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面對爭議和P2P死亡潮,網貸評級未來是生是死?金融

砍柴網 / 勿同財經 / 2016-03-03 14:32
P2P平臺短融網訴網貸評級機構融360一案,在近日出現新進展。二次庭審前,北京海淀法院追加了中國人民大學為訴訟第三人,也就意味著,人大也被牽扯案件中。

P2P平臺短融網訴網貸評級機構融360一案,在近日出現新進展。二次庭審前,北京海淀法院追加了中國人民大學為訴訟第三人,也就意味著,人大也被牽扯案件中。

這次案件,被稱為“網貸評級第一案”,其意義,絕非兩個互金公司對戰那么簡單。這是網貸平臺與第三方網貸評級之間,第一次真刀真槍的博弈,這場博弈的輸贏,甚至每次開庭的辯論,都將對行業產生震蕩。

從誕生至今,網貸評級與網貸平臺之間,一路研磨、博弈不斷、大戰紛飛。e租寶被查事件,令社會公眾對P2P的信任已降到歷史冰點。P2P監管細則先于互聯網金融監管細則緊急出臺,要求各平臺18個月內完成信息披露任務、資金存管到銀行等舉措。

時移世易,未來,網貸評級將生或死?

暗黑時代

這次官司自去年9月消息放出后,幾乎吸引了網貸行業所有人的眼光。

在2015年2月發布的第一期報告中,融360將短融網評為“投資需謹慎考慮”的C級,第二期報告中,將其再度降為C-級,同期被評為C-級的還有e租寶。對此,短融網以商業信用受損為由,一紙訴狀將融360訴至法院。

但在中國人民大學牽扯進來后,案件開始變得撲所迷離。

自媒體發文稱,短融網已回應,人民大學是被利用的,它并沒有直接參與到評級過程中,只是被融360借用合作名號。

然而,就在第二天,中國人民大學國際學院就召開了一次研究項目啟動會,總結和融360合作成功預警e租寶平臺風險的經驗,是一個校企合作的成功案例,值得推廣。

案件熱度持續升高,媒體和民眾討論的熱點是:網貸評級是否有存在價值?未來的命運又將如何?

回溯起源,我們或許能找到答案。

01

2013年,余額寶誕生,自此,網貸行業駛入高速車道,短短兩三年時間,P2P網貸平臺,從幾十家增至三千家。

可悲的是,這是野蠻生長帶來的虛假繁榮,一邊是生得蓬勃,一邊是死得急速,“有肉的地方就有蒼蠅”,一些打著“P2P平臺”旗號的招搖撞騙者,趁風使亂,涌入了行業。

平臺跑路現象不斷,部分投資者利益受損,對網貸行業都產生不良影響,余額寶一些先驅培養起的行業信譽,變得岌岌可危。據悉,截止2015年,死亡P2P平臺數量為1302家,其中668家為跑路,跑路平臺占比超過50%。

這是網貸的暗黑時代,沒有規則,沒有底線。一片莽林,等待陽光的滲透。

遍地叢生的平臺,對投資用戶來說最直接的問題是:應該選擇哪一個?選擇的平臺是否安全?

據P2P觀察網介紹,每日讀者后臺反饋最多的評論就是:“某某平臺安全嗎?”

在網貸天眼、網貸之家等P2P門戶網站、網貸貼吧內,經常也能看到投資人的發帖,詢問平臺安全度。

當這個問句,成為一種剛性需求,證明市場已做好準備,網貸評級已呼之欲出了。

網貸行業屬于創新行業,一般來說,創新行業發展初期,政府處于觀望態度,監管難以跟進,行業自律必將先行一步。

于是,第三方網貸評級平臺應運而生。

博弈階段

加入這場評級游戲的玩家主要分為四類:

第一類,是傳統信用評級機構,如以大公國際、惠譽為代表的相關評級機構,其主要發布向投資者預警的黑名單為主;

第二類,就是網貸門戶網站,如網貸之家、網貸天眼等類似的P2P門戶信息網站;

第三類,平臺型互聯網金融企業,如融360。這家公司定位為互聯網金融行業的"送水工",在產業鏈中的角色類似天貓之于賣家的角色。

第四類,是社科院、高校之類的學術機構。

四類玩家都有自己的游戲規則,因此,樣本數量、評級標準、準入門檻不盡相同。雖然各家得出的結論各不相同,但排名前列的大平臺較為一致,差異主要集中在對中小平臺的評價上。

據媒體報道,鑫合匯在融360的評級是“C-”,折算成排名的話約在第45位之后,但是在網貸之家的排名卻是第19位,排名相差至少幾十位。

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“P2P的門戶,主要靠廣告和軟文生存,這樣的評級結果可能存在傾斜,因此,中立平臺的結果,更具公信力”,一位資深業內人士透露,行業確實存在亂像,賣榜、黑榜事件在業內也不是新鮮事。

同時,被拉入“黑名單”或評級不佳的平臺,對此開始了反擊。于是,媒體上也開始出現一些關于:評級單位是否具有公信力、評級方式是否專業等談論。

說白了,這本身不是專業性的問題,而是“誰說了算”的問題。有觀點認為,必須看評級的實際使用者是哪些人,即用戶是誰,誰說了算。而不是由誰評或誰被評的兩方說了算。人人心中有一桿秤,市場自會用腳投票。

任何輿論大戰背后的本質,都是利益方的博弈:評級方,出于或社會責任、或出名、或掙錢的目的,生產榜單;平臺方,出于名譽受損、投資受影響、或炒作的目前,質疑評級方,甚至對薄公堂。

于是,上演了一場場的博弈大戰。

2015年3月,大公國際的評級報告,把一直占據評級寶座的“陸金所”拉下神壇,將其列入互聯網金融預警的“黑名單”。

這其實不是大公國際的第一次宣戰,此前對陸金所已有過3次點名,這次因為陸金所卷入2.5億壞賬傳聞,出現巨大的輿論危機。

陸金所發公告,發文章,立澄“冤屈”,雙方打得唾沫四濺,戰火紛飛,歷時一月,事件方才降溫。

這也是第三方網貸評級機構與網貸平臺的第一次正式開戰,雙方就此進入“鏖戰階段”。

歷史上第二起有名的戰役,當屬融360和e租寶。

去年6月份,融360在第一期的網貸評級中,將e租寶級別評為C-。當時正如日中天的e租寶氣得火冒三丈,網絡上出現大量反擊軟文和“專家點評”,一時間,各大論壇也出現融360“黑稿”。

融360很快做出反應,一周后再發一彈,《e租寶資金去向成謎 融360再度預警》。可惜少有主流媒體跟進,直到e租寶最終出事。

有微信公號爆料,當時有業內人士對于e租寶在央視等權威媒體做廣告表現出極度擔憂,甚至還給央視寫過投訴信。但在這些質疑聲中,唯一曾引起行業普遍關注的,就是融360在年中的兩度發文預警。

這場行業大博弈,在e租寶事件后,稍稍緩解。整個網貸行業被重創的同時,也證明,網貸評級也確實能預示部分風險。

是生或死?

2016年,是網貸行業的轉捩點,也是網貸評級的關鍵期。

政府網貸行業監管意見稿的出臺,證明監管已擠到了門口,即將落地,野蠻生長時期結束。

任何行業,萌芽后,就會經歷一個快速發展期,隨后是洗牌期、沉淀期,網貸評級行業,隨著網貸行業而生,也在網貸行業洗牌過程中,越發冷靜沉穩起來。

不可小覷的一股力量是,群眾的眼睛都是雪亮的,對于網貸評級中上優質榜的平臺,投資人都眼盯盯看著,在論壇上經常可看到這樣的談論貼:“某某前100的平臺,有跑路的嗎?”如果出現一家先例,恐怕在投資人圈里就失去公信力。

好的網貸評級報告,也開始在投資圈深入人心,這個趨勢越發明顯。大部分的投資人對網貸評級的態度是,參考價值,絕非黃金寶典。對好的評級結果也是“體檢只能證明你最近身體好,不能證明你永遠身體好”的心態。

網貸評級終于開始呈現兩極分化,公信力好的平臺,越發受到市場認可;不好的平臺,瀕臨倒閉。

一個不為人知的細節是,今年年初,某銀行委托融360對向其申請存管的P2P平臺進行評估,并給出專業意見。這意味著,傳統金融機構也開始接受網貸評級的公信力,并拋出合作的橄欖枝。

另一個猜測是,既然政府監管來臨,官方的評級標準是不是也為期不遠?

去年年底傳出消息,商務部直屬機構商務部國際貿易經濟合作研究院,正在醞釀制定《互聯網金融機構信用評級與認證標準》,傳言稱,該標準可能成為網貸行業的“國家級”標準。雖然事后證實并非官方消息,但挑起了對“國家是否應該制定P2P評級”的討論。

目前,什么樣的網貸評級,才更具公信力?

“沒有利益關系的評級,才更具公信力”,融360的CEO葉大清認為,網貸評級的路還很長,目前階段社會監督力量必不可少,第三方網貸評級還得繼續承載社會責任。

他稱,未來第三方網貸評級也有可能消失,當行業足夠規范時,第三方網貸評級也就完成了歷史使命。

回頭再看,融360和短融網的撕逼大戰,誰勝誰負又不再重要。在國家評級沒有出現之前,第三方網貸評級恐怕不可消失。



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