發紅包保本保息?P2P不敢說的話,基金銷售的說了新金融
基金經理人百萬年薪好不滋潤,但背后一些銷售貓膩經不起推敲。
“賣也得賣,不賣也得賣,不想扣工資走人的話,就好好賣你的基金。”
這是一家基金公司銷售人員的真實寫照。一位基金銷售經理近日向獨角金融連連訴苦。
在他們公司,每個月的基金銷售業績指標板上釘釘,完成不了就只能接受處罰。所以,這家基金公司的銷售人員為了完成業績,往往會夸大優點弱化風險。
獨角金融發現,在互聯網基金公司中,一些平臺為了擴大基金規模,使盡渾身解數,路數包括喊口號,送紅包,承諾收益等。
就在3月20日,浙江證監局發布公告稱,螞蟻基金“財富號紅包活動”以送現金紅包方式銷售基金違規,責令其改正。
根據法律法規的要求,采取抽獎、回扣,夸大宣傳或者承諾收益等方式銷售基金,是要受到證監會處罰的。天天基金、同花順愛基金等都曾為此接受過教訓。
這種情況下,為何基金公司還偏偏往槍口上撞呢?
“無論用什么辦法,賣出去就行”
獨角金融獨家獲得一份基金公司的內部銷售考核信息,內容顯示: XX基金,賣多少都按2倍折算,成本低,效率高。這幾天剛好有回調,是申購良機。本月產品沒有完成的員工,每人任務是至少銷售100萬元。已經完成任務的同事,xx基金的銷售可折算到下個月。
這里的2倍折算指的是2倍計算績效分,意思就是銷售人員賣10萬元,可以算作20萬元的績效。
另一家第三方基金公司的銷售人員王哲向獨角金融透露,“賣基金其實收入不低,每成一單,大概能拿0.5%~3%的收益,還不包括獎勵。賣100萬元基金的話,基本收入能輕松過萬。”
收益是誘人,但是銷售人員去哪兒找客戶達成這巨大的銷售額呢?王哲說道,銷售的主要目標是那些“人傻錢多”,且資金又長期不動的客戶。
獨角金融觀察到,為了招攬客戶,一些第三方基金公司,如好買基金、同花順愛基金等,甚至打出“怎么樣都賺”、“保本保息”的宣傳口號,還有注冊送紅包等營銷方式,花樣繁多,層出不窮。
(圖片截自同花順愛基金App)
(圖片截自掌上基金App)
基金公司如此“促銷”,難道就一點風險也沒有嗎?其實不然。
上海九澤律師事務所合伙人朱敬向獨角金融表示,“基金公司對認購人承諾保本收益的行為,違反了《中華人民共和國證券投資基金法》的規定,是違法行為,將會受到證監會的嚴厲處罰。
“同時,認購人如有確實充分的證據,證明基金公司的工作人員對其進行承諾收益,屆時認購的基金如產生虧損,基金公司將因虛假陳述、欺詐而承擔民事賠償責任。”
但令人疑惑的是,法律早有規定,為何一些第三方基金公司還要為此頂風作案?
為何要頂風作案?
首先,現在的基金銷售競爭異常激烈。
基金業自20世紀90年代初萌芽至今,已經發展了20幾個年頭。市場參與主體也由最初的5家基金管理公司、2家托管銀行發展到目前有131家公募基金管理人、43家基金托管人、403家基金代銷機構等,多元競爭的行業生態基本形成。
北京一證券分析師方大雄對獨角金融表示,“今年首發的基金,在數量上明顯多于往常年份。這使得原本好好管理基金的明星基金,也開始走量賺利潤了。在市場存量基金品種越來越多,大家投資越來越豐富的時候,搶基民很重要。”
一般而言,同款基金,如果讓銀行員工來賣,會比券商員工賣得好。因為銀行普遍有國資等背景,基礎客戶忠實度高,而且幾乎所有人的積蓄都在銀行,先天優勢明顯。
而且,“作為第三方銷售主力的券商和銀行業績壓力都很大,明明知道經紀業務不好做,在面對上層與日俱增的考核下,也只能努力完成,而上層對第三方基金公司日常的考核只怕會比這更嚴格。”方大雄補充道。
其次,就是基金業務利潤下降。
根據同花順2017年年報數據顯示,其基金銷售及大宗商品交易手續費等其他業務營收同比下降了61.2%。其中,基金業務營收下降是因為證券市場活躍度不高,基金發行規模有所下降。另外,基金代銷市場競爭激烈,代銷手續費也有一定程度下降。
(圖片截自同花順2017年財報)
但應該引起注意的是,競爭激烈、營收大幅下降的狀況并不能成為基金公司違反法律規定的借口。
近年來,天天基金和同花順愛基金等互聯網基金銷售平臺,就曾因為違規宣傳產品收益或獎勵基金份額而遭到監管處罰。
業內資深人士王群航之前就曾對獨角金融表示,互聯網只是基金銷售的渠道之一,不能因為穿上了互聯網的‘馬甲’就不知道自己是誰了,產品的本質還是具有投資風險的基金,在網上銷售也要遵守金融行業規范,不能夸大宣傳收益。
當下包括基金在內的金融業,正面臨自監管的清理與整頓。在基金行業,從去年初的投資者適當性管理辦法,到委外基金、保本基金、分級基金、定增基金受到嚴格監管,再到年底的貨幣基金不再納入資管規模排名,公募基金行業正迎來陣痛與巨變。
2018年3月,證監會副主席李超在公開場合表示,基金行業要繼續堅守資管業務本源,保持“受人之托、代人理財”的理念不改變,扎實做好主動管理業務,著力推動權益類基金發展。
但如果在競爭激烈的環境下,基金公司為了業績而夸大收益弱化風險,甚至違反規定,恐怕早晚也會收到監管罰單。
【來源:獨角金融】
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