嚴監(jiān)管下,消費金融進入能力大比拼時代新金融
消費金融市場,在經(jīng)歷了政策嚴監(jiān)管后,市場參與者也正發(fā)生著變化,有些忙著合規(guī),有些業(yè)務收縮、關店裁員,有些平臺迎來了更大的流量。
對此,馬上消費金融趙國慶表示,消費金融在嚴監(jiān)管下,簡單粗暴的跑馬圈地時代已經(jīng)一去不復返,市場回歸有序以后,之前存在的多頭借貸和借新還舊將被強約束,整體市場將縮減20%,但對于其他合規(guī)的消費金融機構來說,目前的客戶流量比過去更大,而消費金融行業(yè)的發(fā)展也將進入比拼核心競爭力的時代。
議價能力決定成本高低
近兩年來,伴隨著貨幣政策轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健中性”與金融監(jiān)管的推進“去杠桿”,最直接的反應就是社會整體資金水位的下降,資金成本的上升。
在消費金融領域,則要求銀行業(yè)金融機構不得以任何形式為無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構提供資金發(fā)放貸款(快速審批秒下款),不得與無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構共同出資發(fā)放貸款。
這就導致包括銀行業(yè)金融機構在選擇合作伙伴時將首先考慮合規(guī)性和資金安全性,這樣實際上會導致行業(yè)整體的用資成本上升,這對企業(yè)經(jīng)營利潤是個很大的考驗,但是對于具有強大風控能力、合規(guī)能力、場景適配能力的消費金融機構來講,趙國慶表示,在這個環(huán)境下他們的議價能力實際上反而提升了,反倒能獲得更低成本的資金。
雙線作戰(zhàn)能力將成標配
曾經(jīng)一度火爆的移動互聯(lián),讓線上購物成為便捷的消費方式,但是隨著中國人口結構變化、移動互聯(lián)紅利趨緩和消費者消費動向的變化發(fā)生了一些轉(zhuǎn)移,電商巨頭門也開始紛紛布局線下,實現(xiàn)線上線下協(xié)同的全場景式競爭。
消費金融領域的業(yè)務拓展也不例外,和招聯(lián)由主打純線上,并開始布局線下,捷信的純線下展業(yè),開始轉(zhuǎn)向線上的打法不同,馬上消費金融從創(chuàng)立就堅持兩條腿走路,早已對線上、線下發(fā)展的趨勢有了透徹的思考,并搶先運用科技實力適配各個場景,早先一步為場景方帶來價值的協(xié)同創(chuàng)造,間接降低了自己的獲客成本。
趙國慶認為未來一定是雙線并發(fā)作戰(zhàn),才能搶占更多的獲客空間。“從線上場景來看,線上流量基本集中在幾大巨頭手里,獲客價格也在水漲船高,現(xiàn)階段來看,成本可能略高于線下,但是線下場景也上演著大魚吃小魚的流量集中并購,從長遠來看,獲客成本線上線下是趨同的,這也是為什么出現(xiàn)了線上零售商大舉并購線下的原因。”
有了好和準的能力,快才有意義
面對80/90年代出生的主流消費金融客群,如何滿足年輕群體愈發(fā)極致的消費金融需求,很多互聯(lián)網(wǎng)公司信奉“天下武功唯快不破”這條顛撲不破的真理,把快當做力求極致的客戶體驗。
但是,追求速度僅是用戶體驗的一部分,速度的快也意味著成本的提高,從消費金融目前更好的發(fā)展角度來看,趙國慶卻有不同的看法,“快的前提是你風控要做得好,你成本得能覆蓋住,否則壞賬成災、逾期頻發(fā),越快就死的越快。我們更傾向為快套上好和準的韁繩,金融的本質(zhì)是做風險管控的,在這個基礎上還有個產(chǎn)品的專業(yè)開發(fā)能力問題,有時候消費者不僅是需要錢,他還需要你針對他階段性的需求,根據(jù)這個人的綜合條件做定制化的更優(yōu)質(zhì)、更精準的服務提供,只有為客戶提供了他真正需要的遠超期待的產(chǎn)品和服務,這個才有價值。
業(yè)內(nèi)人士表示,強監(jiān)管環(huán)境下,資金和流量會像綜合能力強的消費金融機構傾斜,這就需要消費金融機構瞄準合規(guī)發(fā)展、消費者實戰(zhàn)需求和國際技術水準推進能力建設,進一步在做好風險控制的基礎上,降本增效、多元拓展。這才是消費金融企業(yè)應該走的正確道路,也唯有此,才會打造一個合規(guī)發(fā)展、生機勃勃的消費金融生態(tài),為滿足人們的品質(zhì)生活需求,為全面拉動消費增長、促進實體經(jīng)濟發(fā)展,發(fā)揮出消費金融強有力的支撐力量。
【來源:讀懂新金融 】
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