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防范金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)失敗的金融機(jī)構(gòu)如何有序“退場(chǎng)”還需進(jìn)一步的制度安排。全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行西安分行黨委書(shū)記兼行長(zhǎng)白鶴祥日前在接受上證報(bào)記者采訪時(shí)表示，應(yīng)盡快制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法，建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化、法治化退出機(jī)制，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)的有序出清和健康運(yùn)行。

盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法

金融生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)遵循“優(yōu)勝劣汰”的法則。如果本應(yīng)淘汰出局的金融機(jī)構(gòu)仍“帶病經(jīng)營(yíng)”，將在業(yè)務(wù)往來(lái)中傳染風(fēng)險(xiǎn)，損害金融肌體的健康運(yùn)行。因此，從法律上明確金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的流程機(jī)制，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)中不可忽視的一環(huán)。

目前我國(guó)法律規(guī)定涉及了金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出，但是，“由于缺乏專門立法，理論上和實(shí)務(wù)上對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)過(guò)程中的一些問(wèn)題存在不少爭(zhēng)議，部分領(lǐng)域還存在法律適用空白，使得金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出面臨法律適用上的不確定性。”白鶴祥說(shuō)。

全國(guó)金融工作會(huì)議提出，明確對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機(jī)制，推動(dòng)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)有序退出。

在白鶴祥看來(lái)，當(dāng)前應(yīng)按照分步推進(jìn)的思路，盡快先行制定“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例”，待時(shí)機(jī)成熟后再制定“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法”。

在法律制定時(shí)，首先應(yīng)設(shè)定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)除了遵循普通企業(yè)的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)外，還應(yīng)設(shè)置監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)。比如當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率嚴(yán)重低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可判定金融機(jī)構(gòu)符合破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，啟動(dòng)破產(chǎn)程序，以避免問(wèn)題加重和錯(cuò)過(guò)最佳救助時(shí)機(jī)。

其次，應(yīng)劃定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)主體。比如金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、作為債務(wù)人的金融機(jī)構(gòu)都是適宜的破產(chǎn)申請(qǐng)主體。但考慮到金融機(jī)構(gòu)的特殊性，普通債權(quán)人申請(qǐng)主體資格應(yīng)予限制，對(duì)小額債權(quán)人提出破產(chǎn)申請(qǐng)應(yīng)從債權(quán)數(shù)額上給予必要的限制。

再者，應(yīng)明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)程序中的重大職責(zé)。包括在破產(chǎn)重整程序中，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)采取過(guò)橋融資、公開(kāi)救助、拆分資產(chǎn)等形式幫助金融機(jī)構(gòu)重生。在破產(chǎn)清算階段，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)建立清算組等形式參與，以專業(yè)化能力和方式處置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，并予以變現(xiàn)、分配，辦理注銷登記。

最后，設(shè)置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)重整程序以減少破產(chǎn)清算風(fēng)險(xiǎn)。為最大限度地維護(hù)金融穩(wěn)定，可研究采取股東或政府注資、再貸款、接管、托管等方式進(jìn)行重整。同時(shí)，在重整程序中應(yīng)充分考慮不同債權(quán)或股權(quán)的特點(diǎn)，限制權(quán)益已獲充分保障的部分主體參與破產(chǎn)重整表決，限制金融機(jī)構(gòu)向其股東分紅，以保障社會(huì)公眾利益。

加強(qiáng)宏觀審慎管理

嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)下，陜西省內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)整體可控。從信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，2017年末，陜西全省銀行業(yè)不良貸款率同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)，自2015年以來(lái)不良率持續(xù)上升的勢(shì)頭得到有效遏制，但是仍略高于全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率平均水平。

細(xì)剖先行指標(biāo)，貸款質(zhì)量向下遷徙的壓力還比較大。去產(chǎn)能行業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)還比較高。

針對(duì)轄區(qū)內(nèi)不良貸款，白鶴祥認(rèn)為，一方面，可利用市場(chǎng)化手段處置不良貸款。“加大核銷力度，開(kāi)展不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等，充分發(fā)揮地方金融資產(chǎn)管理公司的作用。”

另一方面，推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股落地。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索開(kāi)展市場(chǎng)化法制化債轉(zhuǎn)股，支持有較好發(fā)展前景但遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)度過(guò)難關(guān)，也有效改善機(jī)構(gòu)自身信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

除了信用風(fēng)險(xiǎn)，“經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性矛盾還沒(méi)有得到根本解決。”白鶴祥表示，從交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)看，目前部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、資管計(jì)劃等多層嵌套，產(chǎn)品交易鏈條長(zhǎng)，資金最終用途不透明，存在監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利現(xiàn)象，導(dǎo)致金融體系杠桿率攀升。

白鶴祥表示，下一步將堅(jiān)持宏觀審慎管理，強(qiáng)化金融監(jiān)管，“盡快將資管業(yè)務(wù)等納入宏觀審慎管理，著力減緩金融體系順周期性，防范跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”

提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能

去年4月1日，陜西自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)掛牌成立。近一年來(lái)，中國(guó)人民銀行西安分行先后出臺(tái)了多項(xiàng)相關(guān)的金融政策措施，包括繼續(xù)推廣“企業(yè)基本存款賬戶綠色通道”，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)賬戶即開(kāi)即用”。截至2018年2月末，已通過(guò)該綠色通道共辦理自貿(mào)區(qū)基本賬戶核準(zhǔn)業(yè)務(wù)476筆。

白鶴祥表示，下一步，還將繼續(xù)把握好陜西自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位和產(chǎn)業(yè)特色，在幾大重點(diǎn)領(lǐng)域提升陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)功能。

其中，推動(dòng)自貿(mào)區(qū)軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展是一大亮點(diǎn)。白鶴祥透露，目前正在積極推動(dòng)建立以軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技企業(yè)為主要投向的產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)基金，搭建針對(duì)軍民融合產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)的融資租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)。

同時(shí)，利用銀保聯(lián)動(dòng)支持科技企業(yè)融資，創(chuàng)新針對(duì)科技產(chǎn)業(yè)的股權(quán)+債權(quán)+融資租賃融資模式等，通過(guò)多種方式推動(dòng)自貿(mào)區(qū)軍民融合和科技金融發(fā)展。

在促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化、人民幣跨境使用方面，“陜西省提升企業(yè)跨境貿(mào)易和投資便利化行動(dòng)”正在推進(jìn)中，將引導(dǎo)區(qū)內(nèi)企業(yè)開(kāi)展全口徑跨境融資，開(kāi)辟綠色通道支持區(qū)內(nèi)企業(yè)境外發(fā)債。

為擴(kuò)大人民幣在“一帶一路”沿線國(guó)家使用，中國(guó)人民銀行西安分行還將繼續(xù)推動(dòng)“通絲路”跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算，加快絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶跨境人民幣結(jié)算功能建設(shè)。

【來(lái)源：上海證券報(bào)】