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面對監(jiān)管颶風,“P2P”的巨輪說沉就沉金融

金融魅麗 / 姜樊 / 2016-04-20 10:09
去年底e租寶被查僅僅是個開頭,今年上海又接二連三地被爆出中晉集團被查、融宜寶被查。來自不同的消息源從各個維度顯示,政府要下大力氣整頓了,而越來越明晰和嚴格的監(jiān)管...

姜樊/文

最近P2P、私募等行業(yè)可并不太平。去年底e租寶被查僅僅是個開頭,今年上海又接二連三地被爆出中晉集團被查、融宜寶被查。

來自不同的消息源從各個維度顯示,政府要下大力氣整頓了——不難發(fā)現(xiàn),政府還是挺直中要害的,先下手的這幾家,規(guī)模可都是業(yè)界首屈一指的。而越來越明晰和嚴格的監(jiān)管細則,如今已經(jīng)初露頭角。

4月初,清明時節(jié)的雨凄涼的氣氛在今年顯得尤為突出。即便是中晉公司的員工自己都沒有想到,他們深信不疑的中晉集團,竟然被警方查封,隨后出來的消息竟是,涉嫌非法集資。

吸金300多個億,后曝多數(shù)資金已經(jīng)被洗出去了,難覓蹤跡……

十多萬受騙者,也包括了中晉集團的員工,一夜之間幾近崩潰……

值得一提的是,在中晉事件曝光前不久,由于《葉問3》票房造價而引發(fā)地震的上海金鹿公司被曝老板跑路,3億資金缺口讓平臺暫停兌付。盡管后來其母公司快鹿聲稱接盤這個爛攤子,但沸沸揚揚了幾個月,投資者依然驚魂未定。

而在中晉事件哀鴻遍野僅僅一周后,還是上海,還是被查封,還是涉嫌非法集資,但主角已經(jīng)換成了融宜寶。投資者紛紛向媒體提供線索:只拿到了利息,未達到本金。

這個場景似曾相識。去年底,e租寶的被查在業(yè)界看來完全是在意料之中。當時有人斷言,e租寶即便是不被查封,想必也撐不過一年光景。更有意思的是,在e租寶被查前,就有互金行業(yè)人士在公開演講時,在PPT上直接打出了這么一句話:某租寶,你要他的利息,他要你的本金。

其實,把這些有問題的平臺,稱為P2P或是私募什么的,也真是委屈了這些行業(yè)。他們內(nèi)在與這些行業(yè)完全不搭嘎,就是非法集資,卻以“掛羊頭賣狗肉”的形式,讓整個行業(yè)背了“黑鍋”。

以至于現(xiàn)在無論什么平臺的公關,都會向記者解釋一句:“我們不是P2P,我們是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。”就好像“P2P”這個詞成了瘟疫的源頭,碰一下就必死無疑一樣。

真正做P2P等業(yè)務的平臺,模式不盡相同。但騙子的套路,驚人的一致。

一位參與了中晉案件的上海律師透露,中晉與e租寶的套路驚人相似,甚至比e租寶走得更遠。

Step 1    假裝高大上,高息利誘投資者。

無論是之前的e租寶、中晉,還是當下不少騙子平臺,動輒20%左右的高息,加上挑選個看起來高大上的地方辦公彰顯資金實力,供投資者參觀。

中晉的辦公地點小編的確沒去過,但e租寶的辦公樓倒是有幸得見。一層樓高的LED顯示屏,循環(huán)播放著e租寶的廣告;大理石、吊燈的裝潢顯得格外有氣勢。

Step 2    員工即投資者,要入職先投資。

無論是e租寶,還是中晉,在被查封的消息傳出后,最先跳出來說平臺沒事兒的,往往是單位員工——當然他們也的確不想讓平臺出事兒,因為他自己,甚至是所有親戚朋友的錢,都在這個平臺中放著呢。

最奇葩的規(guī)定是:我許你比普通平臺都要高出幾倍的工資,但我要你先投資(有的不下100萬),否則您想都別想。

Step 3    高大上的廣告,向普通受眾瘋狂吸金。

中晉被查時,媒體報道稱已有300多億元的規(guī)模。上述律師說,如果上海警方不及時查封,可能會與e租寶700多億元的規(guī)模媲美。

不過,手段都是一樣的,以新還舊。也就是用后來人的投資的錢,去償還前面人借的錢。而這其中,高大上的廣告,起到了絕對的作用。

稍微留心就會發(fā)現(xiàn),過度宣傳是這些騙子平臺的必要手段。當年e租寶在地鐵上何等囂張地大肆鋪設廣告,在央視廣告商中也堪稱標王;中晉則冠名知名電視節(jié)目“相約星期六”,并請明星代言……

有投資者坦言,要不是看到了這些廣告,也不會對其深信不疑。

Step 4   尋求二級市場出路,騙到股民的錢。

律師說,當窟窿越滾越大的時候,平臺老板就又會想出奇招:從股市上找齊。

據(jù)報道,在中晉出事后,中晉在香港的兩間相關公司中國創(chuàng)新投資及中國趨勢4月6日股價大跳水后,中國趨勢4月7日開盤后跌22.222%,報0.014港幣成仙股。

據(jù)稱,國太控股取得華耐控股、中國創(chuàng)新投資和中國趨勢3家上市公司控制權(quán),以期將之打造成包括“中晉系”在內(nèi)的資產(chǎn)高溢價變現(xiàn)退出途徑,但該計劃顯然已無法實現(xiàn)。

政府已經(jīng)出手,細則也越來越明晰。而各地金融局也都已經(jīng)開始全盤摸底非法集資。

在上海融宜寶被曝查封的當天,上海金融局就發(fā)文稱,將嚴厲打擊非法集資。有意思的是,上海的文件堪稱史上最嚴細則,并要求在嚴格控制風險高發(fā)行業(yè)市場準入的同時,轄區(qū)主要商務樓宇、科技園區(qū)、招商中心等明確“誰引進、誰負責”的招商原則,落實源頭防控。

有業(yè)內(nèi)人士指出,這是希望這些單位能夠在對外辦理場所出租手續(xù)時,能夠更好地對租賃單位的情況有所了解,能夠及時地將租賃單位的相關情況及時提供給相關監(jiān)管部門,以便于監(jiān)管部門及時采取措施,防止問題的擴大和矛盾的加劇。

而在此之前,北京金融局也已經(jīng)啟動“冒煙系統(tǒng)”,設置黑名單用以監(jiān)控各項非法集資案例。隨后,深圳也出臺相關細則,并叫停房產(chǎn)眾籌。

實際上,在監(jiān)管上并非僅僅地方金融局在努力。

近日,網(wǎng)傳國務院組織14部委專項整治一年,雖然有人叫好有人憂,但P2P等領域的行業(yè)洗牌是避免不了的。但小編淺見,縱使洗牌死掉大部分平臺,也并不見得是壞事,而留下來的,很有可能是真正踏實做業(yè)務的平臺。

雖然上述報道并未得到國務院證實,但工商部等部委似乎已經(jīng)開始有所動作了。昨天,關于P2P廣告的9條紅線的報道引發(fā)熱議:

1、對金融產(chǎn)品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任;

2、對未來效果、收益或做出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益的。

3、在未提供客觀證據(jù)的情況下,對過往業(yè)績做出虛假或夸大表述的。

4、利用學術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。

5、對投資理財類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導消費者的。

6、未經(jīng)許可,以各類名義發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的。

7、引用不真實、不準確數(shù)據(jù)和資料的。

8、宣傳法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內(nèi)容的。

9、提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品的。

無論網(wǎng)傳消息是否屬實,但整頓已經(jīng)開始。行業(yè)也的確需要這樣的肅清。

如果你采訪過哪怕5個所謂的投資受害者,你都會發(fā)現(xiàn)他們也許并不像你想象的那么可憐:他們不少人并不是沒看出其中的問題,只是莫名地自信,自己并非“接盤俠”。

有沒有沒看出來平臺有問題的?當然有,但小編相信這并非大多數(shù)。騙子固然可恨,但為啥別人不上當?

在多年前小編采訪的案例中,縱使騙子平臺用出渾身解數(shù)偽裝自己,但小編隨機采訪的3名投資者均表示其實投資前已經(jīng)從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn),并開始懷疑平臺有問題,“但就是覺得給的利息高嘛”成了最標準的答案。也有人表示,“只投了1個月,即便是有問題,也不會在這么短時間內(nèi)跑路的。”

然而,事實總是事與愿違。

后記

甄別騙子平臺方法的版本,在網(wǎng)上已經(jīng)流傳得太多了。小編看來并沒有那么復雜,六個字即可概括:不貪心,多查查。

“不貪心”即指不要看到高收益就投資,也許前面就是陷阱。一位律師朋友直言不諱:給到投資者20%左右的收益,貸款成本相當于50%左右。以現(xiàn)在中國的經(jīng)濟狀況,這么高資金成本還能賺錢的項目只有兩種:賣白粉和賣軍火。

“多查查”就是說別瞎聽人忽悠,踏踏實實地上網(wǎng)查查。比如,現(xiàn)在不少非法集資的名目從P2P投資,轉(zhuǎn)向了“項目直投”、“私募基金”,但只要稍微百度百科一下就能發(fā)現(xiàn),這些人所說的項目,跟這些名詞一點兒邊都不沾,更甭說保證高收益了,實在荒唐。

總之,投資有風險,入市需謹慎。



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