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P2P問題平臺超千家 銀行存管門檻或將設高金融

砍柴網 / 張麗君 / 2015-10-10 15:54
銀行設置高門檻是為降低風險,而對于P2P平臺來說,引入銀行存管機制雖說可為其增信不少,但也存在一些顧慮,一是擔心銀行現有的后臺系統(tǒng)交易信息處理效率,難以滿足P2P機構...

據網貸之家近期發(fā)布的相關數據顯示,截至2015年9月末,P2P網貸行業(yè)累計問題平臺突破千家,達1031家。近年來,隨著互聯網金融的迅猛發(fā)展,P2P網貸行業(yè)也有較快的發(fā)展,剛剛過去的9月單月成交量就突破了1000億元,不過,與之伴隨的是問題平臺地不斷增長,以致投資者“談網貸色變”。

隨著央行等十部委聯合發(fā)布的《互金指導意見》中明確要求P2P等互聯網金融機構應選擇銀行建立客戶資金第三方存管制度之后,眾多平臺紛紛響應號召,極力尋求合適的銀行進行存管合作,以找回市場信心。

雖說P2P行業(yè)現在有“頂層設計”的基本法加以規(guī)范,鑒于以往行業(yè)內混亂的局面以及諸多不確定的風險性因素的存在,銀行為P2P平臺存管資金則得背負一定的信用背書風險,所以銀行對此較為謹慎,對P2P存管業(yè)務也制定了較高的門檻。而P2P平臺能否與銀行達成合作,則需要符合銀行的考核標準。

據不完全統(tǒng)計,目前已有12家銀行開始布局資金存管業(yè)務,也有20余家P2P平臺與銀行簽訂資金存管協(xié)議。不過,目前P2P監(jiān)管細則尚未出臺,合作平臺的準入標準、業(yè)務模式等也還未有規(guī)定,由于缺乏統(tǒng)一的標準與規(guī)則,各家銀行的布局仍處于試探性的階段,基本都是按各家自己制定的標準進行。但總體來說,各大銀行在基本層面都會有大抵相同的門檻。

關注平臺背景

銀行會對平臺的規(guī)模與實力進行全方位的考察,對平臺的資金狀況、運營狀況、高層管理團隊資質、平臺控股股東背景、技術團隊、財務狀況等各方面都有嚴格的要求,比如有的銀行要求平臺的注冊資本不得低于5000萬元,甚至有銀行要求1億以上,且需為實繳資本;高層管理人員需具備5年以上金融、金融風險管理或者互聯網技術領域的相關工作經驗;控股股東需要是國有企業(yè)、上市公司、大型金融機構、知名互聯網企業(yè)等。這對于眾多中小平臺而言,尋找到合適的合作銀行則會更加困難。

關注平臺口碑

除了將平臺的規(guī)模與實力考慮在考察的范圍內之外,業(yè)內有傳言,銀行可能會將近期P2P平臺是否存在負面輿論等納入考核標準,或進行一票否決制,也就意味著一家P2P平臺即使實力再強,如果近期發(fā)生一些不好的事件,銀行會因之一票否則這個平臺,不與之進行存管合作。不過,一些名聲較好的平臺不一定不存在問題,一些實力較強的平臺不一定不出現負面信息,不能排除某些平臺為了抹黑競爭對手而使用一些卑劣的手段。所以,多數業(yè)內人士表示一票否決難執(zhí)行,且負面輿論也難以界定。

P2P平臺安心貸相關負責人表示,“目前銀行對P2P存管業(yè)務所設定的門檻還是比較高的,往往多重要求P2P平臺,第一看平臺的相關背景,管理團隊是否具有資深的金融從業(yè)經驗,以及技術團隊是否合格等;第二看業(yè)務運作模式,就目前來說,小微分散抵押理念更能得到銀行的認同;第三看風投或是國資背景,一家P2P平臺的業(yè)務模式是否得到資本的驗證,至少從資本的層面檢驗過,風險相對可控。”

銀行設置高門檻是為降低風險,而對于P2P平臺來說,引入銀行存管機制雖說可為其增信不少,但也存在一些顧慮,一是擔心銀行現有的后臺系統(tǒng)交易信息處理效率,難以滿足P2P機構的產品創(chuàng)新與實時交易資金快速到賬的需求;二是害怕銀行資金存管服務會將他們真實高壞賬率曝光出來,這在行業(yè)內則是商業(yè)秘密;三是銀行存管費用要比第三方高出不少,高出20%-30%,這在無形中增加了其成本。



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