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金融科技監(jiān)管或試水“監(jiān)管沙盒”

科技發(fā)展正在重塑金融業(yè)的業(yè)態(tài)，而中國在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮中已占據(jù)重要一席。數(shù)據(jù)顯示，去年中國金融科技公司獲得的融資額已經(jīng)超越美國，位居全球首位。

在11月26日舉行的2017天府金融論壇——科技金融與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)分論壇上，與會人士表示，金融科技對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制已經(jīng)產(chǎn)生沖擊，并在無形中推動 現(xiàn)有金融監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。中國的金融監(jiān)管層已將金融科技監(jiān)管正式提上日程，“監(jiān)管沙盒”和“監(jiān)管科技”或?qū)⒊蔀樘剿鞯闹饕较颉?/p>

勃興 中國金融科技發(fā)展突飛猛進

據(jù)清華大學五道口金融學院副院長趙岑介紹，目前金融科技的發(fā)展主要分為四大領(lǐng)域：一是傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用技術(shù)手段基于線上開展銀行、證券、保險相關(guān)的業(yè) 務(wù)；二是金融機構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺進行金融業(yè)務(wù)的延伸；三是完全去中心化、全新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，包括P2P和眾籌等；四是金融支持的互聯(lián)網(wǎng)化，其本身 并不開展金融業(yè)務(wù)，但它是整個金融體系開展交易的重要支撐平臺，包括金融征信業(yè)務(wù)等。

亞洲金融合作協(xié)會副秘書長趙險峰表示，中國在金融科技領(lǐng)域非常活躍，在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮當中占據(jù)重要一席。數(shù)據(jù)顯示，2016年中國的金融科技公司獲得77億元融資，首次超越美國位居全球第一。

據(jù)成都市金融局局長助理付劍峰透露，去年成都打造了轄內(nèi)第一個以金融科技為主題的眾創(chuàng)空間，僅僅半年時間內(nèi)，進入的和待進的金融科技公司已達一百多家。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融科技在突飛猛進的同時，對金融業(yè)的基礎(chǔ)功能也帶來了一系列的沖擊。“科技加速了金融業(yè)的自我重塑。金融科技是平臺非網(wǎng)點的，也是輕資 產(chǎn)和大數(shù)據(jù)的，金融科技不斷通過減少中間環(huán)節(jié)拉近與客戶的距離，還實現(xiàn)了操作過程的自動化，這種運行模式上的變化正在顛覆性地影響現(xiàn)有的金融系統(tǒng)，使得金 融生態(tài)發(fā)生根本性的變化。”一位與會人士直言。

事實上，金融科技還可以解決資金脫實向虛、金融普惠難的問題。“金融科技的優(yōu)勢在于利用 互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)更加多維和實時地獲取數(shù)據(jù)，我們可以利用機器學習技術(shù)深度挖掘數(shù)據(jù)背后的價值與規(guī)律，并指引我們做到更精準地定價，我們在利用加 密式技術(shù)做到更加有效安全的協(xié)同計算的同時，也能利用這些技術(shù)幫助我們對高科技企業(yè)的風險進行了解、把握和識別。”他說，中小企業(yè)融資難、融資貴是由于很 多金融機構(gòu)還沒有真正服務(wù)到產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新里面來，今天的科技正在試圖解決這兩個問題。

平衡 金融科技發(fā)展推動監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變

與會人士也表示，金融科技帶來的風險不容忽視，也對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制帶來了沖擊，未來的金融監(jiān)管要在嚴密防范風險的同時積極支持金融創(chuàng)新，盡量在創(chuàng)新和監(jiān)管之間取得平衡。

“我們不能因為金融科技有安全隱患就不用，也不能因為科技給金融帶來了很大的便利，就忽視它的安全隱患。在便利性和安全性的關(guān)系上，一定要把握好、拿捏好。”國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任侯云春表示。

畢馬威華振會計事務(wù)所成都分所負責人萬姝在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時也表示，金融科技是未來發(fā)展的趨勢，對于這一新的、過去不熟知的業(yè)態(tài)，需要從制度上去推動它，在監(jiān)管和立法方面都要跟上。

從全球范圍來看，不少國家都高度重視金融科技監(jiān)管，成立專門的監(jiān)管機構(gòu)，來引導、管理金融科技業(yè)的發(fā)展，并擬定了各自的金融科技發(fā)展規(guī)劃。2014年8 月，英國財政部提出金融科技振興戰(zhàn)略；2015年8月，新加坡政府在新加坡金管局(MAS)下設(shè)立金融科技和創(chuàng)新團隊(FTIG)，在FTIG內(nèi)建立支付 與技術(shù)方案、技術(shù)基礎(chǔ)建設(shè)和技術(shù)創(chuàng)新實驗室三個辦公室，并投入2.25億新元推動《金融領(lǐng)域科技和創(chuàng)新計劃(FSTI)》，鼓勵全球金融業(yè)在新加坡建立創(chuàng) 新和研發(fā)中心，全面支持地區(qū)金融業(yè)發(fā)展。2017年1月，美國白宮國家經(jīng)濟委員會發(fā)布了美國金融科技監(jiān)管框架。

中國的金融監(jiān)管層也已將 金融科技監(jiān)管正式提上日程。中國人民銀行今年5月發(fā)布消息稱，已成立金融科技(FinTech)委員會，旨在加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。金融 科技委員會由央行科技工作分管行領(lǐng)導擔任主任委員，成員單位包括科技、貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定、支付結(jié)算等相關(guān)司局。

趙險峰建議，在金融科技監(jiān)管方面，可建立全球風險防范體系，預防技術(shù)風險。現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈具有同根性，信息泄露、數(shù)據(jù)被濫用面臨的風險又具有很強的相似性，監(jiān)管者可從個案著手，最大限度地推動科技金融的進步。

借鑒 逐步探索“監(jiān)管沙盒”和“監(jiān)管科技”

在談及具體的監(jiān)管模式時，與會人士表示，“監(jiān)管沙盒”(Regulatory Sandbox)是未來可被應(yīng)用的監(jiān)管模式之一。與此同時，需要考慮將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融監(jiān)管。

中國人民銀行科技司司長李偉最近表示，為防范金融風險，維持金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家樹立了一道道監(jiān)管墻，但由于缺少容錯、試錯的試驗田，進而導致金融科技 創(chuàng)新出現(xiàn)分化。一方面，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在創(chuàng)新過程中因為怕碰壁而畏首畏尾，雖然規(guī)避了監(jiān)管風險，但是因為沒有容錯試錯的試驗田，創(chuàng)新活力沒有得到釋放，貽誤 了商機還丟失了市場；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)在創(chuàng)新過程當中無視或者輕視監(jiān)管墻，網(wǎng)絡(luò)風險破墻而出，翻墻而過。在風險沒有研究透的情況下，沒有經(jīng)過試驗田的 檢驗就拔苗助長，急于推廣應(yīng)用，有一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)上野蠻生長，雖然快速占領(lǐng)市場，但也暴露風險。

業(yè)內(nèi)人士表示，在金融科技領(lǐng)域，需要建立 一塊容錯、試錯的試驗田，“監(jiān)管沙盒”就是可被借鑒的模式之一。“監(jiān)管沙盒”的概念來自英國，旨在為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間，并不斷調(diào)整既有監(jiān)管框 架，探索新的監(jiān)管邊界。作為一種重要的監(jiān)管模式創(chuàng)新，它引起多國金融監(jiān)管機構(gòu)紛紛效仿。2016年6月，新加坡也提出了“監(jiān)管沙盒”制度。

付劍峰表示，“監(jiān)管沙盒”的核心就是試點示范，可以在一定區(qū)域內(nèi)選出一定的機構(gòu)，讓一些優(yōu)秀的金融科技企業(yè)推出的產(chǎn)品和服務(wù)先行先試。

業(yè)內(nèi)人士還表示，需要考慮將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用到金融監(jiān)管上來。“大部分時候科技的問題需要科技來解決，科技的風險需要科技手段來監(jiān)管。英國最早提出了監(jiān)管科 技(RegTech)的構(gòu)想，即使用新技術(shù)來高效解決合規(guī)要求，以減少反洗錢和反欺詐監(jiān)管合規(guī)需求產(chǎn)生的費用。與此同時，監(jiān)管者也要建立相應(yīng)的監(jiān)管模式和 方法。” 趙險峰表示。

李偉也表示，監(jiān)管部門對金融科技進行監(jiān)管時，也應(yīng)同樣利用金融科技來防范化解風險，即所謂的監(jiān)管科技。他舉例 稱，金融監(jiān)管部門利用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議等手段，可以實現(xiàn)實時的穿透式監(jiān)管。李偉透露，近期已有銀行向央行申請開展跨境支付業(yè)務(wù)，其通過在區(qū)塊鏈中引入監(jiān)管的 節(jié)點，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實時報送和風險的自動化管理。

“我們在監(jiān)管非法集資時，就可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過抓取主要公司的財務(wù)指標迅速找到風險公司。”付劍峰說。

【來源：經(jīng)濟參考報】