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北京時(shí)間2017年5月22日，中國(guó)金融科技美國(guó)紐交所上市第一股宜人貸發(fā)布了2017年第一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。

從財(cái)報(bào)中不難發(fā)現(xiàn)，雖然受到春節(jié)假期季節(jié)性因素的影響，但宜人貸業(yè)務(wù)依舊保持強(qiáng)勁，第一季度繼續(xù)實(shí)現(xiàn)環(huán)比增長(zhǎng)，借款資產(chǎn)的風(fēng)控穩(wěn)健。傲人財(cái)報(bào)詮釋了其為金融科技行業(yè)的領(lǐng)頭羊。

持續(xù)實(shí)現(xiàn)環(huán)比增長(zhǎng)，移動(dòng)端表現(xiàn)搶眼

業(yè)務(wù)增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過預(yù)期，凈利潤(rùn)繼續(xù)保持大幅增長(zhǎng)。從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)可以看出，宜人貸業(yè)績(jī)繼續(xù)表現(xiàn)出穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。第一季度，宜人貸為124,953位合格借款人促成借款總額69.23億人民幣，較2016年同期增長(zhǎng)101%。

累計(jì)為192,505位出借人完成71.5億人民幣的資金出借；凈收入10.22億人民幣，較2016年同期增長(zhǎng)84%；凈利潤(rùn)3.51億人民幣（5,098萬美元），較2016年同期增長(zhǎng)166%。截至2017年3月31日，宜人貸累計(jì)促成借款總額已達(dá)393億人民幣。

本季財(cái)報(bào)對(duì)2017年第二季度的業(yè)務(wù)預(yù)期為：預(yù)計(jì)促成借款總額為77億~79億人民幣；預(yù)計(jì)凈收入10.7億人民幣至10.9億人民幣，預(yù)計(jì)調(diào)整后EBITDA利潤(rùn)率（非美國(guó)公認(rèn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則財(cái)務(wù)指標(biāo)）24%至26%。

除此之外，更值得一提的是宜人貸移動(dòng)端的表現(xiàn)，獲客效率逐步提升。

第一季度宜人貸業(yè)務(wù)線上占比特別是移動(dòng)端占比提升，69%的借款人通過線上渠道獲取；借款總額的51%通過線上渠道促成，線上渠道促成金額的99.8%通過宜人貸借款A(yù)PP促成。

而出借行為100%通過公司的線上平臺(tái)完成，其中89.1%通過手機(jī)APP完成。作為全球第一個(gè)推出移動(dòng)端全流程借款服務(wù)App的金融科技平臺(tái)，宜人貸在移動(dòng)端的表現(xiàn)一直非常突出。

不得不說，第一季度在春節(jié)假期季節(jié)性因素的影響下，整個(gè)行業(yè)在資產(chǎn)和資金獲取方面都會(huì)面臨一定程度的挑戰(zhàn)，然而宜人貸卻依舊可以實(shí)現(xiàn)大幅度的增長(zhǎng)。在很多業(yè)內(nèi)人士的眼里，宜人貸持續(xù)增長(zhǎng)已成為了常態(tài)，那么它是如何做到的呢？

杜絕短板效應(yīng)：技術(shù)、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控并駕齊驅(qū)

對(duì)于一家公司來說，任何一方面的短板都會(huì)導(dǎo)致公司的整體實(shí)力下降，因此杜絕短板效應(yīng)，保持各要素穩(wěn)步提升是每一家公司都需要注意的問題。

對(duì)于金融科技公司來說最主要的無非是這四點(diǎn)：金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、客戶獲取運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力，金融科技人才實(shí)力。宜人貸能一直保持高速增長(zhǎng)離不開這四個(gè)方面的布局和把控。

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升用戶體驗(yàn)。

宜人貸一直在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的路上不斷攀登，比如去年11月宜人貸借款推出面向壽險(xiǎn)投保人群的“壽險(xiǎn)模式”，通過對(duì)白領(lǐng)人群進(jìn)一步的細(xì)分，精準(zhǔn)鎖定優(yōu)質(zhì)用戶。

另一方面，宜人貸全線借款模式“精英模式”、“公積金模式”、“壽險(xiǎn)模式”、“極速模式”都已實(shí)現(xiàn)最快10分鐘極速批核、最快30分鐘資金到賬的高效體驗(yàn)。

2.加強(qiáng)模式創(chuàng)新，有效運(yùn)營(yíng)提升獲客能力

在模式創(chuàng)新方面，在2017 LendIt USA峰會(huì)上，宜人貸發(fā)布YEP金融科技能力共享平臺(tái)，向行業(yè)輸出“數(shù)據(jù)獲取”、“反欺詐”、“精準(zhǔn)獲客”三大能力，努力與垂直領(lǐng)域企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等建立緊密的合作關(guān)系，幫助行業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低用戶獲取成本，同時(shí)推動(dòng)宜人貸業(yè)績(jī)持續(xù)快速增長(zhǎng)。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的浪潮誰都不可避免，宜人貸作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司在移動(dòng)端強(qiáng)勁的表現(xiàn)也是倍加搶眼。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，線上渠道獲客的效率逐步提升，同時(shí)也提高了運(yùn)作效率，提升了用戶體驗(yàn)。

3.穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

在業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼的同時(shí)，宜人貸的風(fēng)險(xiǎn)管控能力表現(xiàn)穩(wěn)定，截至2017年3月31日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分別為0.4%, 0.8%和0.6%，截至2016年12月31日的逾期率分別0.4%, 0.7%和0.6%。

截至2017年3月31日，2015年促成的A、B、C、D借款的累計(jì)凈壞賬率分別為5.5%, 7.3%, 9.3%和7.7%，2016年促成的A、B、C、D借款的累計(jì)凈壞賬率分別為0.7%, 1.5%, 2.4%和2.0%。隨著2015年及2016年促成借款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)期增加，累計(jì)凈壞賬率水平符合公司的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)預(yù)期。

4. 凝聚頂尖金融科技精英

技術(shù)水平和人才儲(chǔ)備是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，宜人貸之所以能夠保持業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)，關(guān)鍵在于宜人貸擁有國(guó)內(nèi)甚至是國(guó)際最頂尖的團(tuán)隊(duì)，其核心團(tuán)隊(duì)普遍有著豐富的金融和科技從業(yè)背景，并在宜人貸的工作實(shí)踐中，成長(zhǎng)為跨界人才。

良幣驅(qū)逐劣幣：科技金融行業(yè)“馬太效應(yīng)“愈加強(qiáng)烈

每一個(gè)行業(yè)的整改所帶來的影響不僅僅是肅清行業(yè)毒瘤，促使平臺(tái)走向規(guī)范，也是一個(gè)加強(qiáng)投資者教育，讓用戶更加成熟的過程。

在監(jiān)管不斷收緊的環(huán)境下，雖然很多不良平臺(tái)爆出問題事件，但對(duì)科技金融已形成一定信任的理性投資用戶并不會(huì)因此放棄投資科技金融，而是會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、主動(dòng)提升自身辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力，投資更值得信賴的平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)科技金融行業(yè)的“良幣驅(qū)逐劣幣“。

隨著國(guó)家法律法規(guī)完善，對(duì)行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范化落地，在多輪次的洗牌之后，科技金融行業(yè)的資源集中度將加劇，“馬太效應(yīng)“愈加明顯。

在監(jiān)管政策收緊，行業(yè)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期的背景下，宜人貸一直是行業(yè)的典范。在前不久網(wǎng)貸之家公布的2017年4月網(wǎng)貸平臺(tái)百?gòu)?qiáng)排名中，宜人貸在合規(guī)性、成交量、人氣、透明度、分散度、品牌等多維度的積分均獲得高分，排名第一。

2015年12月18日宜人貸作為中國(guó)金融科技第一股登陸紐交所，因而宜人貸需要接受來自國(guó)內(nèi)和美國(guó)SEC的雙重監(jiān)管，與其他僅接受國(guó)內(nèi)監(jiān)管的平臺(tái)，已經(jīng)不在同一個(gè)維度。因此，宜人貸的信息披露也是全行業(yè)里最多的，這給投資者帶來了更多的安全感。而隨著越來越多的用戶愿意去相信宜人貸，宜人貸業(yè)績(jī)不斷增長(zhǎng)也就理所當(dāng)然。

出色的運(yùn)營(yíng)管理，強(qiáng)大的人才實(shí)力，穩(wěn)健的風(fēng)控能力，以及不斷提升的用戶口碑，綜合各方面因素來看，宜人貸未來的發(fā)展必將勢(shì)不可擋！

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新媒體磚家：資深媒體人、香港星空衛(wèi)視記者。隱居不安寂寞，出仕又嫌煩瑣，為儒不讀圣賢，信佛六根不凈，修真不忘好色……

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