物流巨頭的"金融"逆襲:倉配運＋支付＋金融PK支付寶微信?新金融
傳統(tǒng)制造業(yè)能玩得轉金融嗎？
扎根制造業(yè)32年，深耕物流領域18年，做化工起家的浙江民企巨頭傳化集團4月 24日與中國銀聯(lián)完成全面合作的簽約，并聯(lián)合預發(fā)布了行業(yè)首款為物流企業(yè)定制賬戶托管服務的“物流錢包”，作為智能代收付產品升級版。同時，公布了其“倉配運+支付+金融”一體化的供應鏈金融系統(tǒng)解決方案。
傳化智聯(lián)（002010.SZ）是傳化集團旗下的上市公司，以打造傳化網智能物流業(yè)務為首要發(fā)展目標，并協(xié)同發(fā)展化工業(yè)務。根據(jù)2017年年報，金融服務成為傳化智聯(lián)的第二大基礎設施。
傳化金融為傳化智聯(lián)旗下專業(yè)從事物流供應鏈金融的平臺，以傳化的線下城市物流中心、線上智慧物流商城為兩大獲客入口，打造了支付、商業(yè)保理、融資租賃、保險經紀四個業(yè)務體系。
在移動支付領域，支付寶和微信是占據(jù)大半江山的兩大霸主，一家傳統(tǒng)企業(yè)為何要去挑戰(zhàn)互聯(lián)網巨頭，又如何與已占盡先發(fā)優(yōu)勢的它們爭奪客戶，用更低的費率還是更好的客戶體驗？
支付額度占比解剖
傳化智聯(lián)高級副總裁周升學4月24日對21世紀經濟報道記者表示，“我們任何一個單獨的金融業(yè)務去和傳統(tǒng)金融機構和新金融巨頭去PK都沒有絕對優(yōu)勢，但我們線上線下業(yè)務系統(tǒng)整合起來，就有了他們所不能比擬的核心競爭力，傳化畢竟在物流領域深耕18年。”
事實上，傳化支付并沒有和支付寶、微信直面競爭，兩大巨頭專注C端消費領域的支付服務，傳化則專注到物流這個垂直細分領域為B端定制行業(yè)支付解決方案。圍繞物流企業(yè)的需求，提供針對性的產品和服務。 ”周升學表示。
經過兩年多的發(fā)展，傳化金融業(yè)務已覆蓋全國30多個省市區(qū)，服務企業(yè)只有1000家，支付流量累計突破2000億，授信規(guī)模累計超100億，保費規(guī)模達1億，其中智能代收付、運易融、卡車分期、傳化白條、各類保險等在物流人中開始流行。
傳化支付正式獲批在2017年，由于央行已表示不再新增第三方支付牌照，這張支付牌照含金量頗高，覆蓋互聯(lián)網支付、移動電話支付、預付卡發(fā)行與受理業(yè)務。
傳化支付以智能代收付為突破，2017年全年支付業(yè)務累計接入616家商戶，涵蓋物流、化工、電商、供應鏈金融的多個領域，支付流量達到了1786億元，初步打造了面向B端的物流行業(yè)基礎支付跑道。成為傳化集團打通物流、信息流和資金流的利器。
“根據(jù)央行的政策，通道和渠道沒有發(fā)展前途，產業(yè)支付才是未來第三方支付的發(fā)展方向。”周升學表示。
瞄準物流業(yè)萬億信貸缺口
支付之外，傳化也開始做物流領域的信貸和分期業(yè)務。
2017年，傳化金融通過旗下的傳化商業(yè)保理公司推出“運易融”、“卡車分期”兩大物流企業(yè)的信貸產品，從資金層面支持傳化物流網攬貨、織網、招商。
物流業(yè)的資金缺口有多大？據(jù)中物聯(lián)金融委統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國物流企業(yè)的貸款融資需求在三萬億元以上，但銀行獲貸率不足10%。
那么，銀行為什么不放貸給物流企業(yè)？
一位銀行業(yè)人士對21世紀經濟報道記者表示，因為大量中小型物流企業(yè)固定資產少，抗風險能力差，銀行更看重的抵（質）押擔保融資受到限制，整個物流行業(yè)被評估為高風險。
銀行都不敢放貸給物流企業(yè)，傳化金融作為后來者有什么底氣敢放貸？
周升學對21世紀經濟報道記者表示，傳化金融創(chuàng)新征信方式，幫助物流企業(yè)實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”和“信用變現(xiàn)”，給出更加科學合理的風險控制和定價，讓中小物流企業(yè)的信用轉化為獲貸額度。
比如說一個卡車司機想做運營車的分期，銀行沒辦法做，因為第一銀行無法確定司機是真還是假，借款主體問題，第二是司機每個月拉多少貨有多少收入無法確定，第一還款來源有問題，第三沒有增信。
而傳化因為擁有17年沉淀的公路網絡和物流數(shù)據(jù)，可以很好的判斷前述問題，傳化金融也順勢推出了卡車分期業(yè)務。
再比如非標倉單融資，銀行不敢做。但傳化可以圍繞攬貨、控貨，為公路港內租賃大倉的客戶提供非標倉單融資，由傳化旗下的公路港、云倉進行倉儲監(jiān)管，傳化陸鯨、易貨嘀等進行物資運輸，做到全程監(jiān)控，形成閉環(huán)。
“我們將整合傳化網全國公路港城市物流中心的網絡基礎優(yōu)勢，連接內外部資源，提升廣大物流企業(yè)的‘倉配運’業(yè)務的綜合服務能力，植入傳化支付等，激活中小物流企業(yè)的信用資產，嫁接外部金融機構的各類金融服務。”周升學介紹說。
雖然傳化做物流這么多年，積累了海量業(yè)務數(shù)據(jù)，但周升學坦承即使擁有了所謂的大數(shù)據(jù)，依托于大數(shù)據(jù)的智能風控還剛起步，公司正在加大科技投入，完善風控模型。
支付和信貸之外，傳化金融還有融資租賃、商業(yè)保理和保險經紀等板塊。為打造平臺，傳化金融與中國銀聯(lián)及以工行、農行、人保、國壽等二十余家金融機構建立了戰(zhàn)略合作關系。
未來傳化金融也希望員工成為推進交叉銷售的武器，將信貸、保險、支付、征信等打通。
【來源：21世紀經濟報道】
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