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很多現(xiàn)金貸平臺(tái)都是通過(guò)旗下的小貸公司、融資租賃公司等具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行放貸，或者以助貸的模式為持牌機(jī)構(gòu)提供一攬子服務(wù)，避開放貸資質(zhì)的問(wèn)題

監(jiān)管整頓消息接連不斷，現(xiàn)金貸行業(yè)巨震。

11月24日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下稱“互金協(xié)會(huì)”）通過(guò)其官方渠道發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守法律底線，不具備放貸資質(zhì)的應(yīng)立即停止非法放貸行為。

據(jù)了解，放貸資質(zhì)解決的是放貸行為的資格問(wèn)題，最終決定了貸款合同是否有效，是否受到法律保護(hù)。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司、保理公司等都屬于具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)。

關(guān)于現(xiàn)金貸的監(jiān)管，相關(guān)的法律法規(guī)、政策規(guī)定主要集中在《貸款通則》、《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》等各個(gè)文件中。

例如，《貸款通則》明確要求“貸款人必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《金融許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記”。

薛洪言表示，很多現(xiàn)金貸平臺(tái)都是通過(guò)旗下的小貸公司、融資租賃公司等具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行放貸，或者以助貸的模式為具有放貸資質(zhì)的持牌機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、貸后等一攬子服務(wù)，避開放貸資質(zhì)的問(wèn)題。網(wǎng)貸平臺(tái)也是現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的重鎮(zhèn)，但網(wǎng)貸平臺(tái)被定位為信息中介，本身不能從事放貸業(yè)務(wù)，也就不涉及放貸資質(zhì)的問(wèn)題，只是為借款人和放款人（投資者）提供橋梁。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)日前發(fā)布的一份相關(guān)報(bào)告也顯示，截至11月19日，在運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)2693家，其中有592家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，占比15.8%。與現(xiàn)金貸平臺(tái)這一巨大數(shù)量形成反差的是，截至目前，銀監(jiān)部門批準(zhǔn)的消費(fèi)金融牌照合計(jì)22張；另?yè)?jù)＊＊＊＊研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月22日，全國(guó)共批準(zhǔn)213家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，其中，有17家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接申請(qǐng)或由其股東申請(qǐng)共獲取20家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，30家現(xiàn)金貸平臺(tái)通過(guò)其運(yùn)營(yíng)主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照（含網(wǎng)絡(luò)小貸公司直接開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)）。換言之，現(xiàn)有多數(shù)現(xiàn)金貸平臺(tái)可能都不具備放貸資質(zhì)。

根據(jù)互金協(xié)會(huì)監(jiān)測(cè)，近期通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人提供小額現(xiàn)金貸款服務(wù)的機(jī)構(gòu)快速增加，其中有的機(jī)構(gòu)不具備放貸資質(zhì)且存在以不實(shí)宣傳吸引客戶、暴力催收以及收取超高額利息及費(fèi)用（下稱“息費(fèi)”）等問(wèn)題。

互金協(xié)會(huì)表示，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守法律底線，不具備放貸資質(zhì)的應(yīng)立即停止非法放貸行為，具備合法放貸資質(zhì)的應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)自律，合理定價(jià)，確保息費(fèi)定價(jià)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)要求。

11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》（下稱《通知》）后，23日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開了網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議，各地金融辦對(duì)于此次“清理整頓會(huì)議”格外重視，互聯(lián)網(wǎng)小貸、現(xiàn)金貸等市場(chǎng)參與主體更是高度關(guān)注。

根據(jù)《通知》內(nèi)容，由于部分機(jī)構(gòu)開展的現(xiàn)金貸隱患較大，各級(jí)監(jiān)管部門一律禁止新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司。隨著對(duì)現(xiàn)金貸監(jiān)管政策的收緊，上周，趣店等互金中概股普跌。（相關(guān)報(bào)道見A6）多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負(fù)責(zé)人也曾對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，暫緩?fù)七M(jìn)上市計(jì)劃。

近日中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心發(fā)布的《我國(guó)現(xiàn)金貸行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管建議報(bào)告》表示，對(duì)于現(xiàn)金貸平臺(tái)過(guò)高的年化利率應(yīng)當(dāng)采取正確認(rèn)識(shí)。應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金貸利率的形成有其客觀原因，以年化收益率36%作為紅線，忽視了現(xiàn)金貸行業(yè)客戶的信用成長(zhǎng)周期，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)無(wú)法經(jīng)營(yíng)。

報(bào)告對(duì)現(xiàn)金貸監(jiān)管制度提出建議，例如，實(shí)行現(xiàn)金貸持牌管理；對(duì)現(xiàn)金貸資金來(lái)源應(yīng)進(jìn)行監(jiān)控，不應(yīng)當(dāng)“一刀切”；明確現(xiàn)金貸利率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等。

易觀分析師李子川此前對(duì)媒體表示：暫停新批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，對(duì)于現(xiàn)金貸平臺(tái)而言，首先是資金渠道受限，下一步的政策重點(diǎn)應(yīng)該是存量治理，而緊接著可能會(huì)對(duì)平臺(tái)利率水平，甚至市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面作出限制，對(duì)現(xiàn)金貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)是不確定風(fēng)險(xiǎn)。

【來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)】