A股與人民幣匯率共振下 如何炒美股以及賺美元?專欄
自從A股跌破3000點、寶寶類理財產品的收益率跌到3%,買買買這件事對于80、90后來說就不再局限于包包、奶粉、化妝品了,幾乎是一夜之間,“海淘”美股也火了起來。早前有新聞稱,有美股玩家炒中概股一天賺20萬,著實讓那些還沒有美股賬戶的人眼紅了一把。
炒美族越來越多,到底券商在服務國人投資美股這件事上,做得怎么樣?此前有關討論已經不少,但大多集中在開戶、傭金上面,圍繞App功能和使用的討論卻鮮有提及。這次筆者挑選了目前市場上最主流的、有中文客戶端的三個美股炒股軟件:第一理財(Firstrade)、盈透證券(IB TWS)、老虎證券(老虎股票)來比一比,究竟哪家能幫大家優雅地賺美元。
登陸:老牌券商依舊高冷,本土券商更接地氣
(第一理財、盈透證券、老虎股票客戶端)
在大多數人的印象中,第一理財算比較老牌的美股券商,也是最早提供華語客服的,第一批炒美股的玩家應該都接觸過,不過它的客戶端一直比較高冷,只有先開戶才能登陸瀏覽。對于很多對美股只是有點興趣的普通人來說,這樣的嘗試成本略高。
盈透則更人性化一些,有實時賬戶和模擬賬戶兩種賬戶可以選擇,開戶前申請模擬賬戶試用非常方便,缺點是網絡訪問較慢,偶爾會掉線,第一理財也有這個問題,這可能是大部分美國券商在大陸地區的通病。
小米投資的老虎股票屬于本土券商,從界面上看跟國內大多數互聯網產品類似,支持手機號、微信、微博登錄,啟動很快。開戶前,基本上除了不能真正交易外,所有功能都能操作。老虎股票畢竟主打年輕人,他們大多初入證券市場,流暢簡單的設計可以讓他們更好的理解交易、降低使用的門檻。
主界面:第一理財最簡潔,老虎股票貼合國人習慣
(第一理財、盈透證券、老虎股票客戶端主界面)
同樣是美股交易,三款App都支持查看大盤、自選股、個股新聞、快速交易等最基礎的功能,但各自在應用的功能體驗及小細節方面的設計各有區別。
第一理財和盈透的功能都是以交易為核心,盈透甚至支持交易和外匯期貨,功能強大,缺憾是操作起來過于復雜,會給用戶帶來一定的學習成本,總體感覺更適合機構投資者和資深美股玩家。漢化不完善、普通人很難上手,這可能是過去十年盡管國內科技公司扎堆赴美上市,但傳統美國券商在大陸地區用戶增長較為緩慢的主要原因。
舉個例子,盈透界面里有個叫“掃描儀”的功能,雖然是中文,但乍一看不太容易理解,點進去才發現是“most active above $5-US stocks”等信息,說白了其實就A股常見的交量龍虎榜、漲跌幅排行榜等市場熱點,“掃描儀”這個翻譯只能說有點水土不服。
老虎股票一打開感覺更像主流A股軟件,采用底部導航的方式,交互簡單,倒是挺符合國內習慣。對于新手,還會自動推薦一些潛力比較好的股票。筆者注意到,老虎主打美股、港股,但也提供滬深行情,猜測可能是為了吸引更多的A股散戶。此外,跟老牌美股券商相比,老虎股票最大的特點是加重了資訊內容,并增加了一個“發現”板塊。
資訊:中文信息緊缺 老虎股票兇猛玩直播
(第一理財、盈透證券、老虎股票客戶端資訊界面)
除了觀看大盤的行情,相信大家更關注的是自己持倉股票的新聞,目前三款美股App都支持查看。第一理財和盈透相對簡單,這部分沒有接入中文,僅顯示個股的英文快訊。本土券商則相對更厚重,或許是為了彌補國人炒美股信息缺乏的短板,老虎股票單獨開辟了資訊頻道,除涵蓋自選股新聞、要聞,還24小時直播外匯、期貨、黃金、債券、證券等金融領域的實時新聞。可見,除了交易外,老虎股票已經將資訊作為自己的另一個核心功能,內容的速度和廣度上,明顯好于兩個傳統美國券商。
前文提到,除了資訊板塊,老虎股票有一個很有意思的功能:“發現”。這里實際是一個美股玩家的線上社區,用戶可以發帖,同時老虎本身也運營一些活動,如新手線上課程、炒股大賽、公開課等,強調輕社交,這是其他兩個APP所沒有的,也是典型的互聯網玩法。
(老虎股票客戶端“發現”頻道)
筆者的理解,如果說開戶是中國人嘗試美股最初的摩擦力,那么“對美股不懂,怎么炒”則是中國人炒美股最大的顧慮。以往,國內炒美股的無外乎兩種,一是美上市公司員工,二是精通英語的金融圈上層人士。前者因身在其中有熟悉的標的(往往是雇主公司),后者有突破語言和知識障礙的能力。老虎股票做線上社區,大意是幫助初級的美股玩家突破這兩個障礙,快速上手,其他美股券商似乎還未涉及這方面的服務。
如圖,老虎股票在每只股票下面為用戶引入定制化的原創內容,用戶可以查看其它投資者的評論、發表自己的評論、收藏及分享。這意味著從前美股玩家要花費大量時間在網上研究的信息,如今可能看幾個帖子就解決了,還是非常實用的。
筆者了解到的情況是,老虎股票專門有一個大V挖掘團隊,他們會從各個渠道里挖掘出好的內容,再聯系到背后的作者,激發他們生產相關公司的研究和文章,甚至邀請到老虎做在線訪談或直播。因為小白用戶數量龐大,有價值有內容的經驗和直播貼都容易帶來極高的關注度,美股圈著名的職業交易者“PPT金融”在老虎直播過一次課程后便大受用戶歡迎。
實際上,大v帶路改造小白的效果也是顯著的,筆者注意到在同期老虎證券舉辦的實盤炒股大賽中,不少新手創下了驚人的收益率。
個股頁面:基本功能大同小異 細節各有所長
(第一理財、盈透證券、老虎股票客戶端個股頁面)
交易對于券商客戶端的重要性和戰略地位,毋庸置疑。三款App在交易方面的功能設計差異最小,都支持正股、期權、做空及各種特殊訂單。
細節上,第一理財的圖表最全,基本上各類技術指標的圖表都能找到,缺點是每次加載圖表卡頓較為嚴重,體驗不算流暢。盈透的k線圖稍小,同樣支持查看各類技術指標圖表,但需要手動添加,整個頁面囊括的信息最多。
老虎股票除支持查看大部分圖表,在個股頁面有一些自己的小優化,比如“一鍵做空””一鍵平倉“”移動止損“等。個股下面除了新聞還顯示新帖、財務、研報三個內容,同時增加了盤前盤后交易的分時圖。
老虎股票里面有一個提醒功能比較有意思,你可以對你關注的某個股票進行設置,一旦它漲了多少或者跌了多少,老虎股票就會給你push,如果到了你心儀的價位,也會給你push。這對一些短線投資者來說,還是相當實用的。
小結與展望:美股即將迎來平民化時代?
整體對比下來,傳統美股券商產品相對老道,也更成熟,品牌上有一定背書作用。第一理財的客戶端多年來一直非常穩定,積累了相當數量的投資者,盈透的TWS功能能強大,對于美股高手和機構來說是上乘之選,缺點是兩者對國人的服務稍顯薄弱,在很多的產品體驗和便利程度上還有較大的提升空間。
實際上,站在海外資產配置的風口上,如何讓更多國內投資者熟悉、了解美股市場,才是各家券商面臨的首要問題,產品和服務體系的完善以及真正本土化是長期競爭中的關鍵。
筆者對于老虎股票非常看好,其產品雖然上線不到一年,但交易數據證明互聯網服務的普惠性,普通投資者不需要花太多成本就可以嘗試體驗投資美股。從社區到買賣股票,國內美股玩家可以“一站式”的完成從決策到交易的全過程,老虎證券可能會走出一條互聯網美股券商的新路,一旦用戶沉淀下來,其他券商很難復制。如果你本身是年輕人、習慣中文界面,又喜歡社區的討論氛圍,老虎股票會是很不錯的線上體驗。
筆者認為,在互聯網券商市場上,或許小米對老虎證券的布局要比外界看到的大很多,盡管有人會覺得美股的普及似乎遙不可及。但對于90后、00后這些新一代的年輕人,美股會成為他們主要的理財消費特征,曾經奢侈的美股也或將迎來前所未有的平民化時代。
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