頂風(fēng)作案?備案在即,隆金寶等平臺(tái)“超額”明顯新金融
目前,20個(gè)省市金融辦已下發(fā)網(wǎng)貸備案、整改驗(yàn)收等相關(guān)指引。近日,重慶市金融辦也已下發(fā)網(wǎng)貸相關(guān)整改驗(yàn)收實(shí)施方案。方案規(guī)定,對(duì)于存在“存量不合規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)”等七種情形的平臺(tái),不予備案登記。
單一借款人近億待還金額急化解,“最急”整改僅剩不到1個(gè)月。
據(jù)第三方網(wǎng)貸研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),重慶目前在運(yùn)營的平臺(tái)有35家,平臺(tái)上線時(shí)間均在2016年8月24日前,符合57號(hào)文規(guī)定的驗(yàn)收對(duì)象細(xì)則。然而,和訊網(wǎng)通過梳理,發(fā)現(xiàn)包括隆金寶、平聯(lián)貸、財(cái)神在線等平臺(tái)存在明顯違規(guī)行為。
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元。
然而,根據(jù)隆金寶、平聯(lián)貸、財(cái)神在線等平臺(tái)公布的運(yùn)營數(shù)據(jù),上述平臺(tái)均存在同一企業(yè)借款累計(jì)超過100萬的限額規(guī)定。
隆金寶截至2018年2月運(yùn)營報(bào)告顯示,平臺(tái)借貸余額為11.1867億元,最大單一借款人待還金額占比為7.36%,計(jì)算得最大單一借款人待還金額高達(dá)8233.41萬元,超額明顯。除此之外,平臺(tái)2月運(yùn)營報(bào)告還顯示,目前存在一筆金額為322.52萬元的逾期,同樣超出了監(jiān)管所規(guī)定的100萬元紅線。
可見,隆金寶僅單一筆借款余額就高達(dá)八千多萬。然而,根據(jù)方案整改時(shí)間表,整改時(shí)間按最急迫統(tǒng)計(jì),已不到一個(gè)月,按最寬裕統(tǒng)計(jì),也僅剩不到三個(gè)月。
再看平聯(lián)貸。其官網(wǎng)顯示,截至2018年4月,待償金額顯示為3226.71萬元,最大單戶融資余額占比達(dá)15.59%,計(jì)算得大單戶融資金額共503.04萬元,明顯超額。
同樣,財(cái)神在線上的多個(gè)借款企業(yè),其借款金額也已超過100萬限額。借款企業(yè)為“廣州多多廣告有限責(zé)任公司”的借款人,曾在財(cái)神在線上多次借款,目前均在“還款中”,累計(jì)借款金額為1242340元(124.23萬元)。
針對(duì)以上平臺(tái)的超額情況,《重慶市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作實(shí)施方案》明確表示,對(duì)于存在七種情況和問題的機(jī)構(gòu),本次不予備案登記。其中,包括存量不合規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的機(jī)構(gòu)。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括但不限于:?jiǎn)我唤杩钊顺揞~的業(yè)務(wù);違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項(xiàng)禁止性行為的業(yè)務(wù)。
除超額明顯外,值得注意的是,財(cái)神在線目前尚未在官網(wǎng)首頁設(shè)置“信息披露”專欄。
根據(jù)去年8月24日,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》,明確規(guī)定“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專欄,展示信息披露內(nèi)容”。
“按照規(guī)定,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要在網(wǎng)站的主頁面設(shè)置信息披露專欄”,某互金律師對(duì)和訊網(wǎng)表示。
據(jù)悉,財(cái)神在線全稱“重慶財(cái)神在線投資信息服務(wù)有限公司”,成立于2014年5月,企業(yè)愿景則宣稱“為金融消費(fèi)者提供安全、透明、優(yōu)質(zhì)的投資信息服務(wù),創(chuàng)造低風(fēng)險(xiǎn),高收益的投資利潤”。
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示,重慶財(cái)神在線投資信息服務(wù)有限公司成立于2014年03月24日,經(jīng)營范圍于2017年12月14日曾做過變更,變更后的范圍為“投資信息咨詢(不得從事銀行、證券、保險(xiǎn)等需要取得許可或?qū)徟慕鹑跇I(yè)務(wù));商務(wù)信息咨詢;計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程服務(wù)、電子技術(shù)信息服務(wù)【依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目,經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動(dòng)】”。
眾所周知,信息披露作為網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的重要指標(biāo),監(jiān)管部門也因此在去年下發(fā)了信披指引。而平臺(tái)是否合規(guī),則關(guān)系到平臺(tái)最終能否通過備案。而目前看來,仍有部分平臺(tái)或存“僥幸”心理。
上述律師表示,現(xiàn)階段,如果平臺(tái)執(zhí)意不嚴(yán)格按照監(jiān)管文件落實(shí)合規(guī)工作,可能會(huì)影響備案。
【來源:和訊網(wǎng)】
1.砍柴網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范,任何轉(zhuǎn)載的稿件都會(huì)明確標(biāo)注作者和來源;2.砍柴網(wǎng)的原創(chuàng)文章,請(qǐng)轉(zhuǎn)載時(shí)務(wù)必注明文章作者和"來源:砍柴網(wǎng)",不尊重原創(chuàng)的行為砍柴網(wǎng)或?qū)⒆肪控?zé)任;3.作者投稿可能會(huì)經(jīng)砍柴網(wǎng)編輯修改或補(bǔ)充。

- 槍手騙車、中介造假,汽車金融暗藏黑暗產(chǎn)業(yè)鏈
- 美團(tuán)并購摩拜:共享單車最后的倔強(qiáng),雙馬臥槽
- 支付寶被多家商超停用,移動(dòng)支付巨頭市場(chǎng)格局難改
- 短視頻行業(yè)引眾互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資,總?cè)谫Y超300億!
- 開鑫金服:向供應(yīng)鏈金融參與方提供科技、風(fēng)控與產(chǎn)品設(shè)計(jì)定制服務(wù)
- 互聯(lián)網(wǎng)資管迎強(qiáng)監(jiān)管,非持牌機(jī)構(gòu)須清零
- 銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融科技:最大的焦慮如何解決?
- 凍結(jié)“老賴”網(wǎng)絡(luò)存款 互聯(lián)網(wǎng)金融扎牢征信體系“籬笆”
- 支付行業(yè)那些“不向外人道”的秘密:這兩項(xiàng)支出“壓垮”了支付機(jī)
- 貴州銀行全面退出存管回訪:近半數(shù)仍在顯眼處宣傳貴州銀行存管