風(fēng)口浪尖上的金蛋理財,你還能投資嗎?金融
近日,有自媒體爆料,金蛋理財涉嫌自融,股東失信等問題,很多投資人來問多賺理財師,金蛋理財還安全嗎?對此,多賺理財師就金蛋理財?shù)幕貜?fù),以及多賺理財師的調(diào)查,全面分析一下金蛋理財平臺。
我們在分析金蛋理財之前,先來搞清楚一個問題,那就是金蛋理財與趣分期的關(guān)系。很多人都知道,金蛋理財是趣分期推出的理財平臺,至少金蛋理財成立早期,平臺是這么宣傳的,媒體是這么報道的。
然而,據(jù)多賺理財師查詢,金蛋理財與趣分期的的主體公司,發(fā)現(xiàn)兩家公司的股東并不存在重合。也就是說,金蛋理財與趣分期在法律上是兩家完全獨立,沒有關(guān)聯(lián)的公司。
金蛋理財2014年企業(yè)年報顯示,公司股東只有鄧巍一人,注冊資本只有100萬元,不排除早期鄧巍出讓了一部分股權(quán)給趣分期。
此外,根據(jù)金蛋理財?shù)男麄鳎⒆?a target="_blank">新三板的平臺,其道理是,金蛋理財是軟智科技全資子公司,而軟智科技是新三板上市公司。相關(guān)資料顯示,2015年8月4日,軟智科技完成對金蛋理財?shù)氖召彛加薪鸬袄碡?00%的股權(quán)。
債權(quán)來源
根據(jù)金蛋理財網(wǎng)站說明,平臺的債權(quán)來源主要包括房互網(wǎng)、趣分期、滴士分期、CEO貸等,其貸款類型、額度、相關(guān)說明如下表:
最開始,金蛋理財被稱為趣分期推出的理財平臺,主要原因是金蛋理財CEO鄧巍是從趣分期出來的,平臺在成立之初債權(quán)來源全部是趣分期。
隨著平臺被軟智科技收購以后,債權(quán)來源分散在房互網(wǎng)、趣分期、滴士分期、CEO貸,以及一部分信托質(zhì)押貸。
經(jīng)查詢,房互網(wǎng)是軟智科技的全資子公司,滴士分期的辦公地點與金蛋理財?shù)霓k公地點都在北辰世紀中心B座6層。此外,多賺理財師注意到,房互網(wǎng)個人股東和滴士分期變更前的個人股東都是賈鵬和肖憲。有媒體猜測,房互網(wǎng)、滴士分期很有可能是金蛋理財?shù)男值芄尽?/p>
多賺理財師認為,金蛋理財與債權(quán)合作方存在一定的關(guān)聯(lián)性,難免被人質(zhì)疑存在自融。另外,平臺的債權(quán)主要是小額信用貸,或房屋抵押貸,如果風(fēng)控標準化管理,整體來看組合債權(quán)的風(fēng)險比較小。
但是,由于金蛋理財是與合作機構(gòu)合作,真正的風(fēng)控管理是合作機構(gòu),平臺在實際操作中很難做到監(jiān)管。更為重要的是,平臺的合作債權(quán)方,有兩個是平臺兄弟公司。當然,我們也可以理解為是,平臺自己開發(fā)的債權(quán),在自己的平臺完成債轉(zhuǎn)。
理財產(chǎn)品
根據(jù)金蛋理財網(wǎng)站說明,平臺的理財產(chǎn)品分為招牌金蛋,也就是活期產(chǎn)品,以及隨心卡,鎖定期30天,30天之后隨時提現(xiàn)。投資收益率分別達到7%-8%,9.5%。據(jù)多賺理財師調(diào)查,這兩款產(chǎn)品屬于活期理財產(chǎn)品中收益較高的。
值得注意的是,金蛋理財?shù)膫鶛?quán)主要是小額信用貸和房屋抵押貸,借款期限理論上都會在3個月以上,而平臺的理財產(chǎn)品分為活期1個月,或者活期隨時提現(xiàn)。
那么,對于平臺來說,其最大的風(fēng)險可能是流動性風(fēng)險,一旦類似近日平臺受到媒體的質(zhì)疑,平臺很可能遭遇信任危機。這時候,很多投資人會提現(xiàn),同時投資人會減少,轉(zhuǎn)讓的債權(quán)沒有人投資,而這些債權(quán)并沒有達到還款日,平臺只能靠自有資金來兌付。
如果平臺有足夠充裕的資金,自然不會有什么問題,但如果平臺流動資金不足,很有可能造成擠兌而資金斷裂。
用戶體驗
據(jù)多位投資人向多賺理財師反饋,金蛋理財?shù)幕钇诋a(chǎn)品,提現(xiàn)速度非常快,基本上和余額寶的提現(xiàn)時間相同,給投資人的感覺是非常方便
多賺理財師注意到,針對被質(zhì)疑自融,平臺近期在信息披露方面做出了調(diào)整,詳細披露了債權(quán)受讓方(投資人)、債權(quán)出讓方(原投資人)、原債務(wù)人(借款人)、擔(dān)保方(債權(quán)來源平臺)、以及居間服務(wù)方(金蛋理財公司),這在一定程度上,大大提高了平臺的信息透明度。
總結(jié)
從平臺背景來看,背靠新三板,道德風(fēng)險相對較小,隨時受到市場監(jiān)督。從平臺債權(quán)來看,有標準物品抵押,或者符合小額分散,整體來看,風(fēng)險聚集度不高。從信息披露來看,經(jīng)歷這次風(fēng)波,平臺調(diào)整了信息披露,增加了投資人對平臺的信任。因此,多賺理財師認為,金蛋理財目前仍可以投資,短期內(nèi)不會出現(xiàn)大的投資風(fēng)險。
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