99色在线视频-99色综合-99视频精品全国免费-99视频全部免费-能在线观看的一区二区三区-嗯!啊!使劲用力在线观看

眼見已經(jīng)到 2 月底了，P2P 平臺的大限日子越來越臨近，如果按照正常的要求，4 月份大部分平臺備案工作結(jié)束（最遲 6 月），那么 2 月底平臺的驗收申報材料就一定要上交了，小馮妮兒聯(lián)系了一些平臺，有的平臺已經(jīng)上交了材料，而有的還在積極和監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)絡(luò)，并加快整改步伐。目前各地備案驗收工作還沒有真正啟動，大家都很躁動，盯著首次備案這塊肥肉和金字招牌。

平臺備案有幾個環(huán)節(jié)？

那么，平臺備案到底是怎樣的一個過程呢？我從一些平臺老板那得到的消息是：備案驗收很嚴格，絕對不輕松。

首先，平臺先要根據(jù)監(jiān)管意見去整改，比如銀行存管、信息披露等方面逐條按照政策標(biāo)準(zhǔn)去比對。

其次，當(dāng)平臺自身覺得各方面都合規(guī)以后，需要請專業(yè)的律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所進駐平臺核驗檢查，并出具權(quán)威的驗收報告。就這件事就不簡單，律所和會計師事務(wù)所近幾十個工作人員在平臺一呆就是一個月的時間，那么他們要查什么內(nèi)容？

銀行存管：有些地方要求是本地銀行進行存管。是否有違規(guī)業(yè)務(wù)：包括借款（享低息貸款）大標(biāo)、金交所、現(xiàn)金貸、校園貸、超級債權(quán)人、風(fēng)險備付金、凈值標(biāo)等業(yè)務(wù)。信息安全情況：公安部安全等級保護共5級，其中第三級屬于「監(jiān)管級別」，由國家信息安全監(jiān)管部門進行監(jiān)督、檢查，網(wǎng)貸平臺需要達到國家信息安全等級保護三級，是非銀行機構(gòu)的最高評級。借款標(biāo)核對驗證：資產(chǎn)是否小額、是否自融、借款人是否實名、是否有期限錯配等。

這是一些大致的核驗內(nèi)容，做完這些核驗才是個開始。等律所和會計師事務(wù)所核查無誤以后，它們還要分別出具法律意見書和審計報告，平臺拿到這兩份重量級文件后再上交地方金融辦，等待監(jiān)管層的最終「審判」。

行業(yè)內(nèi)的平臺朋友說，出具這兩份證明都要花費上百萬的費用，光律所叫價就 50 萬起步，有些平臺會為了提高備案機率選擇大律所做檢查，還有時候平臺還需要兩個律所相互檢查，這么算起來費用更高。

哪些平臺能通過備案？

從這個過程看來，備案對平臺來說真的算得上是「大考」了。備案目前采取的是「自證清白」的邏輯，由平臺找權(quán)威第三方出具合規(guī)報告，再加上上級金融辦的監(jiān)管審查，最后給出最終結(jié)果。按照監(jiān)管的邏輯哪些平臺會率先通過備案呢？

資產(chǎn)小額分散、待收規(guī)模適中、合規(guī)程度高的大中型平臺有率先備案彎道超車的可能，有些有大額標(biāo)的大平臺卻未必拿到第一批備案。

最重要的一條就是資產(chǎn)小額分散

其實像信息披露、 ICP許可證、銀行存管這些都不是很難，對平臺最大的考驗還是自身資產(chǎn)的情況，這是很多平臺整改的最大難點。

有些以大標(biāo)為主的大平臺雖然運轉(zhuǎn)不錯，但是大標(biāo)存量太多，短時間內(nèi)很難處理完，那么就未必能夠?qū)崿F(xiàn)首批備案。而那些一項都是小額分散資產(chǎn)的平臺則更容易脫穎而出，獲得橄欖枝，這里有會有大平臺，更會有一些中型平臺，道理簡單：船小好調(diào)頭，中型平臺的整改難度遠遠低于大平臺。

待收規(guī)模將是一條重要標(biāo)準(zhǔn)

不管何年何月金融監(jiān)管一個重要的任務(wù)就是維穩(wěn)。為什么網(wǎng)貸監(jiān)管如此嚴？很大程度是由于平臺跑路事件頻發(fā)，造成的影響力極壞導(dǎo)致，監(jiān)管大環(huán)境從最初的寬松逐步收緊至今天局面。

平臺借出去的錢的規(guī)模就是待收賬款，這就是隱形的地雷，借款人的大量違約會直接導(dǎo)致平臺提現(xiàn)困難，投資人擠兌事件發(fā)生，經(jīng)濟問題就變成了社會問題，這是監(jiān)管層絕不容許發(fā)生的。坊間傳聞，杭州會對待收 10 個億以上的平臺重點關(guān)注，怕的就是出現(xiàn)社會不穩(wěn)定因素，因此我預(yù)測，待收規(guī)模高的平臺將會優(yōu)先備案。

成立時間相對較長

成立時間長的平臺會有優(yōu)勢，「久經(jīng)考驗」就是這個道理。平臺運營時間長自然經(jīng)歷過的考驗會更多，不管平臺用戶體驗、產(chǎn)品設(shè)計，還是風(fēng)險控制能力都更有說服力一些，所以這應(yīng)是一條重要標(biāo)準(zhǔn)。目前就算是行業(yè)最老的平臺也沒有經(jīng)歷過經(jīng)濟周期的考驗，沒有遇到過風(fēng)險集中爆發(fā)的情況，而新平臺上的標(biāo)借款時間更短，風(fēng)險控制水平很難被考驗出來。

與監(jiān)管層互動密切

其實對于備案，監(jiān)管層本身是非常小心和謹慎的。小馮妮兒在平臺工作的時候經(jīng)常見到各路領(lǐng)導(dǎo)來平臺調(diào)研，了解平臺的真實運作情況。說白了，待收越多的平臺監(jiān)管層越是害怕出事，備案相當(dāng)于承認了平臺的合法性，如果出問題，這鍋難不成要地方金融辦去背?這個時候，監(jiān)管層越了解的平臺越會受到親睞，知道多一點，畢竟大家都放心。

其他合規(guī)內(nèi)容就根據(jù)幾個政策文件所規(guī)定的去整改好了，參考上面律所和會計師事務(wù)所的調(diào)查內(nèi)容即可，我覺得對于平臺來說難度不大。但是要注意一些原本合規(guī)意愿就不高的網(wǎng)貸平臺面對如此高昂的費用和復(fù)雜的調(diào)研，會選擇在監(jiān)管部門正式出手前先行停業(yè)，所以資質(zhì)不良的小平臺還是趕緊下車吧。

【來源：須妮子 】