擼現金貸的老司機翻車 被倆農民套路了金融
“一群專擼現金貸的'老司機'翻車了,這幫老鳥現在都炸窩了。”
昨日,清流Club的社群中有群友反映,“有一個叫‘借365’的貸款超市,把很多人套路了,錢是借成功了,但借款人沒收到錢,卻又成了還款人。”
“典型的黑吃黑case,一山更比一山高,還有能把這群人套路進去的人,也是高手。”
“本來客戶想套現,結果萬萬沒想到中介和消金平臺都不給錢了。”
一時之間,該話題在清流Club的社群中引發了熱議。隨后,清流Club從我愛卡論壇上了解到了事情的原委。
“老哥們,我有兩個賬單,收款卡號不是我的,還款卡號卻是我的,這是什么意思?”一位網友在我愛卡論壇發出了這樣一個帖子,并曬出了其在一個新上線的貸款超市“借365”中的借款信息。
圖片來源:網上論壇
截圖信息顯示,這位用戶通過“借365”分別在“來點錢”和“美粒貸”平臺共申請了2000元的貸款,收款賬戶分別為兩張尾號5722和5322的中國郵政銀行卡,并非他綁定在“借365”上用于收款還款的工商銀行借記卡。
令人震驚的是,緊接著就有其他網友不斷跟帖表示,自己在“借365”申請的貸款也沒有下款到自己的銀行卡賬戶,還有人是在還沒有徹底完成信息認證之前就收到了下款提示,但APP顯示的收款賬號同樣是尾號為5722和5322的中國郵政銀行卡,借款協議中的借款人姓名也幾乎都是相同的兩個人:羅某某和向某某。
“這兩個人分別來自四川和貴州農村,騙子夫妻檔。”有網友表示,為了套路論壇上的“老司機們”,羅、向二人應該在論壇“蹲守”已久了。
短短幾日,在21CN聚投訴、我愛卡論壇等網站上,陸續涌現出許多投訴“借365”的帖子,均是反映用戶沒有收到借款,卻莫名背上債務的情況。
據了解,這些在“借365”申請借款的網友普遍額度為2000-3000元,主要涉及的貸款平臺有“來點錢”、”美粒貸“和”微米貸“,從網友提供的相關借款協議中還可以看到,“居間服務人名稱”中還曾出現過微貸(杭州)金融信息服務有限公司。
來源:網上論壇
我愛卡論壇的網友們大多對“擼口子”輕車熟路,具備一定的專業知識和操作技巧,大多人屬于多頭負債,新口子“借365”一出現,卻不慎踩坑,其中甚至還包括金卡等級的資深用戶。
“錢確實到賬了,只不過是到了別人的賬,錢還要自己還,你們自己看著辦吧。”眼下投訴無門,一位網友無奈地嘲諷道。
對于“借365”這種疑似新型案例,業內許多風控從業人員紛紛表示,“第一次聽說”,“聞所未聞”。由于風險過高,業內幾乎沒有現金貸平臺會設置成“可向指定非用戶本人賬戶打款”的模式,而是會直接放款到用戶本人銀行卡。
一般來說,綁卡驗證環節是所有現金貸平臺的必備環節,對“來點錢”、“美粒貸”等貸款平臺直接放款到非用戶本人銀行卡的舉動,業內風控人士均表示“不理解”。
“這說明這些平臺連基本的風控都沒有做到,”某持牌機構的風控人士笑稱,“‘借365’這是坑了平臺又坑客戶”。
“正常情況下,提現的賬戶必須是申請人的,姓名、身份證號、銀行卡、預留手機等都是需要跟銀行進行校驗的,不是本人銀行卡收不到錢,除非對方風控沒有這個環節的檢驗。”一位風控人士表示,四要素檢驗是一種非?;镜娘L控手段。
在正常校驗四要素的情況下,他認為如果排除系統故障,就極有可能是這些平臺的后臺被設置了統一的收款賬戶,“也就是被黑了,說明這個黑中介是有一些技術實力的。”
“借365”這種疑似新型案例的出現,雖被業內戲稱為“黑吃黑”,但玩笑之余,應該引起警惕。
消費金融在飛速發展,黑產、黑中介等不法分子的技術水平同樣在快速提高,類似這樣的“高智商”作案層出不窮,提醒消金機構加強風控,以杜后患。
這可能是下一個風口,多家銀行已殺入,消金機構也在尋找突破口。
【來源:網貸天眼】
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