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資金卡喉、風控缺失 業(yè)內呼吁P2P等持牌經(jīng)營新金融

砍柴網(wǎng) / 胡飛軍 劉筱攸 / 2018-01-26 19:27
隨著消費金融業(yè)務規(guī)模擴大,繼續(xù)壯大發(fā)展面臨資金的“卡喉”,風控領域則面臨個人征信體系不全出現(xiàn)壞賬的風險。

資金卡喉、風控缺失 業(yè)內呼吁P2P等持牌經(jīng)營 - 金評媒

目前,從事消費金融業(yè)務的機構包括銀監(jiān)系統(tǒng)持牌消費金融公司與非持牌的小貸、網(wǎng)貸P2P)等,參與者魚龍混雜,行業(yè)亂象叢生。同時,隨著消費金融業(yè)務規(guī)模擴大,繼續(xù)壯大發(fā)展面臨資金的“卡喉”,風控領域則面臨個人征信體系不全出現(xiàn)壞賬的風險。

因此,捷信消費金融公司、中銀消費金融公司、招聯(lián)消費金融公司、蘇寧消費金融公司和中郵消費金融公司5家持牌消費金融公司,呼吁消除經(jīng)營環(huán)境的不平等,將從事各類貸款業(yè)務的機構納入統(tǒng)一監(jiān)管體系,同時拓寬持牌消費金融公司的融資渠道,尤其拓展資產(chǎn)證券化(ABS)讓其成為主流融資渠道之一。

呼吁統(tǒng)一監(jiān)管

目前從事消費貸款的機構類型較多,各類機構歸口不同的監(jiān)管部門。例如小貸公司歸口地方金融辦、P2P類公司歸口各地金融局,持牌消費金融機構歸口各地銀監(jiān)局。

證券時報記者采訪多家持牌消費金融機構,他們呼吁最多的是,希望將從事各類消費貸款業(yè)務的企業(yè)納入統(tǒng)一監(jiān)管體系。

清華大學中國與世界經(jīng)濟研究中心研究員張鵬表示,針對不同類型公司,各監(jiān)管部門制定了不同的監(jiān)管政策和行政法規(guī),這固然有各個行業(yè)業(yè)務特點,需要一定程度上的“量體裁衣”、“對癥下藥”,但這也造成從事同類業(yè)務的機構存在不同的監(jiān)管標準的局面,即監(jiān)督檢查程度、政策把握尺度、查處懲罰力度也不盡相同。

“這客觀上造成了各類機構之間不平等的競爭,更重要的是監(jiān)管體系不統(tǒng)一,容易造成監(jiān)管漏洞和‘灰色地帶’。”張鵬說。

捷信消費金融公司相關人士對記者表示,不同的法律法規(guī)和不同的監(jiān)管機構,造成了各類放貸機構所處的監(jiān)管環(huán)境不同,直接導致了經(jīng)營環(huán)境的不平等,“我們建議建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系,并在適當?shù)沫h(huán)節(jié)按行為、功能監(jiān)管。”

蘇寧消費金融公司相關人士表示,目前消費金融行業(yè)參與機構魚龍混雜,非持牌類金融機構業(yè)務模式相對自由寬松,持牌金融機構在此環(huán)境下,競爭優(yōu)勢難以顯現(xiàn),因此這位負責人也呼吁建立統(tǒng)一監(jiān)管體系。

拓寬融資渠道

隨著消費金融業(yè)務發(fā)展提速,資金來源成為當下消費金融公司進一步壯大發(fā)展的“卡喉”之痛。

多家持牌消費金融公司呼吁拓寬消費金融公司的融資途徑,將資產(chǎn)證券化(ABS)發(fā)展為消費金融公司的重要資金渠道。

據(jù)記者了解,由于消費金融公司不像銀行類金融機構能夠吸收公眾存款,資金來源和資金成本成為影響其經(jīng)營狀況的重要外部因素。雖然當前監(jiān)管規(guī)定明確消費金融公司可以通過發(fā)行金融債券募集資金,但缺乏具體的操作細則,導致實施過程中,存在很多不確定因素,發(fā)行準備時間難以預估。

中銀消費金融CFO(首席財務官)周鈞明對記者表示,目前消費金融機構融資渠道主要是向金融機構借款,其次是發(fā)行金融債券。金融債券中還有一些政策需要突破,包括發(fā)行二級資本債,“同屬于非銀機構的金融租賃公司已經(jīng)在2017年發(fā)行了首只二級資本債。”

“應該鼓勵資產(chǎn)證券化發(fā)展成為消費金融公司的主要的、常態(tài)化的資金渠道。”捷信消費金融相關人士表示,ABS募資行為本身也是一種將消費金融公司經(jīng)營狀況向投資人和公眾展示的途徑,有利于消費金融公司接受市場和公眾監(jiān)督,不斷提高管理水平。

中郵消費金融相關人士也表示,消費金融市場參與者風險偏好與客戶層次差異大,風險也相對分散,適合構建差異化的資產(chǎn)池,資產(chǎn)證券化將低流動性資產(chǎn)轉化為高流動性資產(chǎn),有利于拓寬資金來源,降低融資負債,將是消費金融的主流融資方式之一。

“相對來說,消費金融公司的注冊資本普遍不高,資產(chǎn)證券化可有效地擴充其資本規(guī)模,是長期資金的重要補充來源。”招聯(lián)金融相關人士表示,招聯(lián)金融目前資金來源主要是自有資金和同業(yè)借款,此前招商銀行給予150億元授信額度,極大支持了公司發(fā)展。

【來源:證券時報 作者:胡飛軍 劉筱攸



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