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廣東發(fā)布網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法 一律暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)新金融

砍柴網(wǎng) / 金評媒 / 2018-02-28 21:47
2月28日,廣東省金融辦在官網(wǎng)發(fā)布了《省金融辦廣東銀監(jiān)局省網(wǎng)信辦省公安廳省工商局省通信管理局關(guān)于貫徹落實網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法的通知》,通知文件...

廣東發(fā)布網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法 一律暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù) - 金評媒    

2月28日, 廣東省金融辦在官網(wǎng)發(fā)布了《省金融辦 廣東銀監(jiān)局 省網(wǎng)信辦 省公安廳 省工商局 省通信管理局關(guān)于貫徹落實網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法的通知》(下稱“通知”),通知文件自2018年3月26日起實施,有效期3年。

通知要求,暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。各地、各相關(guān)部門要按照《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)、《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號)等相關(guān)規(guī)定,開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整治。現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校學生網(wǎng)貸業(yè)務(wù),逐步消化存量業(yè)務(wù)。具體按照上述通知以及國家相關(guān)部門最新要求執(zhí)行。

此外,對不配合監(jiān)管、拒不整改、有意逃避監(jiān)管或整改驗收不合格等已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu),視具體情形由相關(guān)部門依法實施處罰,依法予以查處;其股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等另行新設(shè)立或投資入股網(wǎng)貸機構(gòu),各地、各部門應(yīng)對其予以重點監(jiān)管。

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通知全文:

為貫徹落實《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(銀監(jiān)會 工信部 公安部 網(wǎng)信辦2016年第1號令,以下簡稱《暫行辦法》),規(guī)范我省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”)業(yè)務(wù)活動,促進我省網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展,經(jīng)省人民政府同意,現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下:

一、加強行業(yè)監(jiān)督管理

(一)強化市場準入。實行備案登記制度,具體管理辦法由省金融辦會同相關(guān)部門另行制定。各地、各級監(jiān)管部門要嚴格按照互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作要求,對已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格開展現(xiàn)場檢查、整改驗收等工作,對驗收合格的指導(dǎo)辦理備案登記相關(guān)事宜。對不配合監(jiān)管、拒不整改、有意逃避監(jiān)管或整改驗收不合格等已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu),視具體情形由相關(guān)部門依法實施處罰,依法予以查處;其股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等另行新設(shè)立或投資入股網(wǎng)貸機構(gòu),各地、各部門應(yīng)對其予以重點監(jiān)管。

(二)堅持穿透式監(jiān)管。對于《暫行辦法》及相關(guān)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定未明確的行為,各級監(jiān)管部門應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息,并重點把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則,對業(yè)務(wù)實質(zhì)進行界定,不留監(jiān)管盲區(qū)。

(三)強化監(jiān)管手段。監(jiān)管部門根據(jù)履行職責的需要,可以依法采取多種措施對網(wǎng)貸機構(gòu)進行監(jiān)督管理,包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管,與股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等進行監(jiān)管談話。省金融辦可通過政府購買服務(wù)等方式委托第三方或會同相關(guān)部門對備案登記后的網(wǎng)貸機構(gòu)進行評估分類。

(四)加強網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障。開展網(wǎng)絡(luò)安全等級保護,公安部門依法指導(dǎo)、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后上線運營30天內(nèi),到注冊地所在市級公安機關(guān)辦理網(wǎng)絡(luò)安全等級保護備案手續(xù),安全等級應(yīng)當不低于三級;督促選擇國家認可的等級測評機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)安全等級測評和風險評估,等級測評合格后方可投入運行,并按規(guī)定定期開展等級測評和風險評估。通信管理部門依法指導(dǎo)、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)按照電信和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)法律法規(guī)及技術(shù)安全標準要求,做好網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障工作;指導(dǎo)、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)加強通信網(wǎng)絡(luò)安全防護。

(五)加強監(jiān)管科技應(yīng)用。各級監(jiān)管部門應(yīng)積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段,提升網(wǎng)貸風險監(jiān)測預(yù)警能力,實現(xiàn)風險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。省金融辦會同相關(guān)部門負責建立健全全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng),收集、整理、分析網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動,持續(xù)監(jiān)測風險狀況。各地級以上市人民政府地方金融監(jiān)管部門或指定部門(以下簡稱“市級地方金融監(jiān)管部門”)指導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)在取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后、開業(yè)前,接入全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)。鼓勵已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)在申請備案登記前先行接入全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)。

(六)加強失信約束懲戒。各地、各相關(guān)部門要依據(jù)相關(guān)法律法規(guī),將存在嚴重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序、拒不履行或不按要求履行法定義務(wù)、侵害出借人或借款人合法權(quán)益等行為的網(wǎng)貸機構(gòu)列入失信名單,將嚴重失信網(wǎng)貸機構(gòu)及其法定代表人、主要負責人和其他負有直接責任人員,納入失信“黑名單”,依法限制發(fā)起或參股設(shè)立網(wǎng)貸機構(gòu)并對相關(guān)人員實施市場和行業(yè)禁入措施。

(七)加強監(jiān)管力量。各地、各級監(jiān)管部門要加強監(jiān)管能力建設(shè),建立專業(yè)化、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍,配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段,確保有效履行監(jiān)管職責。監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門與其他相關(guān)部門之間要加強協(xié)同監(jiān)管,形成分工明確、溝通順暢、齊抓共管的監(jiān)管格局,切實增強監(jiān)管合力,提升監(jiān)管效能。

(八)建立健全信息共享機制。省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦、廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要建立健全網(wǎng)貸機構(gòu)信息共享機制,定期對網(wǎng)貸機構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息進行共享。

(九)強化重大事件的發(fā)現(xiàn)與處置。省金融辦會同有關(guān)部門負責建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定處置預(yù)案,及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當及時將本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送本級人民政府和省金融辦。省金融辦應(yīng)當及時將本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省人民政府、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行,抄送人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局。

二、提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平

(十)提升經(jīng)營管理水平。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)完善內(nèi)部控制、風險管理、信息安全、出借人和借款人保護、客戶信息安全保護及投訴處理等制度,保持公司治理有效性。鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)引進戰(zhàn)略投資者,增加注冊及實繳資本,聘用具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高管,增強機構(gòu)實力,加強員工培訓教育,提升經(jīng)營管理水平。

(十一)有效服務(wù)實體經(jīng)濟。各地、各相關(guān)部門要引導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)把服務(wù)實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點,在有效防控風險前提下,切實加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域和偏遠地區(qū)的服務(wù),積極探索開展“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)”服務(wù)。

(十二)強化機構(gòu)防控風險主體責任。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)切實承擔風險防控主體責任,細化明確董事會(執(zhí)行董事)、監(jiān)事會(監(jiān)事)、高級管理人員和各部門風險管理責任,建立健全與自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理相匹配的全面風險管理體系與重大風險事件應(yīng)急預(yù)案,守好風險防控底線。

(十三)嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定。各地、各相關(guān)部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)執(zhí)行《暫行辦法》及其他法律法規(guī)等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,全面履行義務(wù),不從事或接受委托從事相關(guān)禁止活動或行為,依法依規(guī)查處為不符合國家金融監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的融資項目提供信息中介服務(wù)的行為。

(十四)暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。各地、各相關(guān)部門要按照《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)、《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號)等相關(guān)規(guī)定,開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整治?,F(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校學生網(wǎng)貸業(yè)務(wù),逐步消化存量業(yè)務(wù)。具體按照上述通知以及國家相關(guān)部門最新要求執(zhí)行。

(十五)落實銀行資金存管。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu),落實銀行資金存管,具體按照《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。鼓勵優(yōu)先選擇在本省設(shè)有經(jīng)營實體的商業(yè)銀行實現(xiàn)銀行資金存管。

(十六)做好合格出借人審查和風險提示。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)做好合格出借人審查,對出借人年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務(wù);網(wǎng)貸機構(gòu)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風險、禁止性行為,尤其是風險自擔原則,并經(jīng)出借人確認。

(十七)及時準確進行信息披露。各地、各級監(jiān)管部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》做好信息披露,真實、準確、完整、及時在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的其他網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息,并按要求定期向監(jiān)管部門報送相關(guān)信息。

(十八)妥善解決糾紛。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人等相關(guān)各方之間出現(xiàn)的糾紛,鼓勵通過自行和解、請求廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織調(diào)解等途徑妥善解決,也可通過向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

三、明確職責分工

(十九)落實部門管理責任。省金融辦具體承擔本省網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作,包括對網(wǎng)貸機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風險防范處置。銀監(jiān)部門省級派出機構(gòu)負責制定本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度,并實施行為監(jiān)管,配合地方人民政府做好網(wǎng)貸機構(gòu)的風險處置工作,建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。省通信管理局負責對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。省公安廳牽頭負責對網(wǎng)貸機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管,依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動,依法打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的犯罪。省網(wǎng)信辦負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。省工商局負責依法登記注冊網(wǎng)貸機構(gòu),對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進行查處。

(二十)落實屬地責任。各地級以上市、各縣(市、區(qū))人民政府承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置第一責任。市級地方金融監(jiān)管部門具體承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作。銀監(jiān)部門市級派出機構(gòu)負責本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動的行為監(jiān)管,配合本市人民政府開展機構(gòu)監(jiān)管和風險處置等工作。

(二十一)加強行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要嚴格履行職責,切實加強省內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會要按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《暫行辦法》、本通知和協(xié)會章程開展自律管理并接受監(jiān)管部門指導(dǎo)。

四、其他要求

(二十二)嚴格履行職責義務(wù)。各地級以上市人民政府應(yīng)根據(jù)《暫行辦法》和本通知(深圳市人民政府參照本通知執(zhí)行)要求,切實加強對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)的管理。各級監(jiān)管部門應(yīng)嚴格履行《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定及本通知相關(guān)職責。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人應(yīng)嚴格執(zhí)行《暫行辦法》,履行相關(guān)義務(wù)。違反相關(guān)規(guī)定的,依法依規(guī)給予處理;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

(二十三)定期報送監(jiān)管情況。市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上年度本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年3月中旬前向省人民政府和中國銀監(jiān)會報送上年度本省網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。

(二十四)強化跨區(qū)域經(jīng)營機構(gòu)的管理。注冊地在外省(自治區(qū)、直轄市)的網(wǎng)貸機構(gòu),其在本省設(shè)立的分支機構(gòu),遵守本通知的規(guī)定。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當以主要辦事機構(gòu)所在地作為營業(yè)執(zhí)照登記的住所;地方金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)主要辦事機構(gòu)與營業(yè)執(zhí)照所登記的住所不一致的,應(yīng)通報工商行政管理部門;工商行政管理部門接到通報后應(yīng)依法進行處置。

(二十五)嚴肅處理違規(guī)經(jīng)營機構(gòu)。對未取得備案登記或被注銷備案登記,但實際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu),綜合違法違規(guī)情況和情節(jié)輕重等,按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴肅處理。

(二十六)本文件自2018年3月26日起實施,有效期3年。

【來源:金評媒】



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