P2P監(jiān)管細則來了 ,八成P2P要倒霉金融
千呼萬喚的P2P監(jiān)管細則終于出來了,激動閱讀后發(fā)現可讀點頗多啊。廢話不說直接上干貨。
【點擊閱讀】銀監(jiān)會公布P2P監(jiān)管細則征求意見稿(全文)
1、本次終于明確了P2P的中介地位,非常清晰的指出,在中國境內從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動,適用本辦法。所以P2P還是中介性質,這點一直沒有改變。
2、第三條特別明確出來,不得提供增信服務,不得設立資金池,不得非法集資,不得損害國家利益和社會公共利益。這一條一出,基本槍斃了絕大多數平臺,那些從沒有壞賬,設立風險備付金的平臺們,已經肝顫了。資金池明確被禁止,但他們已經完全停不下來了。
3、至于真實信息披露,同樣有八成平臺做不到,不是隱瞞借款企業(yè),就是刻意隱瞞借款去向,要不就隱瞞借款方的實際情況。根本無法做到真實、客觀、即時三個關鍵詞,而不承擔借貸違約風險,讓那些宣稱百分之百安全保障的公司,基本原形畢露。也同時提醒投資者,P2P是不保本的。任何宣稱保本的平臺都不要相信。否則風險自負。
4、重點是管理權,這回明確了,銀監(jiān)部門出制度,做引導。工信部ICP備案,網信辦在網上偵查,最重的拳頭是公安部打擊網絡借貸涉及的金融犯罪工作。這就嚴重警告行業(yè)內的企業(yè)家們,你們已經成為了高危人群,如果不把資金池盡快停下來,可能真的會被抓。企業(yè)家們可能也嗅到了血雨腥風,但無奈資金池一旦轉動,就是后面進的錢必須比前面的錢多,如此一來已經陷入了兩難境地。到底是自己踩剎車還是別人幫忙踩剎車,但結果似乎都差不到哪去,基本上車毀人亡。
5、最最重要的一條發(fā)生了,那就是備案登記,攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。地方金融監(jiān)管部門應當為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。這等于把審批的權力放到了地方金融局,同時黑鍋也扔到了地方金融局,你給他登記備案了,出了問題就是金融局兜著(雖然寫了金融局不構成對網貸的認可和評估,但按照中國投資者的理解,你要批了任何文件,相當于做了信用背書。解釋是沒有用的),而地方金融局想必對于網貸行業(yè)有過基本的了解,由此判斷能過通過備案登記的,應該寥寥無幾。這個審批應該相當的難。而重點審批的將是資金池和資金用途。
6、再次提出小額分散概念,那種大標的的平臺,比如紅嶺可能要小心了。
7、信息及時報送到行業(yè)中央數據庫,以便人家監(jiān)管,這就為企業(yè)家提出了兩難,因為一旦用資金池轉起來,資產端的肯定會有編造的成分,報送吧數據是假的,不報送吧,那直接就被抓個現行。
8、明確禁止自融,期限錯配,非法集資的行為。接受、歸集出借人的資金也不行。換句話說,出借人的錢只能打到借款方,中介平臺不能有任何挪用或者留存。
9、P2P股權眾籌不能做,實物眾籌也不行。所以那種某音樂家代言,打著融資租賃旗號的,相當于變種的實物眾籌。
10、對借款人嚴格約定,需要平臺提供借款人的相關信息,從而規(guī)避某租寶之前出現的這種虛構借款人的情況。以后企業(yè)再造假標,違規(guī)成本會非常巨大。另外還規(guī)定,借款人知道平臺是資金池的,還在平臺上借款,借款人也會承擔責任,這頗有點連坐的意思。
11、即使是真實借款人,也要把你查個底掉,并且公示出來。意思就是告訴你,除非萬不得已,別再P2P借錢,否則就要接受被拉出去游街的痛苦。
12、出借人信息也要填寫完整,這主要避免平臺刷成交,從而吸引其他投資人的宣傳方式
13、線下不讓設置理財中心,線上必須有電子簽名。
14、平臺中介機構應當把自己的錢和投資的錢分開,實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,并找銀行做資金存管。主要還是防范資金池。
15、行業(yè)自律,一定要嚴格。而且行業(yè)自律必須要在監(jiān)管部門的指導下進行,草臺班子不行。
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