新一批民營銀行或?qū)⑦M(jìn)入論證階段 哪些企業(yè)能突圍?金融
近期,中申網(wǎng)獲悉,由于各地方、各機(jī)構(gòu)對于申請?jiān)O(shè)立民營銀行的熱情高漲,新一批民營銀行有望近期進(jìn)入論證階段,而常態(tài)化的申辦和審批工作早已在進(jìn)行,民營銀行監(jiān)管指導(dǎo)意見出臺也在“倒計(jì)時”中。
知情人士透露,隨 著首批5家民營銀行的開業(yè)運(yùn)營并取得良好成效,加之國家政策方面的紅利,各界對于申請?jiān)O(shè)立民營銀行的積極性很高。銀監(jiān)會主席尚福林多次強(qiáng)調(diào),將在總結(jié)經(jīng)驗(yàn) 的基礎(chǔ)上,積極推進(jìn)民營銀行設(shè)立,不設(shè)數(shù)量目標(biāo),成熟一家、審批一家。除江浙等民營企業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū),中西部許多省份也表現(xiàn)出申請?jiān)O(shè)立民營銀行的熱情。券商 人士指出,今年以來,公告參股銀行的上市公司數(shù)量不斷上升。民營銀行如此吃香,到底哪些企業(yè)能夠突圍呢?
一、新一批民營銀行這些企業(yè)最有優(yōu)勢
首批試點(diǎn)5家民營銀行開業(yè)以來,深化改革、創(chuàng)新發(fā)展、嚴(yán)控風(fēng)險、優(yōu)化服務(wù),各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。民營銀行試點(diǎn)工作取得良好成效。隨著首批試點(diǎn)已滿周年,新一批民營銀行的申辦也早已啟動。目前已有40多家民營銀行向銀監(jiān)會提出設(shè)立申請。
1、金發(fā)科技牽頭申辦花城銀行
2015年6月3 日,金發(fā)科技發(fā)布公告表示,將對外出資牽頭設(shè)立民營銀行花城銀行股份有限公司。據(jù)中申網(wǎng)了解,此次參與申報設(shè)立民營銀行的有廣州市工商聯(lián)30家企業(yè),其中 包括海印股份、佳都科技、御銀股份等上市公司。規(guī)模約為50億元,其中,金發(fā)科技為發(fā)起設(shè)立方,擬出資不超過15億元,認(rèn)購花城銀行約30%股份。
在申辦民營銀行之前,金發(fā)科技就已經(jīng)有所行動。近半年來,公司在原有的改性塑料和新材料業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,積極開拓金融業(yè)務(wù),在供應(yīng)鏈金融(中和信保、金發(fā)大商)、小額貸款(金發(fā)小貸)、股權(quán)投資(廣東空港城)均有業(yè)務(wù)布局。據(jù)公告,花城銀行擬定經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券等經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
中申網(wǎng)認(rèn)為,花城銀行的設(shè)立將提升公司的金融平臺價值,促進(jìn)金融改革、建立多層次的金融市場,建立公司立體金融服務(wù)生態(tài)體系,有針對性的提供多種渠道的金融配套服務(wù)。但由于之前金發(fā)科技在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域涉足不多,在銀行方面缺乏經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),在設(shè)立民營銀行將是一個不小的挑戰(zhàn)。
2、蘇寧云商擬成立蘇寧銀行
早在2013年8 月份,就有傳聞蘇寧云商正在向有關(guān)部門申請?jiān)O(shè)立“蘇寧銀行”,并注冊“sunningbank.com”域名,蘇寧云商方面9月份回應(yīng)“蘇寧銀行股份有限 公司”名稱已獲得國家工商總局的正式核準(zhǔn)。但由于不在首批民營銀行試點(diǎn)的范圍之內(nèi),一度備受資本市場追捧的蘇寧銀行申請銀行牌照一度被擱置。
據(jù)中申網(wǎng)了解,目 前蘇寧在全國2000多家門店設(shè)置了金融專區(qū),在南京新街口等地也進(jìn)行了相應(yīng)布置,或許都是為了蘇寧銀行做準(zhǔn)備。另外,蘇寧有上下游的資源,電商有豐富的 商戶資源、客戶資源還有足夠的客戶信用信息,一年有近1000億的營收,這些是做銀行的基礎(chǔ),也都是蘇寧銀行的優(yōu)勢所在。
3、廣東三家上市公司聯(lián)合設(shè)立廣東客商銀行
2015年6月11日,寶新能源、塔牌集團(tuán)和超華科技共同發(fā)布公告稱,將與廣東溫氏食品集團(tuán)股份有限公司、廣東喜之郎集團(tuán)有限公司等民營企業(yè)作為一般發(fā)起人,聯(lián)合設(shè)立廣東客商銀行股份有限公司。其中寶新能源持股比例不超過30%。
早在2013年 10月,寶新能源就被梅州市政府推薦為梅州市發(fā)起設(shè)立民營銀行的民營企業(yè)。公司擬籌建設(shè)立的民營銀行的名稱已獲廣東省工商行政管理局的預(yù)先核準(zhǔn),將其命名 為“廣東客商銀行股份有限公司”。在設(shè)立民營銀行方面,廣東客商銀行有著獨(dú)特的優(yōu)勢。作為廣東客商銀行的發(fā)起人,寶新能源從2007年以來就先后涉足了證 券基金等業(yè)務(wù),積累了豐富的金融業(yè)投資和管理經(jīng)驗(yàn),為后期民營銀行的發(fā)展打起了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
中申網(wǎng)認(rèn)為,此次 三家上市公司申請民營銀行,是盤活公司可用資源,推動金融資本與實(shí)業(yè)資本的融合的有利舉措。而未來,客商銀行將立足于梅州,在健康產(chǎn)業(yè)、新能源、現(xiàn)代農(nóng) 業(yè)、智慧城市等方面著力拓展,借助互聯(lián)網(wǎng)的手段發(fā)展公司的“綠色信貸”,彌補(bǔ)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)供給不足和緩解融資難、融資貴,推進(jìn)普惠金融。
4、江西省內(nèi)名企牽頭設(shè)立江西裕民銀行
2015年6月份,江西省政府已對江西裕民銀行出具風(fēng)險處置意見書,籌建申請材料也已上報銀監(jiān)會等待批復(fù)。據(jù)中申網(wǎng)了解,裕民銀行此次目標(biāo)直指第二批民營銀行試點(diǎn),而未來裕民銀行將主要服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及中小微企業(yè)。
裕民銀行的籌建早于2014年銀監(jiān)會公布5家民營銀行試點(diǎn)方案后就已正式開始,原本打算分別發(fā)起成立“裕民銀行”、“商聯(lián)銀行”的正邦集團(tuán)、博能集團(tuán)決定攜手合作,共同成立“裕民銀行”。除江西省內(nèi)多家名企帶頭,江西省相關(guān)部門也對該銀行籌建工作予以大力支持。
中申網(wǎng)認(rèn)為,此次第二批民營銀行有望進(jìn)入論證階段,而裕民銀行憑借其民營企業(yè)的雄厚實(shí)力和政府的支持,極有可能突圍進(jìn)入第二批試點(diǎn)名單。
二、多方面利好民營銀行成香餑餑
截至到目前,已有40余家企業(yè)擬設(shè)立成立民營銀行。從首批民營銀行試點(diǎn)營業(yè)取得的良好業(yè)績來看,民營銀行未來的發(fā)展?jié)摿Σ豢晒懒俊U怯捎诙喾矫胬茫駹I銀行已然成為眾多企業(yè)眼中的香餑餑。
1、國家政策的支持
2015年6月26日,國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出,“遵循市場規(guī)律,促進(jìn)民營銀行依法合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),成熟一家,設(shè)立一家。”標(biāo)志著民營銀行已步入常態(tài)化發(fā)展階段。
2015年9月9日,李克強(qiáng)總理在夏季達(dá)沃斯論壇表示還會陸續(xù)放開民營銀行準(zhǔn)入,民營銀行也將進(jìn)一步完善對互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動金融領(lǐng)域的布局規(guī)劃,對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來講又是一個不小的“威脅”。
中申網(wǎng)認(rèn)為,隨著 人臉識別、指紋識別、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全等新興技術(shù)的逐漸完善,并且2015年12月28日央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的 通知》中,首次明確表示可以通過電子渠道遠(yuǎn)程開設(shè)賬戶,大大增強(qiáng)了用戶開設(shè)賬戶的便利性,民營銀行未來大發(fā)展將成為市場一片藍(lán)海。
2、首批民營銀行的良好成效
2014年7月25日,前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行三家民營銀行正式獲批籌建。2014年9月29日,銀監(jiān)會發(fā)布批文通過浙江網(wǎng)商銀行籌建,同時獲批的還有上海華瑞銀行。首批民營銀行在2015年全部開業(yè)運(yùn)營。
據(jù)中申網(wǎng)了解,截至目前,5家民營銀行總資產(chǎn)已突破500億元,中國商業(yè)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模更是突破146萬億,整體經(jīng)營平穩(wěn)有序。
相對于傳統(tǒng)銀行, 民營銀行更注重于普惠金融領(lǐng)域,專注于挖掘中小融資企業(yè),探索適合自身定位的業(yè)務(wù)模式,在銀行業(yè)掀起了一股清新的創(chuàng)新之風(fēng)。從第一家民營銀行開業(yè)至今,短 短一年的時間,民營銀行成績斐然,這也是第二批民營銀行申辦之初眾多企業(yè)爭辦的動力之一。并且每家民營銀行都建立了一套屬于自己的管理架構(gòu)和特色化的經(jīng)營 模式,這為第二批的民營銀行的經(jīng)營和發(fā)展提供了很好借鑒之道。
3、市場定位明確且需求廣
目前中國大多數(shù)企業(yè)都是小微企業(yè),卻普遍存在金融需求難以得到滿足的問題。中小企業(yè)形式多樣,但對資金的需求急、數(shù)額小且頻率高,這是傳統(tǒng)銀行所不能滿足的。
民營銀行與傳統(tǒng)銀 行區(qū)別之一就是民營銀行定位于為中小企業(yè)解決融資難問題。民營銀行可以利用自身先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營理念,吸取國內(nèi)外先進(jìn)的金融技術(shù)和產(chǎn)品來進(jìn)行較快的運(yùn)營節(jié) 奏,為中小企業(yè)提供融資需求。特別是互聯(lián)網(wǎng)銀行的模式,符合市場需要,發(fā)展空間較大。民營銀行是對傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充,可彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行對小微企業(yè)融資方面的短 板。隨著小微企業(yè)的不斷壯大和融資需求的不斷的擴(kuò)充,可想而知,民營銀行的市場前景是廣闊的。
三、未來銀行業(yè)將多元化
對于民營銀行未來 發(fā)展,民營銀行將迎來最好的發(fā)展機(jī)遇,理由不僅僅是監(jiān)管部門對民營提供了一系列政策的支持,一個重要的背景是,整個銀行業(yè)都在改革,混業(yè)經(jīng)營已是大勢所 趨。隨著國家政策對銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻的放低,未來會有越來越多的民營銀行成立,為中小企業(yè)解決更多的融資難題。未來幾年民營銀行的審批與開設(shè)將邁向常態(tài)化, 也會為銀行業(yè)注入更多的新鮮血液,大大豐富銀行業(yè)的經(jīng)營模式。
中申網(wǎng)認(rèn)為,未來 民營銀行的發(fā)展重點(diǎn)將放在普惠金融上,在經(jīng)營上要體現(xiàn)出差異化的區(qū)域、行業(yè)和客戶定位,要摒棄拼資本、拼規(guī)模、拼網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)發(fā)展模式,利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù) 等技術(shù)優(yōu)勢提升風(fēng)險控制水平,實(shí)現(xiàn)對客戶的精準(zhǔn)營銷和服務(wù),培育自身的核心競爭力。可以預(yù)期的是,未來民營銀行的發(fā)展將會是一片藍(lán)海。
1.砍柴網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范,任何轉(zhuǎn)載的稿件都會明確標(biāo)注作者和來源;2.砍柴網(wǎng)的原創(chuàng)文章,請轉(zhuǎn)載時務(wù)必注明文章作者和"來源:砍柴網(wǎng)",不尊重原創(chuàng)的行為砍柴網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任;3.作者投稿可能會經(jīng)砍柴網(wǎng)編輯修改或補(bǔ)充。