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眼下，對于P2P平臺最關(guān)心的事莫過于備案。而資金存管，成為備案的一個(gè)基本前置條件。2017年11月底，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》，如今，已經(jīng)過去一個(gè)多月，目前各家銀行測評的進(jìn)展如何了？測評結(jié)果何時(shí)公布？

網(wǎng)貸之家獲悉，此前協(xié)會要求銀行先自查，再參加測評；近日，中國互金協(xié)會又低調(diào)對銀行做了一輪檢查，其中包括對存管銀行的資質(zhì)、技術(shù)等進(jìn)行了一輪嚴(yán)格的調(diào)查、評估。

P2P應(yīng)與通過測評的銀行進(jìn)行資金存管合作

不久前（2017年12月8日），P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的57號文（即《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》）中對資金存管方面作了解釋：“網(wǎng)貸專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評，測評工作將按照"標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量優(yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是" 的原則，嚴(yán)格依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》有序開展。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。”

據(jù)了解，2017年11月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》（以下簡稱：《通知》）。此次測評范圍包括：針對已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。首批測評對象為截止至2017年10月31日已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。

有業(yè)內(nèi)人士對此表示，這意味著，只要是目前還將繼續(xù)開展存管業(yè)務(wù)的銀行，都必須要參加測評。

網(wǎng)貸之家獲悉，目前廈門銀行、新網(wǎng)銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、恒豐銀行、江西銀行等都已報(bào)名參與測評。

業(yè)內(nèi)人士透露稱，元旦前一周上海銀行就在測評，最近也在整改。“現(xiàn)在還沒有完全測評通過的銀行，多少都發(fā)現(xiàn)問題了，要整改。”

據(jù)知情人士透露，中國互金協(xié)會給出的說法是：近期可能要發(fā)布通過測評的名單了。

不過，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會方面人士對網(wǎng)貸之家表示，已開展測評，至于什么時(shí)候公布測評結(jié)果，得看監(jiān)管要求。《通知》也明確，“達(dá)到合規(guī)評級的商業(yè)銀行，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會進(jìn)行統(tǒng)一公示”。

一位支付行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士透露稱，（2017年）12月份時(shí)，中國互金協(xié)會開了一場關(guān)于銀行存管測評的培訓(xùn)，要求銀行方面先自查，再去參加測評。目前測評進(jìn)度不詳，預(yù)計(jì)春節(jié)前后可能會比較明朗。“主要還是細(xì)節(jié)問題的溝通，例如開戶方式、驗(yàn)證等等，還有銀行存管的門檻。”

他認(rèn)為，測評完成之后，銀行的合作門檻都會大幅提高。該人士預(yù)計(jì)，或存在以下情況：1、原先接觸在談的，可能就不合作了；2、原先簽協(xié)議的就不合作了；3、原先已經(jīng)完成技術(shù)對接的，就不讓上線了；4、已經(jīng)上線的，也存在清退的可能。

據(jù)了解，日前，上海銀行提高了資金存管合作的門檻，并對接入合作的P2P平臺都做了一輪盡調(diào)，還暫停了部分P2P平臺的合作。另有消息稱，在資金存管方面一直沖在前頭的廣東華興銀行，開始收緊合作，浙商銀行也先不準(zhǔn)備再接新的存管業(yè)務(wù)了。

“沒有預(yù)料到會遇到那么多千奇百怪的情況”

為何測評結(jié)果遲遲沒有公布？對此，一位接近監(jiān)管層的知情人士對網(wǎng)貸之家透露稱，測評過程中，沒有預(yù)料到會遇到那么多千奇百怪的情況，“之前制定的文件中沒有涉及到，測評難度很大”。

該人士進(jìn)一步表示，“比如有的銀行有五六套系統(tǒng)，但是現(xiàn)在說一家只能兩套系統(tǒng)，那么銀行本身是符合要求的，但是銀行有可能把你這套系統(tǒng)停掉。還有些銀行只管簽合同，不管系統(tǒng)開發(fā)。”

據(jù)一位對銀行存管有深入接觸的業(yè)內(nèi)人士透露，銀行存管的亂象確實(shí)存在，主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：

一、銀行旗下多個(gè)事業(yè)部可以對接平臺存管事項(xiàng)（如存管部/線上事業(yè)部/某某分行等），內(nèi)部無序競爭混亂，各事業(yè)部所依托的關(guān)系、資源也各不相同，導(dǎo)致同一家銀行存管的幾家平臺合作方式、對接時(shí)間、線上體驗(yàn)迥異。

二、輕則銀行突然對充值提現(xiàn)進(jìn)行限額，重則動輒關(guān)閉部分銀行充值通道，導(dǎo)致平臺措手不及，緊急進(jìn)行負(fù)面公關(guān)及客戶說明。

三、以保證金/緩釋金/擔(dān)保金/風(fēng)控金等多種名目吸納銀行存款，少則一兩百萬，多則千萬級別往上。

四、截胡平臺客戶。據(jù)介紹，部分城商行在掌握了P2P平臺的客戶資源后，會通過短信、線上彈窗、電銷等手段，對投資人推送銀行理財(cái)產(chǎn)品，或者，向符合自己要求的借款人推送低利率的貸款服務(wù)。

五、存而不管，或者簽而不存。據(jù)了解，部分小平臺，網(wǎng)貸系統(tǒng)是購買的，沒有技術(shù)團(tuán)隊(duì)，根本也沒打算對接系統(tǒng)，但他們利用當(dāng)?shù)氐娜嗣}和資源，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行、村鎮(zhèn)信用社簽了一紙存管合同，就美其名曰：完成銀行存管。

另一位業(yè)內(nèi)人士也直言，“銀行都想掙錢，沒想監(jiān)管。另外關(guān)系網(wǎng)太復(fù)雜，不能存管的平臺找人花錢也能存管。”對于市場傳言的測評結(jié)果春節(jié)前或?qū)⒐家皇拢J(rèn)為，“夠嗆，都在博弈。”

對于銀行存管的亂象，不久前（2017年12月）中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已正式下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，劍指“存而不管”。

《通知》也指出，部分商業(yè)銀行積極開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，在防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)挪用客戶資金、規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，但也存在各存管銀行標(biāo)準(zhǔn)不一、落實(shí)不到位等問題，不利于專項(xiàng)整治驗(yàn)收整改及網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。

《通知》亦明確，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際對達(dá)到合規(guī)評級的商業(yè)銀行進(jìn)行定期、不定期的抽檢并公示結(jié)果。

【來源：網(wǎng)貸之家 作者：牧晨】