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2015年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展翻開了新的一頁，網(wǎng)貸、支付、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域均進(jìn)入到前所未有的發(fā)展階段，特別是國務(wù)院總理李克強(qiáng)曾兩次公開表示支持網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā) 展，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門；另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時，由于缺乏統(tǒng)一監(jiān)管和風(fēng)險管理規(guī)范，行業(yè)發(fā)展亂象叢生，在此情況下推出的互聯(lián) 網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見，也被認(rèn)為2015年是行業(yè)監(jiān)管的元年。

眼看2016年馬上就要到了，2015年一年互聯(lián)網(wǎng)金融圈風(fēng)生水起發(fā)生了很多事情，一系列的監(jiān)管和政策出臺，到底有哪些呢？中申網(wǎng)（www.zcifc.com）帶大家一起來看一看。

2015年“互聯(lián)網(wǎng)金融”成政策熱詞，活力煥發(fā)

3月5日，李克強(qiáng)總理代表國務(wù)院在十二屆全國人大三次會議上作《政府工作報告》。國務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報告中，前后兩次提到“互聯(lián)網(wǎng)金融”，表述為“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍 突起”，要求“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。中申網(wǎng)認(rèn)為李克強(qiáng)總理在政府工作報告中對互聯(lián)網(wǎng)金融的積極態(tài)度，提綱挈領(lǐng)地奠定了全年度政府管理的基調(diào)。

5月1日，國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》。肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬創(chuàng)業(yè)投融資渠道的積極作用，鼓勵開展股權(quán)眾籌融資試點(diǎn)，積極探索和規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)。

5月8日，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了發(fā)改委《發(fā)改委關(guān)于2015年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》。意見指出2015年深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重點(diǎn)工作包括制定完善金融市場體系實(shí)施方案，出臺促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，制定推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃。

6月16日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》。意見指出要支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，引導(dǎo)和鼓勵眾籌融資平臺規(guī)范發(fā)展，開展公開、小額股權(quán)眾籌融 資試點(diǎn)。中申網(wǎng)注意到在年中這個節(jié)點(diǎn)上，政府對于互聯(lián)網(wǎng)金融的指導(dǎo)意見也趨于深入——在繼續(xù)鼓勵行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)提及眾籌融資這一互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng) 域。

7月4日，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》。指導(dǎo)意見文件中出現(xiàn)15次“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個關(guān)鍵詞，2次出現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)借貸”。其中提到要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，培育一批具有行業(yè)影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新型企業(yè)。

7月18日，央行聯(lián)合十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。該意見不僅正式承認(rèn)了P2P的合法地位，也明確了P2P的信息中介性質(zhì)，并以“鼓勵創(chuàng)新、防范 風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”為總的要求，明確了包括股權(quán)眾籌融資、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付在內(nèi)的多種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的職責(zé)邊界。中申網(wǎng)認(rèn)為P2P網(wǎng)貸 經(jīng)過長達(dá)8年“無監(jiān)管、無規(guī)則、無門檻”的野蠻生長局面之后，終于迎來了明確的行業(yè)監(jiān)管意見，行業(yè)正式進(jìn)入合規(guī)發(fā)展的新階段。

8月6日，最高法出臺了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。規(guī)定中在劃定了24%的民間借貸利率紅線的同時，還進(jìn)一步明確了P2P平臺的“媒介 身份”。此外，還指出P2P平臺作為提供媒介服務(wù)的中介平臺，無須履行擔(dān)保責(zé)任，這被視為P2P行業(yè)未來去擔(dān)保化的重要開端。

8月12日，央行發(fā)布《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》。盡管對P2P而言，并沒有明確將P2P列入規(guī)范范圍之內(nèi)，但其中有很多內(nèi)容都似乎在為未來互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)監(jiān)管細(xì)則做準(zhǔn)備，對P2P行業(yè)的整頓已經(jīng)呈現(xiàn)出了山雨欲來風(fēng)滿樓之勢。

9月16日，李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議。李克強(qiáng)總理在會議上指出，要加快發(fā)展融資租賃和金融租賃，發(fā)展股權(quán)眾籌和網(wǎng)絡(luò)借貸，有效拓寬金融體系服務(wù)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的新渠道新功能。

9月26日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導(dǎo)意見》。指導(dǎo)意見是對大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新和推動實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的具體部署，是加快推動眾 創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等新模式、新業(yè)態(tài)發(fā)展的系統(tǒng)性指導(dǎo)文件。意見強(qiáng)調(diào)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，為投融資雙方提供借貸信息交互、撮合、 資信評估等服務(wù)。

10月12日，國家知識產(chǎn)權(quán)局等五部委印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和保護(hù)助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意見》。意見提出，支持互聯(lián)網(wǎng)知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展，鼓勵金融機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化、專利保險等新型金融產(chǎn)品和服務(wù)。

10月16日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開金融企業(yè)座談會。總理在座談會上提出，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融依托實(shí)體經(jīng)濟(jì)規(guī)范有序發(fā)展，堅守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

11月3日，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》正式發(fā)布，建議中提到規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融首次納入中央五年規(guī)劃。中申網(wǎng)認(rèn)為納入最具指導(dǎo)意義的五年規(guī)劃，代表互聯(lián)網(wǎng)金融在過去的發(fā)展受到認(rèn)可，行業(yè)整體地位進(jìn)一步得到提升。

12月28日，銀監(jiān)會等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，提出所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后向注冊地金融監(jiān)管部門備案登 記、網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行多種義務(wù)，不得從事或接受委托從事部分活動，“負(fù)面清單”明確了網(wǎng)貸平臺明令禁止的12條行為，主要包括不得自融、不得設(shè)立 資金池、不得提供擔(dān)保、不得期限錯配、不得混業(yè)經(jīng)營、不得造假欺詐等。

12月28日，央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》。部分條例指出：支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、信托、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的 其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。對于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，雖然不能繼續(xù)為網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開立支付賬戶，但仍可為其提供支付通道服務(wù)，把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放到提供 支付通道服務(wù)上，將付款人的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)借貸等企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶。

政府“鼓勵”護(hù)航 規(guī)范才有更好的發(fā)展

在今年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的體量仍舊在不斷擴(kuò)大，行業(yè)基本面利好，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的深入，一些問題在日積月累中也形成了一股可怕的力量，平臺跑路、股權(quán)眾籌糾紛等問題頻頻發(fā)生，所以出臺行業(yè)監(jiān)管細(xì)也顯得極為迫切。

回顧2015年出臺的有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的各項(xiàng)政策、措施或領(lǐng)導(dǎo)人的重要講話，可以看出國家的相關(guān)政策呈現(xiàn)出兩個特點(diǎn)：一是政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度一直是積極的，“鼓勵”等字眼幾乎出現(xiàn)在每一項(xiàng)政策中。二是隨著時間的推進(jìn)，政府對規(guī)范行業(yè)發(fā)展的要求愈加明確。

中申網(wǎng)認(rèn)為密集的政策釋放出兩個明顯的信號：一是在“互聯(lián)網(wǎng)+”與“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”的大政策下，政府鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展。二是政府對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。