消費金融從業者加入中介大軍,中介費高達50%金融
“我朋友在沈陽專門幫別人擼口子、套現,半年時間就在沈陽擼出一套房。”消金從業者袁維告訴清流Club,這種中介套現業務沒什么成本,但利潤驚人。
許名杰也是中介的一員,專門給大學生做消費貸款套現業務,今年剛大學畢業的他,單靠做套現中介在某二線城市月收入高達3、4萬元。
據了解,找中介套現或“擼口子”,中介收貸款金額10%-20%的手續費,根據具體情況,最高的中介費可達貸款金額的50%。
事實上,消金行業里的套現、“擼口子”大戲,早在線下、線上各種場景中上演了無數次,職業中介里的“佼佼者”,收入之高,令眾多從業者唏噓。套現業務依附于消費金融滋生和瘋長,在不知不覺中已形成了不小的規模和特有的業務模式。
套路持續更新中:城市轉戰農村,交電費套花唄
中介的業務范圍可以分為兩種:無場景的現金貸和有場景的貸款。
針對有場景的消費貸,例如線下的3C貸款、車貸、醫美等,中介跟商戶或者分期公司的銷售合作,進行虛假交易套現,或將購買的手機等實物商品進行折價轉賣套現。
在線上有場景的貸款中,中介往往在購物商城注冊虛假商戶,為用戶提供相關交易鏈接,通過虛假交易進行套現。
隨著分期平臺越來越高的商戶準入門檻,中介又推出了新招。
“現在新出了交電費套花唄的玩法。”某消金企業的風控總監表示,城市電網可以委托扣款,但農村電網卻不同,基層農民的用電賬戶信息都掌握在村級電工的手里,村民需要交現金給電工,尤其在一些留守老人多、文化程度低的地區。
“電工則可利用任何支付寶賬戶去交電費,中介將套現用戶的支付寶賬戶交給電工,通過花唄繳費后,再將現金給客戶,同時電工、中介各自收取一部分費用。例如10000元的花唄額度套出來之后,客戶套到手可能只有7000多元。形成了‘套現客戶-中介-電工-用電戶’的關系鏈,套現的差價大時,電工還會按照折扣價向用電戶收現金電費。”
針對無場景的現金貸,中介主要利用客戶金融知識匱乏、信息不對稱等特性,一是自稱可將客戶資質包裝得更優質,增加貸款成功率、提高額度;或在用戶不知情的情況下,利用某些手段欺騙用戶進行貸款。許多用戶由于對貸款流程不了解,只能由中介引導甚至代為操作申請。
一位套現中介告訴清流Club,“其實中介根本什么都沒做,因為有些征信不好的再包裝都沒有用,征信好的又不用包裝。”
而許名杰則認為,部分網貸口子確實是誰申請都一樣,而在有的網貸平臺上,中介卻可以就細節做出改變。
“例如我們會教客戶在申請時將無線定位關閉,調整地址信息,或根據每個網貸平臺對借款人的不同要求進行指導填寫和包裝,”許名杰坦言,“同一個網貸產品有不同的申請入口,有時在微信公眾號入口‘放水’,有時可能會在支付寶入口端‘放水’,我們能得到一手信息,知道什么時候哪個口子最好擼。”
灰色行業的參與者:由消金從業者和用戶演變而來
中介們的手法花樣百出,屢禁不止,令消金企業頭疼。清流Club調查發現,在背后撐起這條業務線的中介,恰恰來自兩個最接近行業的群體:消金用戶和從業者。
“我接觸的大多數中介都來自學生群體。”袁維最早在某消金企業負責校園市場,當時消金領域還沒有出現大規模套現和“擼口子”的情況,他說,“現在很多大學生長期找中介“擼口子”,知道門路之后,就開始自己收費幫別人擼。”
從體驗用戶到職業中介,誘使他們進入這個行業的,是巨大的利益。
“擼口子太容易了,一天500塊不費什么力氣就能到手。”袁維覺得,“對大學生來說,普通的校園兼職例如禮儀和模特,一天下來最多能掙到300-400元,可那也需要好幾個小時地站著或者拍照才能掙來。”
嘗到甜頭之后,許多大學生就像許名杰一樣加入了這個灰色的行業,希望迎著風口,大撈一筆。
另一種典型的中介就來自從業人群,他們中很多人同時身兼消金從業者和中介兩職,擁有較高專業性,擁有大量的客戶和合作商戶資源,懂得更多金融知識和業務規則,也受到更多的誘惑。
“只要是貸款我們都可以做,例如信用卡、線下所有分期產品、線上的花唄和京東白條等等。客戶告訴我們他的基本情況,我們就能判斷他大概可以拿到多少錢。”某持牌消金企業的線下銷售人員劉林透露,做套現中介是他的兼職,他還為此成立了專門的工作室。
中介擼口子、套現業務儼然已開始產業化,成為行業常態。
“中介現象太猖獗,就目前線上的管控手段而言,單純靠刷身份證、刷臉、活體驗證、設備識別、賬戶定位等手段,很難徹底防范中介套現現象。我們只能加強對客戶的防欺詐教育,不斷告訴用戶不要給中介手續費、不要相信他們。”一位持牌消金機構的風控人員無奈地表示。
時至今日,這種現象并沒有出現逐漸消退的跡象,反而有一波接一波的人不斷加入中介的行列,成為逐利的下海者,但昔日行業亂象造就的血淚史又在一旁給從業者敲響警鐘:守住行業的底線,是每一個參與者的責任。
【來源:清流Club 】
1.砍柴網遵循行業規范,任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源;2.砍柴網的原創文章,請轉載時務必注明文章作者和"來源:砍柴網",不尊重原創的行為砍柴網或將追究責任;3.作者投稿可能會經砍柴網編輯修改或補充。