P2P平臺：證照齊全=合法合規？新金融
近期，媒體出現的一個新聞，著實有點意思。某P2P理財平臺證照齊全、廣受好評，卻被曝光平臺出了問題，這是為什么？該平臺是“全國屈指可數的億級注冊資本理財服務機構”，因其“證件齊全、手續合法”吸引了大量投資者，在其官網上，可以看到很多由相關部門頒發的“重量級”牌照和證書。據報道，直到事發，全國總共有近百萬的用戶，廣大投友對其也都是“證照齊全”、“體驗好”等正面評價。有記者撥通了該平臺客服熱線，對于“為啥證照齊全也會出現問題”，客服表示，“我們也不知道”。
問題暴露在后續經營中
投資人不明白，平臺自身工作人員也不明白，為什么證照齊全的合法機構和違法違規也能扯上關系？實際上證照齊全僅僅指的是該平臺依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》 、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》及《網絡借貸資金存管業務指引》等文件的要求，通過相應資格審核，獲得有關行業準入許可，達到行業入門門檻。
但是平臺中的問題往往都暴露在后續的經營過程中，即在獲得了準入許可后的后續平臺操作中出現的問題，這與所謂“證照齊全”并沒有必然的直接聯系。
當然，“證照齊全”在某種程度上而言減少了平臺出現問題的可能性，但是也并不能完全杜絕。因此對于投資人而言，盡管證照齊全是選擇投資平臺的重要因素之一，但是也不得掉以輕心。
追討投資資金的方式
平臺出現問題前的征兆并沒有一個統一有效的認定標準，但從已有的實踐經營中來看，P2P平臺暴雷前的一個較為重要的表現點即為提現困難、到期產品難以償還投資人等資金渠道的問題。因此，當投資人判斷發現該平臺的資金運轉出現問題時，則有較大可能性認定該平臺可能存在實質運營問題。
建議投資人可以通過投友群等渠道與其他投資人加強聯系，以便對信息進行核對，從而第一時間確認實踐真實性。那么假設，問題已經出現，投資人的資金還有沒有可能追回呢？追回的可能性有多大？什么情況下能追回？什么情況下追不回？
在我們看來，要討論資金是否能夠追回，首要的根據就是投資款的去向如何。如果投資款尚在平臺賬戶或在平臺老板的私人賬戶等位置，則投資人通過求助法律途徑尚有較大可能追回。但是若投資款已經為平臺用于其他無法變現或退回的用途，或已經為平臺控制人揮霍等，則投資款的追回可能性較小。
投資人群體在追討投資資金的過程中，可以通過商議共同決定對此類平臺采取民事訴訟，還是刑事報案的方式。二者適用于不同的情形。若平臺老板或者高管并未出逃海外，手頭仍有資金或暫時資金不足但有還款意愿，那么投資人就可以通過民事訴訟的方式起訴要求還款。起訴對象應該是持有資金方，例如平臺方欠款就直接起訴平臺；若平臺方將資金借出，那么可以起訴借款方與平臺方。需要注意的是，民事訴訟中，未起訴的投資人是無法拿到賠償的。但是如果平臺老板已經出逃海外，那么建議可以提起刑事訴訟。具體做法可以選擇到經偵大隊報案。刑事訴訟不收取報案人的訴訟費，但是一旦開始便無法由報案人決定終止。刑事訴訟中的追贓工作由國家進行，追得款項后法院發放。
最后要討論的是，P2P理財平臺出現問題，還值得投嗎？還是再等一段時間？以后應該怎樣看待P2P理財平臺？
這個問題需要具體問題具體分析。若平臺出現的問題僅為不傷及影響業務實質的問題，則該平臺還是值得繼續投入。所謂不傷及業務實質的問題指的是，不出現我國P2P網貸行業監管法律文件的各類要求，不觸犯監管邊界的問題。在此范圍內的因業務經營而出現的其他運營問題，一般不用當作該平臺可能出現有損于投資人合法權益的問題。
【來源：證券時報】
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