行聯(lián)系、辦理存款業(yè)務(wù)和負(fù)責(zé)董事會(huì)辦公室日常工作過程中，以假借營(yíng)銷費(fèi)用名義、利用虛假發(fā)票虛列開支等手段，騙取、侵吞公共財(cái)務(wù)共計(jì)1479萬(wàn)余元，其中包括公款購(gòu)買131瓶“小拉菲干紅”以及29箱茅臺(tái)酒。

而這1479余萬(wàn)元中，有1300萬(wàn)來(lái)自于不允許任何人領(lǐng)取的，浙商銀行向浙江省政府報(bào)告請(qǐng)求提供的存款支持（政策性扶持資金）。但浙商銀行杭州分行，居然違規(guī)同意了張淑卿以營(yíng)銷費(fèi)用的名義從這部分資金中進(jìn)行報(bào)銷賬款。

而浙商銀行的招股說(shuō)明書同時(shí)還顯示，截至2017年6月30日，浙商銀行作為原告、單筆涉案本金在1000萬(wàn)元以上的尚未了結(jié)的重大訴訟案高達(dá)144起，涉及本金45.43億元，平均每起訴訟案件涉及的本金達(dá)到了3154萬(wàn)元。以2017年上半年凈利潤(rùn)56.13億元為基準(zhǔn)，這144起案件涉及的金額達(dá)到了半年凈利潤(rùn)的80.94%。

浙商銀行本身接到的罰單也不勝枚舉。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年以來(lái)，浙商銀行接到的罰單已經(jīng)有6筆（含2017年底未公布處罰結(jié)果的），合計(jì)被罰金額為171萬(wàn)。

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