Lending Club股價再創歷史新低,百億市值跌去九成!新金融
2月26日,有P2P鼻祖之稱的美國網貸平臺Lending Club(NYSE:LC)股價創歷史新低,僅為3.27美元,較上市當日跌去近9成。目前總市值僅為12.89億美元,而2014年上市當月風光無限的Lending Club,一度達到了120億美元的市值。
P2P鼻祖Lending Club目前的市值對比同樣國內赴紐交所上市的互金企業,遠低于趣店(46.91億)、宜人貸(注冊領紅包)(22.57億)和拍拍貸(21.18億),僅高于信而富(2.93億)。在市值方面,P2P鼻祖已在中國互金企業面前低頭。
財報出爐成績慘淡,信用丑聞陰影再現
雖然K線圖上看,Lending Club的股價一路走低,但是最近的暴跌主要是在上周財報出爐之后。
21日盤后,Lending Club公布2017年第四財季業績報告,公司2017財年第四財季凈利潤為-9200.7萬美元,同比下降185.13%。全年凈虧1.54億美元,較2016年的1.46億美元,虧損擴大。
此外,2017年第四財季營業收入為1.56億美元,同比上漲19.87%。然而,當季有一筆1.25億美元的法務費用,除去保險賠付部分,仍有近7700萬美元的支出,支付2016年違規放貸案的和解費。
2016年,Lending Club被爆有價值2200萬美元的貸款(快速審批秒下款)涉嫌內部交易。彼時,丑聞事件惡化公司的信用形象,首席執行官辭職,大舉裁員12%,股價應聲大跌34%。
2月22日,Lending Club董事前摩根士丹利全球CEO麥晉衍回購了5萬股。Lending Club的現任首席執行官斯科特桑伯恩因未能提振股價受投資者詬病。
2018年業績展望顯示,由于管理丑聞、壞賬風險以及競爭壓力,Lending Club預期依然會有3800萬至5300萬美元的虧損。
評級調低雪上加霜,已偏離了信息中介模式
2月23日,評級公司Guggenheim將Lending Club評級從買入下調為中性,原目標價為7美元。分析師認為,個人貸款行業中,網貸企業與大銀行之間的競爭正在加劇。
北京大學數字金融研究中心與上海新金融研究所在2017年11月出具的《美國金融科技考察報告》中表示,由于美國傳統金融部門的小微貸款服務比較充分,像富國銀行同樣利用打分,不見面的方式給小微企業提供貸款,P2P業務的發展空間總體不如中國。
Lending Club目標客群定位為信用卡市場客戶。年報顯示,該平臺的借款用戶必須符合,信用分數(FICO 分數)在660分以上,合理的收入負債比例,36個月以上的信用歷史記錄,在過去六個月中的借款訴求在限定數額內。
“實際上LendingClub已經偏離了信息中介模式,充當了信用中介,在LendingClub投資時存在平臺風險,這是引發LendingClub事件的根本原因。”拍拍貸CEO張俊此前在接受采訪時表示:“LendingClub通過向投資者發行債券來搜集資金。實際業務中,投資者的錢并不是直接交給借款人,而是購買LC的債券。一旦LC倒閉,那么投資者就會變成 LC 的債權人而不是具體借款人的債權人。另外,LendingClub向個人和機構發行不同的特殊債券,機構投資者通過發行的信托憑證,可有效規避了平臺風險。但對個人投資者所持票據是 LC 的債權人。從這個意義上說,LendingClub和國內絕大多數平臺類似,承擔了信用中介的角色。”
盛大救場收效甚微,區塊鏈布局爛尾?
Lending Club在2007年成立之初,通過社交巨頭流量入口,讓Facebook用戶中的借貸雙方直接聯系,提供利率優惠的借款渠道。成立至2014年上市,Lending Club每年的貸款金額的增長率都在100%以上。而2015年,公司虧損500萬美元,2016年虧損升至1.46億美元,2017年擴大為1.54億美元。
暴跌背后最為肉痛的就是盛大掌門人陳天橋。陳天橋自2016年起就陸續“抄底”Lending Club,根據雅虎金融數據,直至2017年底已經增持至20.56%,但想不到每一次都是抄在了半山腰上,股價一路向下。
根據2017年12月13日SEC公布的文件,盛大于12月12日以每股3.97至4.42美元的價格購買了LendingClub 290萬股股票,以每股4.05至4.38美元購買了LendingClub 200萬股股票,以每股4.2至4.38美元購買了LendingClub 75萬股。
從平均持股成本來算,陳天橋賬面浮虧也至少超過了四分之一。
最新的消息是,1月8日,區塊鏈公司IEG控股被傳出有意與Lending Club換股收購,并探索區塊鏈技術在網貸行業的應用,該消息并沒有下文,Lending Club的股價也沒搭上最近這趟區塊鏈行情的高速列車。
【來源:藍鯨財經】
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