網(wǎng)貸未來出路還是在于服務實體經(jīng)濟金融
“數(shù)字金融或者說互聯(lián)網(wǎng)金融,確實有普惠的價值和潛力。但同時并不能說因為它有普惠的特性,就可以隨意發(fā)展,負責任很重要。”12月17日,北京大學國家發(fā)展研究院副院長、數(shù)字金融研究中心主任黃益平在“新周期·新普惠:2017互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高峰論壇暨第六屆中國網(wǎng)絡借貸行業(yè)峰會”上道明了未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一條原則。
2017年,整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都受到強監(jiān)管的沖擊,行業(yè)洗牌正式開啟,大家對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尤其是網(wǎng)貸行業(yè)的未來充滿疑問。但危與機并存,對于網(wǎng)貸行業(yè)未來走向真正的普惠金融業(yè)界依舊充滿信心。
強監(jiān)管讓網(wǎng)貸行業(yè)從無序走向有序
怎么樣才能發(fā)展有責任的普惠金融?
黃益平認為,核心有兩點:一是技術,二是監(jiān)管。“金融中最核心的問題是風險問題,金融交易的基本原則就是成本要覆蓋風險。我們只有真正能夠做好信用分析、風險控制,才能真正做好風險定價,把融資成本降下來。你把一個風險較高的金融產品,賣給了一個風險承受力比較低的客戶,這是不負責任,這樣的金融機構應該受到監(jiān)管部門的追責。”
黃益平進而指出,監(jiān)管也要與時俱進,需要注意的是:堅持牌照管理;協(xié)調監(jiān)管與市場發(fā)展的節(jié)奏;建立健全投資者適當性原則;認清分業(yè)、分層監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實;防范風險同時支持創(chuàng)新;平衡大數(shù)據(jù)分析與隱私保護。
中國金融改革研究院院長劉勝軍同樣認為,監(jiān)管對于行業(yè)規(guī)范是有好處的,業(yè)內是積極擁抱監(jiān)管的,但我國的金融監(jiān)管目前在金融行為監(jiān)管方面具有很大的短板,同時具有一刀切式的野蠻監(jiān)管模式。“在金融監(jiān)管壓力越來越大的情況下,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要聚焦風險管理。實業(yè)玩家、細分領域專家、傳統(tǒng)玩家和全方位互聯(lián)網(wǎng)金融機構這四類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都需要從五個維度考慮平衡,補好短板:一是數(shù)據(jù)的來源;二是流量的變現(xiàn);三是產品的豐富性;四是專業(yè)能力;五是科技與金融融合的能力。”
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會秘書長王喆表示,隨著監(jiān)管的不斷加強,行業(yè)的三大特點已凸顯。一是,集中度明顯提高,過去網(wǎng)貸平臺共2萬多家,到如今只剩下1900多家。二是,集聚的風險正在逐漸化解。三是,服務普惠金融和服務實體經(jīng)濟的能力在不斷提升,良幣驅逐劣幣的趨勢逐步形成,行業(yè)也從無序走向了有序的監(jiān)管。
未來出路還是在于服務實體經(jīng)濟
雖然,強監(jiān)管令整個行業(yè)迎來冬季,但是大家普遍認為“互聯(lián)網(wǎng)+金融科技”的風口還沒有結束,未來有廣闊的空間。
根據(jù)《網(wǎng)絡借貸普惠金融實踐白皮書(2017)》,今年以來,網(wǎng)絡借貸行業(yè)小微企業(yè)借款已高達8722.80億元,較2013年124.32億元翻了超70倍,且仍然保持上揚的趨勢;P2P網(wǎng)貸平臺中涉及三農業(yè)務的累計成交量已達1023.46億元,且一直保持持續(xù)增長的態(tài)勢;自2013年以來,網(wǎng)絡借貸涉及個人消費業(yè)務累計成交量超4500億元,最多有778家平臺涉及該業(yè)務;個人消費業(yè)務成交量從2013年起始,一直保持高速增。
從借款成本看,2015年網(wǎng)絡借貸行業(yè)樣本平臺年化綜合借款利率為26.4%,2016年急劇下降為22.47%,2017年為21.61%。網(wǎng)絡借貸模式在滿足小微企業(yè)和普惠人群的借款需求,降低借款成本上都發(fā)揮了重要的作用。
盈燦集團董事長兼網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉指出,互聯(lián)網(wǎng)金融跌宕十年,在蹣跚中已經(jīng)為實體經(jīng)濟貢獻了自己的力量,未來,還將更進一步為實體經(jīng)濟賦能。
王喆指出,從2015年開始到現(xiàn)在,監(jiān)管部門出臺了大量的有關于對互聯(lián)網(wǎng)金融各項有針對性的監(jiān)管辦法。監(jiān)管帶來的不僅是挑戰(zhàn),也是機遇。在這種情況下,2018年之后,所有的互聯(lián)網(wǎng)金融都要面臨著如何適應新的監(jiān)管、如何服務實體經(jīng)濟,真正做到普惠金融。
【來源:國際金融報 作者:付碧蓮】
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