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監管細則給平臺18個月整改,這段時期怎么投資P2P?金融

砍柴網 / 多賺理財師 / 2016-01-08 14:10
在這樣的整體環境下,相對于大額的借款,小額的信用貸,會使得借款人更容易及時還款。退一萬步來說,如果借款人和業務人員真是想要聯合起來騙貸,就是沒打算還錢的話,干嘛...

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P2P監管細則(征求意見稿)出臺以后,多賺理財師婉汝寫了多篇解讀及分析文章。不少投資人看過之后,心里有了方向,懸在半空的石頭落了地,知道下一步該如何投資了。

但也有部分投資人,剛接觸這個行業,或是心里還放心不下,紛紛來問多賺理財師:現在各個平臺都得對照監管細則,整改自己不足的地方,那整改期間,按照什么原則來投平臺?怎么保證現在投的平臺,等整改期過后,還存在?今天來和大家說說這些。

征求意見稿里說,給到各家平臺整改的時間不超過18個月。但其實,如果咱們較真兒,真要精打細算的話,給到平臺整改的時間,其實不止18個月,不信你看:

征求意見稿2015年12月28日發布,現在還處在向社會公開征求意見的階段,征求意見時間為1個月,也就是說,意見反饋截至時間到2016年1月27日。這就已經過了1個月時間了。

等征求意見結束后,之前的發布單位銀監會將再次匯總各方意見,進行補充、修訂等工作,然后可能再發布公示。這就又需要一段時間,而且公示期還需要時間。

公示我們就按5-10個工作日來算,那也就是1-2周,匯總各方意見到公示完,春節甚至元宵節估計都過完了,沒準就到2月底、3月初了。

這樣看來,P2P監管細則正式實施,可能就要等到3月份了。而18個月的整改期,是要等細則正式實施后才開始計算的。也就是說,如果從現在開始算,給到各家平臺的緩沖期已經有20個月了。

那么,大家在這段平臺整改的時期內,該怎么選擇投資P2P平臺呢?

大原則:時刻關注資金的流動性。

為什么多賺理財師要反反復復地強調資金流動性呢?因為金融風險并不是一個常量、它不是一成不變的,可能會隨著時間的變化而發生變化。

今天你認為應該沒啥風險的平臺,也許以后就發生風險了。今天你認為大而不倒的平臺,明年也許就活生生倒了。“眼看他起朱樓,眼看他宴賓客,眼看他樓塌了”。

所以,在投資一個平臺時,保證資金的流動性就顯得格外重要了。流動性就意味著你什么時候想把投資的錢取出來,就能什么時候取出來。

保證資金流動性的方法:

可以選擇投資一個平臺的短期標,比如投資1-3個月的標;

可以盡量選擇平臺具有債權轉讓功能的,比如當你需要用到這筆錢,或是發現平臺可能存在著潛在風險時,你就進行債權轉讓的操作,把投資的尚未到期的項目,第一時間轉出去,把資金拿回來。

當然也要記住一點:有債權轉讓和能及時地進行債權轉讓,可不是一個概念。有和能是兩回事,你有這功能,但是關鍵時刻掉鏈子,不及時、不管用,那就相當于“聾子的耳朵——擺設”。

所以當你發現,一個平臺有債權轉讓的功能,但是上面發出的債權轉讓標,都過了一個月還沒有完成,這樣的平臺活躍度就比較低,還是要謹慎投資為好。

大方向:車貸、房貸等標準抵押物的平臺、小額的信用貸

車輛抵押、房產抵押業務為什么相對來說更靠譜呢?因為車子、房子屬于標準抵押物,有統一的標準可言。比如一套房子,如果知道了面積、地理位置、建造的年代等,就可以大致判斷出它的價格區間。真要是借款人沒還錢,直接把車子、房子一處置,就完事了,相對來說比較易于操作。

而像珠寶、字畫、玉石、茶葉、郵票、海鮮等等,這些是屬于非標準抵押物。比如珠寶、字畫,即使是專業人士做市場估值,也可能出現估值差別很大的情況。而且藝術品,市場行情波動大。一塊玉石毛料,今天還值8000萬,再過兩周沒準就只值6000萬了。另外,一旦借款人不還錢,處置這類抵押物比較麻煩,變現能力弱。而像海鮮、農產品這樣的抵押物,保質期短,作為抵押物而言,本身風險就較大。

除了車貸、房貸,還提到了小額信用貸。為什么要強調小額?而不是所有的信用貸種類?因為從大環境來看,我們中國整體的的信用狀況并不盡如人意。P2P平臺的信用和央行的信用體系還未打通,借款人在平臺借的錢沒還,目前還不會記錄在央行征信系統里,違約成本比較低。

在這樣的整體環境下,相對于大額的借款,小額的信用貸,會使得借款人更容易及時還款。退一萬步來說,如果借款人和業務人員真是想要聯合起來騙貸,就是沒打算還錢的話,干嘛不騙筆大的?所以,平臺如果只做小額的信用貸,風險相對來說更可控一些。那么,我們投資人只選擇做小額信用貸的平臺來投,也會更有保障一些。



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