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過去一段時間里，全球替代金融（尤其是在線借貸產(chǎn)業(yè)）迎來了飛速發(fā)展，其中也包括拉丁美洲及加勒比地區(qū)。2017年美洲替代金融行業(yè)報告》顯示，該地區(qū)是借貸業(yè)增長熱點，2016年總量增長超200%，替代借貸業(yè)規(guī)?？偭繌?.1億美元增長至約3.42億美元，其中商業(yè)借貸占57%。

巴西：替代借貸機構(gòu)的寶地

所謂拉美及加勒比地區(qū)五大經(jīng)濟體指的是巴西、墨西哥、阿根廷、智利及委內(nèi)瑞拉。據(jù)統(tǒng)計，中美、南美及加勒比地區(qū)共有25個國家?？傮w來說，在南美市場（尤其是巴西），落后的銀行業(yè)一直是制約當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的一個重要因素，而這反過來也為金融科技創(chuàng)企進(jìn)軍這個6.5萬億規(guī)模的經(jīng)濟體開啟了大門。巴西是該地區(qū)市場獲利度的絕佳例證。來自巴西中央銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前該國有1.6億成人使用銀行服務(wù)，僅有5500萬人為借款人，且近2000萬人未享受銀行服務(wù)——借貸創(chuàng)企的機遇不言自明。此外南美最大私營銀行Itaú Unibanco的統(tǒng)計指出，如今85%的巴西人居住在城市，但這其中有40%的人卻未享受過傳統(tǒng)銀行服務(wù)。

巴西人口智能手機使用率很高，金融科技借貸機構(gòu)已利用此特點提供替代銀行與信用服務(wù)。美國頂尖風(fēng)頭機構(gòu)也意識到了這一缺口。數(shù)字金融企業(yè)Nubank在巴西推出了無費信用卡，并因此成為了紅杉、DST Global、Founders Fund、QED在南美的首個投資目標(biāo)。據(jù)了解，Nubank目前已經(jīng)累計通過股票與債券融資3.77多億美元。

過去十年困擾當(dāng)?shù)氐膰?yán)重銀行業(yè)危機可能是該地區(qū)替代金融采用率高漲的主要原因之一。隨著經(jīng)濟勢頭轉(zhuǎn)好，未來該地區(qū)個人及小微企業(yè)信貸潛在需求量規(guī)模也將非?？捎^。據(jù)了解，巴西消費者每年因無抵押透支、信用卡、消費信貸平均支付比率為190%。

目前，巴西政府選擇鑒定支持此類金融科技創(chuàng)企發(fā)展，并希望借此實現(xiàn)借貸民主化，降低該國公民借貸成本。

巴西金融科技借貸領(lǐng)軍企業(yè)

Creditas- Creditas由Sergio Furio創(chuàng)立于2012年，總部位于圣保羅。該公司在多輪融資中募得資金逾7700萬美元。Creditas專注擔(dān)保貸款的數(shù)字借貸平臺，前身為BankFacil。該公司消費貸款資金源來自投資者及金融機構(gòu)。企業(yè)核心產(chǎn)品為借款人以住房或車輛為抵押的房屋凈值與汽車貸款。

Geru-Geru成立于2013年，總部位于圣保羅，是一家簡單、快捷、公平、平價的在線借貸平臺。Geru受國際市場借貸模式啟發(fā)，為希望獲得貸款的人士提供注冊與信用評級服務(wù)。Geru提供的貸款最高為10000美元，月利息在1.88%-5.02%之間，貸款期限為12個月至26個月。

GuiaBolso-GuiaBolso是巴西領(lǐng)軍式個人金融平臺，下載其金融應(yīng)用、使用其消費者信用的用戶達(dá)百萬。該公司已募得6000萬美元。

除上述企業(yè)外，Simplic、Biva及Noverde等金融科技借貸創(chuàng)企均制定了各自在巴西借貸市場的發(fā)展計劃。

海外替代借貸企業(yè)

Credivalores-Crediservicios成立于2003年，總部位于哥倫比亞波哥大。該企業(yè)在各融資輪中共募資金3400萬美元，是一家非銀行金融企業(yè)，向個人及小型企業(yè)提供消費信貸。Credivalores-Crediservicios還關(guān)注減薪貸款、經(jīng)公共事務(wù)賬單籌集的消費貸款，以及面向中低收入人群提供折扣與保險金融。

Sepli-Sepli由Esteban Velasco and Felipe Llano創(chuàng)立于2016年，總部位于哥倫比亞，是一家為小中型企業(yè)提供貸款的在線借貸平臺，已從各融資輪中募得資金360萬美元。該公司提供10000-100000美元的運營資金或商業(yè)拓展貸款。

Afluenta由Alejandro Cosentino創(chuàng)立于2010年，總部位于阿根廷布宜諾斯艾利斯。該公司在各投資輪中共募得資金1300余萬美元。Afluenta是拉美地區(qū)首家也是唯一一家在多國運營的面相消費者及小微企業(yè)的市場借貸企業(yè)。Afluenta成功在阿根廷上線了其服務(wù)，過去三年其在阿根廷美元凈收益率超20%。Afluenta目前在阿根廷、墨西哥、秘魯均有業(yè)務(wù)，且計劃向哥倫比亞及巴西拓展。迄今，Afluenta借出款額超4.6億美元，批準(zhǔn)貸款11403項。

展望未來

盡管過去十年，拉美及加勒比地區(qū)經(jīng)濟衰退，世界銀行仍然預(yù)計拉美地區(qū)2017年經(jīng)濟增速將達(dá)到1.8%，2018年將達(dá)到2.1%。英國與美國市場已然成熟，近乎所有新興商機均有領(lǐng)軍企業(yè)。對金融科技接待擴張而言，南美是片藍(lán)海。該地區(qū)監(jiān)管環(huán)境寬松，官方銀行默許拓展信用服務(wù)，或?qū)⒊蔀樘娲栀J創(chuàng)新熱點。

【來源：未央網(wǎng)】