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消費金融市場，在經(jīng)歷了政策嚴監(jiān)管后，市場參與者也正發(fā)生著變化，有些忙著合規(guī)，有些業(yè)務收縮、關店裁員，有些平臺迎來了更大的流量。

對此，馬上消費金融趙國慶表示，消費金融在嚴監(jiān)管下，簡單粗暴的跑馬圈地時代已經(jīng)一去不復返，市場回歸有序以后，之前存在的多頭借貸和借新還舊將被強約束，整體市場將縮減20%，但對于其他合規(guī)的消費金融機構來說，目前的客戶流量比過去更大，而消費金融行業(yè)的發(fā)展也將進入比拼核心競爭力的時代。

議價能力決定成本高低

近兩年來，伴隨著貨幣政策轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健中性”與金融監(jiān)管的推進“去杠桿”，最直接的反應就是社會整體資金水位的下降，資金成本的上升。

在消費金融領域，則要求銀行業(yè)金融機構不得以任何形式為無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構提供資金發(fā)放貸款（快速審批秒下款），不得與無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構共同出資發(fā)放貸款。

這就導致包括銀行業(yè)金融機構在選擇合作伙伴時將首先考慮合規(guī)性和資金安全性，這樣實際上會導致行業(yè)整體的用資成本上升，這對企業(yè)經(jīng)營利潤是個很大的考驗，但是對于具有強大風控能力、合規(guī)能力、場景適配能力的消費金融機構來講，趙國慶表示，在這個環(huán)境下他們的議價能力實際上反而提升了，反倒能獲得更低成本的資金。

雙線作戰(zhàn)能力將成標配

曾經(jīng)一度火爆的移動互聯(lián)，讓線上購物成為便捷的消費方式，但是隨著中國人口結構變化、移動互聯(lián)紅利趨緩和消費者消費動向的變化發(fā)生了一些轉(zhuǎn)移，電商巨頭門也開始紛紛布局線下，實現(xiàn)線上線下協(xié)同的全場景式競爭。

消費金融領域的業(yè)務拓展也不例外，和招聯(lián)由主打純線上，并開始布局線下，捷信的純線下展業(yè)，開始轉(zhuǎn)向線上的打法不同，馬上消費金融從創(chuàng)立就堅持兩條腿走路，早已對線上、線下發(fā)展的趨勢有了透徹的思考，并搶先運用科技實力適配各個場景，早先一步為場景方帶來價值的協(xié)同創(chuàng)造，間接降低了自己的獲客成本。

趙國慶認為未來一定是雙線并發(fā)作戰(zhàn)，才能搶占更多的獲客空間。“從線上場景來看，線上流量基本集中在幾大巨頭手里，獲客價格也在水漲船高，現(xiàn)階段來看，成本可能略高于線下，但是線下場景也上演著大魚吃小魚的流量集中并購，從長遠來看，獲客成本線上線下是趨同的，這也是為什么出現(xiàn)了線上零售商大舉并購線下的原因。”

有了好和準的能力，快才有意義

面對80/90年代出生的主流消費金融客群，如何滿足年輕群體愈發(fā)極致的消費金融需求，很多互聯(lián)網(wǎng)公司信奉“天下武功唯快不破”這條顛撲不破的真理，把快當做力求極致的客戶體驗。

但是，追求速度僅是用戶體驗的一部分，速度的快也意味著成本的提高，從消費金融目前更好的發(fā)展角度來看，趙國慶卻有不同的看法，“快的前提是你風控要做得好，你成本得能覆蓋住，否則壞賬成災、逾期頻發(fā)，越快就死的越快。我們更傾向為快套上好和準的韁繩，金融的本質(zhì)是做風險管控的，在這個基礎上還有個產(chǎn)品的專業(yè)開發(fā)能力問題，有時候消費者不僅是需要錢，他還需要你針對他階段性的需求，根據(jù)這個人的綜合條件做定制化的更優(yōu)質(zhì)、更精準的服務提供，只有為客戶提供了他真正需要的遠超期待的產(chǎn)品和服務，這個才有價值。

業(yè)內(nèi)人士表示，強監(jiān)管環(huán)境下，資金和流量會像綜合能力強的消費金融機構傾斜，這就需要消費金融機構瞄準合規(guī)發(fā)展、消費者實戰(zhàn)需求和國際技術水準推進能力建設，進一步在做好風險控制的基礎上，降本增效、多元拓展。這才是消費金融企業(yè)應該走的正確道路，也唯有此，才會打造一個合規(guī)發(fā)展、生機勃勃的消費金融生態(tài)，為滿足人們的品質(zhì)生活需求，為全面拉動消費增長、促進實體經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮出消費金融強有力的支撐力量。

【來源：讀懂新金融 】