無(wú)法良性借貸,再怎么借也只會(huì)越陷越深新金融
因?yàn)?strong>以費(fèi)代息暗抬利率、身份審核放水等問(wèn)題,現(xiàn)金貸早有成為“網(wǎng)絡(luò)高利貸”的趨勢(shì)。
尤其是近年來(lái),現(xiàn)金貸因?yàn)楸憬荨⒌烷T(mén)檻的‘優(yōu)勢(shì)’,迎合了不少年輕“剁手族”的消費(fèi)需求,從而在互聯(lián)網(wǎng)金融中異軍突起,但與此同時(shí)也將自身的弊端問(wèn)題帶給了這些年輕人,使得不少年輕人還未有穩(wěn)定收入便已負(fù)債累累,嚴(yán)重加大了新生代的生存就業(yè)壓力。
實(shí)際上,現(xiàn)金貸看似簡(jiǎn)單,審核容易、放款快速、還款低息又低,但都不過(guò)是誘人上鉤的幌子。合同里暗藏的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)或其他巧立名目的費(fèi)用,不僅讓到手的借款先打了折扣,還變相抬高了利率。有許多違規(guī)平臺(tái)的年化利率逾100%,更有甚者高達(dá)幾倍,簡(jiǎn)直就是“網(wǎng)絡(luò)高利貸”。
盡管監(jiān)管部門(mén)早已開(kāi)始整頓現(xiàn)金貸,曾多次下文要求現(xiàn)金貸平臺(tái)清理相關(guān)問(wèn)題和違規(guī)業(yè)務(wù),使得不少違規(guī)機(jī)構(gòu)紛紛退場(chǎng),然而卻依然有不少借貸機(jī)構(gòu)變著法子手段盡出,去鉆法律的空子,它們一般通過(guò)與銀行、信托、持牌系消費(fèi)金融公司、小貸公司等合作的方式繼續(xù)提供不合規(guī)的現(xiàn)金貸服務(wù)。
對(duì)此,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快實(shí)行登記備案制度,嚴(yán)格規(guī)范相關(guān)借貸平臺(tái),強(qiáng)調(diào)平臺(tái)信息披露的義務(wù),并制定“負(fù)面清單”,提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻。
連環(huán)套
現(xiàn)今,許多大學(xué)生或初入社會(huì)的小年輕,有很多因?yàn)槿粘i_(kāi)銷(xiāo)比較大,都會(huì)選擇暫時(shí)借現(xiàn)金貸應(yīng)急,開(kāi)始只是一千兩千的小數(shù)目,但因?yàn)槭杖雴?wèn)題,隨著借款還不上,又不敢跟家人張口要錢(qián),只好從其他現(xiàn)金貸APP上借更多的錢(qián),補(bǔ)上一筆借款的“窟窿”,結(jié)果債務(wù)鏈條越拉越長(zhǎng),很快就不堪重負(fù),進(jìn)而引發(fā)一系列惡果。
以費(fèi)代息
不少大學(xué)生和“打工族”涉世未深,欠缺金融、法律知識(shí),易被“看起來(lái)很美”的廣告所蒙蔽。
某些現(xiàn)金貸平臺(tái)為了覆蓋自身的不良率,常常會(huì)抬高利率和手續(xù)費(fèi),年輕人在困難時(shí)期看見(jiàn)這種“零門(mén)檻”內(nèi)容,很容易就被吸引,從而忽略了合同本身所暗藏的陷阱。其中,最常見(jiàn)的做法就是變相抬高利率的“砍頭息”。
在此舉個(gè)例子,且感受下‘砍頭息’之恐怖:
小明在“現(xiàn)金白卡”APP上借款1900元,實(shí)際到賬1615元,服務(wù)費(fèi)285元,一期14天,應(yīng)還款1976元,最恐怖的是年化利率高達(dá)583%。
根據(jù)央行和最高法院對(duì)民間借貸的要求,借貸雙方約定的年利率不得超過(guò)36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。
但一些現(xiàn)金貸平臺(tái)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),只要借款一還完就不再顯示服務(wù)費(fèi)、逾期費(fèi)的具體明細(xì),使得現(xiàn)金貸問(wèn)題難以根治,受害者更是維權(quán)困難。
做事要量力而行,借錢(qián)也一樣,無(wú)論是哪一種借貸,反正只要是涉及到借錢(qián)的,首先要考慮的就是自身的還貸能力,有借有還的良性借貸當(dāng)然無(wú)傷大雅,若是陷入惡性借貸的局面,想擺脫可就難了。
【來(lái)源: 秋小雨】
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