央行“雙降” P2P網貸將迎大規模投資潮金融
“霜降”前夜,央行再度宣布“雙降”。從24日起,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金貸款利率保持不變。同時,對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。
本次降息后,銀行一年期存款的基準利率從1.75%降至1.5%,而8、9月份居民消費價格指數(CPI)分別為2%、1.6%,連續兩月出現銀行儲蓄利率低于CPI的情況,也就是說將錢存入銀行已無法跑贏通脹,實際意義上的“負利率”時代已經來臨。在這種情況下,理財人銀行存款“搬家”已在所難免。
理財人銀行存款“搬家”至何處?目前來看,P2P網貸最受青睞。
受央行連續降準降息影響,包括“寶寶”類理財產品、銀行理財產品已歷經多輪走低。至9月底,大部分的“寶寶”理財產品平均收益已跌至3%的水準,部分產品更是失守3%的關口。受本次“雙降”影響,年內“寶寶”收益跌破2%也是大概率事件。9月銀行理財產品平均預期年化收益率為4.49%,連續5個月下降并創兩年新低,加之本次央行再度“雙降”,預計年底之前,銀行理財產品收益有可能會降至4.3%以下。
雖然P2P網貸的平均收益也經過幾輪收窄,但依然具有明顯優勢。參考國內知名網貸平臺安心貸目前10%-16%的預期年化收益率,相比較下,是銀行理財產品的2-3倍,是“寶寶”理財產品的3-4倍。此外,P2P網貸相對其他的理財產品來說還具有低門檻的天然優勢。一如在安心貸,10元起投,注冊、投資操作簡便快捷,無明顯的職業、學歷、年齡等方面的門檻限制,基本上普羅大眾均可在安心貸投上一筆。
所以從理財收益上來看,P2P網貸目前依然是市場上少有的高收益產品,而且就投資門檻而言,P2P網貸也是最適合普通人的理財方式。
值得注意的是,本次央行在“雙降”的同時,還放開了對商業銀行和農村合作金融機構等存款利率浮動上限,利率管制不在,這是不是也意味著銀行存款利率的上行通道已經打開?
相關分析認為,在資產配置荒的環境下,金融機構難有大規模擴張負債的沖動,即使取消上限,存款利率也不會出現明顯上行。而且,存款利率上限的取消,并不意味著央行不再對利率進行管理。央行表示,未來將更加倚重市場化的貨幣政策工具和傳導機制,為保證利率市場化改革順利推進,一段時期內央行將繼續公布存貸款基準利率,為金融機構利率定價提供重要參考。
所以本次“雙降”過后,無論是銀行儲蓄還是其它固定收益理財產品,對理財人的吸引力都將大打折扣。相較而言P2P網貸理財優勢明顯,接下來,P2P網貸理財市場極有可能迎來更大規模的投資潮。
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