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很多業(yè)內(nèi)人士都說(shuō)2018年將會(huì)成為網(wǎng)貸備案年，歷經(jīng)合規(guī)整改，網(wǎng)貸平臺(tái)迎來(lái)了接受檢驗(yàn)的時(shí)刻，各地方政府金融部門(mén)敲鑼打鼓地對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)備案提出了各式各樣的備案征求意見(jiàn)稿，網(wǎng)貸備案蔚然成風(fēng)。

對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)，備案的壓力絲毫不亞于平臺(tái)合規(guī)整改的壓力，如果說(shuō)合規(guī)整改是網(wǎng)貸平臺(tái)一鼓作氣的備考過(guò)程，那么備案就是檢驗(yàn)平臺(tái)整改是否合格的大考。面對(duì)備案，可能每個(gè)平臺(tái)都會(huì)戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，P2P平臺(tái)想要通過(guò)這場(chǎng)大考，該怎么辦？

一、熟悉備案流程

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)《備案登記管理指引》）流程，P2P平臺(tái)進(jìn)行備案登記分為新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)和已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記兩種，筆者這里只談已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記。

簡(jiǎn)單來(lái)講，已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記分為4個(gè)步驟：

1、P2P平臺(tái)需先到工商登記部門(mén)修改經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等內(nèi)容。

據(jù)筆者了解，目前絕大部分已存續(xù)平臺(tái)的工商經(jīng)營(yíng)范圍中未并含有信息中介字樣，這一小小的改動(dòng)能夠給平臺(tái)帶來(lái)不少的工作量。

2、P2P平臺(tái)需準(zhǔn)備相關(guān)資料并向地方金融監(jiān)管部門(mén)提交備案登記申請(qǐng)。

準(zhǔn)備資料內(nèi)容包括但不限于平臺(tái)基本信息、股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、法人代表以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料、分支結(jié)構(gòu)名冊(cè)及其所在地、平臺(tái)官方網(wǎng)址及APP名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)總體情況、產(chǎn)品信息、違法違規(guī)整改情況說(shuō)明以及地方金融辦要求提交的其他文件、資料等。所提交資料繁瑣，對(duì)P2P平臺(tái)對(duì)接人員的耐心細(xì)致是一大考驗(yàn)。

3、提交資料后，地方金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始審核。

審核形式包括多方數(shù)據(jù)對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)體認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等。這一步可以說(shuō)是決定P2P命運(yùn)的重要?dú)v程，P2P平臺(tái)就像高考考生，而地方金融監(jiān)管部門(mén)就像閱卷老師，地方金融監(jiān)管部門(mén)的一舉一動(dòng)都牽動(dòng)著P2P平臺(tái)懸在半空的心。

4、地方金融監(jiān)管部門(mén)出具備案登記證明文件。

如果P2P平臺(tái)準(zhǔn)備的材料齊備且整改合規(guī)，那么地方金融監(jiān)管部門(mén)將向P2P平臺(tái)出具備案登記證明文件。到這一步，P2P平臺(tái)的備案之旅可以告一段落了。

二、踐行合規(guī)、實(shí)質(zhì)明確信息中介定位

了解整個(gè)備案流程就如同歷經(jīng)了一次備案登記申請(qǐng)過(guò)程。在此之前，P2P平臺(tái)要進(jìn)入的第一步實(shí)質(zhì)性工作就是實(shí)質(zhì)明確信息中介定位。上述備案流程步驟中是要求平臺(tái)在工商經(jīng)營(yíng)范圍信息中含有“信息中介”字樣，看似簡(jiǎn)單易行，但其實(shí)在后續(xù)的申請(qǐng)流程中，監(jiān)管部門(mén)肯定對(duì)P2P平臺(tái)是否真正踐行信息中介義務(wù)有考究，所以明確平臺(tái)信息中介定位并非只要求平臺(tái)做做面子功夫，是真正地要落實(shí)到平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)模式中去。

三、獲取ICP經(jīng)營(yíng)許可以及對(duì)接銀行存管仍舊是重中之重

筆者一直都在強(qiáng)調(diào)ICP經(jīng)營(yíng)許可證以及銀行資金存管的重要性，在2018即將到來(lái)的備案大潮中，想必業(yè)內(nèi)人士也已強(qiáng)烈感受到了這兩項(xiàng)資質(zhì)的重要性。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止目前同時(shí)獲取了ICP經(jīng)營(yíng)許可證和ICP備案號(hào)的網(wǎng)貸平臺(tái)不超過(guò)300家，而完成直接銀行存管對(duì)接上線(xiàn)的平臺(tái)不超過(guò)700家，也就是說(shuō)同時(shí)滿(mǎn)足ICP經(jīng)營(yíng)許可資質(zhì)以及銀行存管資質(zhì)的平臺(tái)最多不超過(guò)300家，可見(jiàn)P2P平臺(tái)備案登記看似要求不高，但它對(duì)平臺(tái)的后續(xù)流程要求已經(jīng)讓絕大部分平臺(tái)感到了壓力。

近來(lái)，不少業(yè)內(nèi)人士都在揣測(cè)P2P平臺(tái)備案落地實(shí)施程度，筆者估計(jì)如果國(guó)家監(jiān)管部門(mén)以及地方金融監(jiān)管部門(mén)真正地施行落實(shí)一個(gè)備案一個(gè)的政策，那么可以預(yù)見(jiàn)2018年不知會(huì)有多少平臺(tái)會(huì)告別網(wǎng)貸舞臺(tái)。

四、吃透地方金融監(jiān)管部門(mén)頒布的法規(guī)政策

通讀《備案登記管理指引》，筆者最強(qiáng)烈的感受就是在P2P平臺(tái)備案板塊，地方金融監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)著最為重要的角色，不僅承擔(dān)著對(duì)《備案登記管理指引》內(nèi)容補(bǔ)充的責(zé)任，同時(shí)也是實(shí)施備案登記的終極部門(mén)，所以P2P平臺(tái)除了要熟悉整個(gè)《備案登記管理指引》所要求的內(nèi)容，對(duì)于地方金融監(jiān)管部門(mén)所提出的政策法規(guī)更要引起重視。

任何政策的落實(shí)都不是一蹴而就，P2P平臺(tái)如果緊跟地方金融監(jiān)管部門(mén)的步伐，無(wú)論是針對(duì)備案登記還是在后期的發(fā)展道路上都會(huì)少走很多彎路，當(dāng)然在這一前提條件下，P2P平臺(tái)也能夠最大限度地避免政策風(fēng)險(xiǎn)。

總之，從當(dāng)前的P2P平臺(tái)備案狀況來(lái)看，目前絕大部分地區(qū)的備案登記工作都未正式啟動(dòng)，但不少金融較為發(fā)達(dá)的地區(qū)已經(jīng)頒布了有關(guān)備案登記工作的征求意見(jiàn)稿，部分頭部平臺(tái)也針對(duì)此政策采取了應(yīng)對(duì)措施。整體來(lái)看，備案登記工作對(duì)平臺(tái)的要求并不十分苛刻，但要真正落地還要看地方金融監(jiān)管部門(mén)具體的實(shí)施情況，在平臺(tái)人為地被分類(lèi)為國(guó)資系、銀行系、風(fēng)投系、上市系之后，也許在2018網(wǎng)貸平臺(tái)中還會(huì)出現(xiàn)備案系這一類(lèi)平臺(tái)。

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