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在剛剛過(guò)去的2017年，普惠金融得到了大力發(fā)展，受其影響，在眾多新興的金融模式中，現(xiàn)金貸成為了最受人們關(guān)注的一個(gè)。雖然現(xiàn)金貸滿足了很多人的金融消費(fèi)需求，市場(chǎng)潛力巨大，一經(jīng)問(wèn)世就迅速形成了行業(yè)浪潮，不過(guò)由于高利率、暴力催收、多頭借貸等問(wèn)題的不斷涌現(xiàn)，加上負(fù)面?zhèn)髀劦膶映霾桓F，短短數(shù)月就從繁盛頂峰墜落，如今仍如履薄冰。大起大落是其2017年的最好概括，那么進(jìn)入全新的一年，現(xiàn)金貸會(huì)有怎樣的發(fā)展呢?

時(shí)代落幕，現(xiàn)金貸急需突破

“掙快錢”往往是人們對(duì)于2017年現(xiàn)金貸的第一印象，龐大的市場(chǎng)需求是其能夠擁有迅速成長(zhǎng)的主要原因。根據(jù)資料顯示，我國(guó)9億成年人中能夠享受到金融服務(wù)的只有4.4億，另外超過(guò)一半的人正是現(xiàn)金貸服務(wù)的對(duì)象，在2017年1月至9月間，現(xiàn)金貸的累計(jì)借貸人數(shù)由近1000萬(wàn)人猛增至近3000萬(wàn)人，若按照每筆2000~5000元的借款額度計(jì)算，如今的現(xiàn)金貸市場(chǎng)存量高達(dá)600億~1500億左右，其潛在市場(chǎng)更是有4~5萬(wàn)億的龐大規(guī)模。在前景廣闊且政策寬松的情況下，民營(yíng)系、銀行系、上市系、風(fēng)投系等各路資本才開(kāi)始蜂擁而入，但在高速發(fā)展下，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施并沒(méi)有得到相應(yīng)完善，這使得行業(yè)亂象不斷涌現(xiàn)，社會(huì)輿論影響也日益加深，監(jiān)管的重拳整治也成為了必然。

進(jìn)入2018年，綜合利率36以下、牌照經(jīng)營(yíng)等合規(guī)建設(shè)將是現(xiàn)金貸最需要解決的問(wèn)題，除此之外，現(xiàn)金貸還需加強(qiáng)智能化建設(shè)，如今人工智能浪潮來(lái)襲，作為互金領(lǐng)域之一的現(xiàn)金貸，也應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代潮流，通過(guò)智能投顧、智能客服、大數(shù)據(jù)分析等功能的應(yīng)用，加強(qiáng)現(xiàn)金貸的服務(wù)能力，并以此為契機(jī)，提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，通過(guò)與人工智能的有機(jī)融合，進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。

平臺(tái)勁敵出現(xiàn)，淘汰仍將繼續(xù)

現(xiàn)金貸整治開(kāi)始后，現(xiàn)金貸平臺(tái)開(kāi)始紛紛調(diào)整業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向其他金融領(lǐng)域，以求一線生機(jī)。就拿廣為人知的趣店來(lái)說(shuō)，在2017年上半年實(shí)現(xiàn)總收入18.3億元后，面對(duì)嚴(yán)厲監(jiān)管的管束，也不得不考慮其他業(yè)務(wù)突破口，2018年1月16日，趣店CEO羅敏宣布，趣店正式上線汽車分期業(yè)務(wù)。趣店這一轉(zhuǎn)型方向也是大多數(shù)現(xiàn)金貸平臺(tái)的選擇，只不過(guò)在現(xiàn)金分期領(lǐng)域，現(xiàn)金貸平臺(tái)們存在一個(gè)非常強(qiáng)勁的對(duì)手，那就是銀行。不少銀行也在大力推廣現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，并且銀行的分期業(yè)務(wù)與現(xiàn)金貸平臺(tái)相比，具有利息更低、額度更高等優(yōu)勢(shì)，這使得現(xiàn)金貸平臺(tái)在現(xiàn)金分期市場(chǎng)中的發(fā)揮十分有限，若堅(jiān)持向這方面轉(zhuǎn)型，成功的概率較小。

當(dāng)然即便在分期市場(chǎng)站穩(wěn)了腳跟，現(xiàn)金貸平臺(tái)仍然面臨著牌照的難題。在牌照制基本落實(shí)時(shí)就曾有專家預(yù)測(cè)，未來(lái)將有超九成的平臺(tái)因沒(méi)有資質(zhì)而被淘汰出局，如今來(lái)看，大部分的現(xiàn)金貸平臺(tái)的確面臨著被監(jiān)管淘汰的風(fēng)險(xiǎn)，即便部分平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始轉(zhuǎn)型到技術(shù)或信息服務(wù)，但是沒(méi)有一定的資金實(shí)力，仍不足以支撐其渡過(guò)淘汰浪潮。在2018年強(qiáng)監(jiān)管仍將繼續(xù)的情況下，現(xiàn)金貸平臺(tái)中那些想賺快錢的投機(jī)者定會(huì)被淘汰出局，綜合實(shí)力較強(qiáng)的少數(shù)平臺(tái)將成為行業(yè)的最終力量。

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