現金貸“老賴”勝算幾何？金融
昨天我們發了一篇《神奇的“角色扮演”：扒一扒現金貸催收的各種“詐”》，竟然讓個別朋友誤讀出“欠錢不還違法成本也很低，所以不如當老賴”這樣的論斷。氣死我了，那怎么行！
貼兩幅我的微信截屏。超過36%的利息可以去協商解決不還，不行可以通過法律途徑或來后臺找我爆料，但本金、以及低于24%部分的利息，請乖乖還上。人生走正道，才能走得遠。
另外，也收獲了業內人士的留言點評。我覺得說得很在理，抄錄如下：
雖說法律執行的沒這么快，但欠錢不還已經是民事案件了。如果真存在騙貸行為，刑事案件起訴也是有過判例的，電催過程中的法務話術是希望欠款人重視自己的欠款行為。有些欠款人有恃無恐，明明有錢也不還，或是有錢抽煙喝酒上網吧打麻將，但卻不愿處理幾千塊的欠款。中國人從小教育欠錢還錢天經地義，但在這些人看來是“憑本事借的錢為什么要還”？無論如何，專業催收是行業未來趨勢，欠錢的人也要自覺盡早賺錢還上。
臺灣經歷卡債風暴之后，出臺了債務人更生條例，債務整合等相關措施，但無非就是拉長債務人還款時間、降低銀行收取的利息，讓債務人可以還少一點、還的時間長一點，總歸一句還是要還。另外，臺灣有聯合征信中心，一但欠款將影響個人信用，以后買車買房找工作等，都會受到影響。此外還有法務強制執行的力量配合、強制扣薪、查封動產不動產、對連帶保證人強制執行、查個人財產所得等等，都是可以采取的法律行為，只是時間稍微長了一點，也占用了不少社會資源。——來自網友ALAN
兩周前的“愉見財經”聊到，在這波現金貸的監管風暴下，不少借款人趁人之危當起了“老賴”，認為現金貸既然放了高利貸，自己就有理由連本帶息都不還了。
這兩天我就這個話題在跟蹤采訪，聽到了兩個讓我吃驚的數據：
-第一個，我問到好幾家中等規模的現金貸平臺，用戶的首次逾期率、入催率，已經差不多接近50%，也就是有一半的借貸到期沒還。
-再一個，不少“老賴”一個人賴怕是心里不安，于是集結形成各種社交媒體群，互通信息，還彼此打氣。就這種群，最近幾天平均一天就能多出個幾十甚至上百個。
現金貸固然有諸多問題，但借了現金貸的款，真就能不還嗎？我把這個問題提給了一名地方金融辦人士。他表示，最近他們收到的對現金貸平臺的舉報也越來越多，不少正是來自不想再繼續還錢的借款人，要求他們立即取締平臺。他私下用了“各打50大板”這樣的措詞。從他們的行政工作而言，現在正在摸底排查階段，所謂法不訴及既往，他們要規范的是，接下去，現金貸平臺的借貸綜合息費不得超過年化36%。
如果已經借了息費超過36%的借貸，那么借款人最正規的做法，第一，可以與現金貸平臺協商、擬定新的還款額及還款方式，事實上我所采訪到的一些逾期戶，基本上都在現金貸平臺那里談到了部分費用及罰息的減免；第二，這種借貸本身是一種民事行為，借了高利貸的也可以去法院起訴，現金貸平臺也可以起訴，但不管誰起訴誰，超過36%的部分，法院不會支持，但本金和低于24%部分的利息，即使到了法院也還是會被判決；要還的。
很多“老賴”耍起了小聰明，一是知己知彼，了解很多現金貸平臺不會為了區區一兩千塊錢就起訴，各項成本都劃不來??；二是借著國家正好管得嚴，料你也不敢暴利催收我，頂多就是電話騷擾自己和家人，忍一忍就是；第三，就是看到媒體報道說九成現金貸都要關門，就想，你都倒閉了，我就沒債主了。
如意算盤真可以這么打嗎？不否認，所有類似的情況下，總會有人逃廢成功，但逃廢債的代價也是擺在那里的。
第一，是征信污點，在那些持牌的消費金融公司、或是拿了持牌機構資金的平臺，逾期不還是會形成個人在央行征信報告里的征信污點的；還有行業內部多家機構間、或者是民間征信公司，也會有另一份“黑名單”，上了名單都可能會影響個人未來借貸。
第二，是上升到司法層面。沒錯，你的現金貸平臺也許現在因為案件量大、單件金額又太小而沒有起訴你，但當拖得久了，逾期利息、滯納金、罰息累加起一個較大的數字的時候，沒準他就起訴了，這是資金出借方的權力。
第三，如果現金貸平臺倒閉，就一定逃廢成功嗎？未必。不良資產包是可以出售的，這意味著可能有新債主來追債；現金貸平臺破產倒閉時也可能會資產重組，如果他給你放貸的資金來自銀行、信托或P2P等，資金方也可繼續追債。
【來源：愉見財經】
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