網(wǎng)貸擠壓,你的生存法寶是什么?金融
也許,明年3月、6月備案大潮后,網(wǎng)貸平臺的分化將更加明顯,一類是合規(guī)備案平臺,走向資本市場上市之路;一類是不合規(guī)平臺,退出市場甚至進入班房。近期來咨詢的朋友,主要集中在如何備案成功和如何應(yīng)對經(jīng)偵兩個方面。今天我們來看看,網(wǎng)貸擠出效應(yīng)下,您的生存法寶是什么?
1、順利備案,想說愛你不容易
誠然,尋找一個相對備案難度小的城市,是一個現(xiàn)實的選擇,對于體量較小、法律合規(guī)清白的中小平臺,可以從北上深遷移到政策凹地。
但是,多數(shù)平臺遷移難度較大,其中一個原因是人才集中在北上深,拖家?guī)Э诓缓米?,加上對于注冊地和?jīng)營地不統(tǒng)一的問題,已經(jīng)被監(jiān)管機構(gòu)重視,現(xiàn)在異地經(jīng)營受到限制。
另外,對于利稅大戶,想從一個城市的A區(qū)遷移到B區(qū)都是很艱難的事情,更不要說遷移出某直轄市或大城市,相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)和自律組織會以各種方式找你聊,時間一拖再拖。
相比之下,更有效率的辦法是將備案所需要的所有條件都準備好,我們見過一家平臺,法務(wù)部門的同事非常敬業(yè),把國家、協(xié)會的每一個要求都掰開了揉碎了研究、落實,跟業(yè)務(wù)部門反復(fù)開會協(xié)商,對自己的要求堪稱“剔骨刀”。
有時候,有人向他們提出,可以請高層協(xié)調(diào)一下,但是,他們的態(tài)度很堅決,就是要做最合規(guī),讓各級監(jiān)管機構(gòu)都認為是標桿,我們深感欣慰,也相信其能夠在第一批或第二批順利備案。
2、盲目擴張的平臺,正在吃苦果
曾經(jīng)有一個平臺打電話來,聲稱要在30個國家設(shè)立分公司,由于對業(yè)內(nèi)熟悉,這家平臺的背景比較了解,我們沒有貿(mào)然答應(yīng),而是建議其將內(nèi)功修煉好。
內(nèi)部問題不解決,單純依靠轉(zhuǎn)嫁注意力和矛盾點,將風(fēng)險引導(dǎo)海外的做法并不明智。可惜,他們沒有聽我們建議,現(xiàn)在已經(jīng)陷入困頓,有可能涉嫌非法吸收公眾存款罪等。
還有一家平臺,業(yè)務(wù)條線較多,除卻現(xiàn)金貸在賺錢,其他都在賠錢。由于現(xiàn)金貸的政策方向不明確,以現(xiàn)有最高院司法解釋看,民間借貸年化24%、年化36%的限制很難突破(借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。)。
請注意,如果是金融機構(gòu),不在民間借貸范圍內(nèi)可以不受該限制,請諸位平臺考慮創(chuàng)新商業(yè)模式等。
3、較多數(shù)量的平臺老板,將身陷囹圄
一旦網(wǎng)貸機構(gòu)的分化更加明朗,一定有相當(dāng)數(shù)量的網(wǎng)貸平臺面臨停業(yè),其中最核心的問題是:兌付困難,一旦出現(xiàn)群體性事件,刑事案件出現(xiàn)概率極高。
從我們承辦的案件看,網(wǎng)貸投資人(出借人)在出現(xiàn)平臺困頓后有一個迷惘期,但很快就有人去報案,接著是羊群效應(yīng),報案人逐漸增多,超過30人之后,公安機關(guān)會以該公司高管、老板、實際控制人涉嫌非法吸收公眾存款罪進行立案。
一旦立案成功,就意味著國家公權(quán)力介入具體案件,下面的刑事程序?qū)⒉皇芡顿Y人控制,司法機關(guān)將根據(jù)法律掌握節(jié)奏,同時,投資人有相應(yīng)知情權(quán)。
根據(jù)最高法最高檢的司法解釋,以及實際辦案經(jīng)驗,刑法第176條非法吸收公眾存款罪的集資參與人和刑法第192條集資罪的被害人在法律上的地位不同,后者可以聘請律師閱卷、參與訴訟、與檢察官一起判斷定性和對量刑提出建議,前者一般而言只有知情權(quán)。
由此看出,如果平臺老板及高管不逃匿,被判斷為非法吸收公眾存款的幾率更高,面臨刑期為10年以下有期徒刑;一旦跑路,結(jié)合有虛假標等證據(jù),被判定為集資罪的可能性更大,面臨無期徒刑以下的處罰;同時,兩個罪名都伴隨有罰金,也就是既要坐牢又要罰錢。
我們的小建議:
1.能合規(guī)的平臺,堅決合規(guī)。在大是大非面前,不用猶豫,將不合規(guī)的業(yè)務(wù)條線砍掉,保留單純信息撮合的業(yè)務(wù),混合類業(yè)務(wù)請申請牌照,由兄弟公司承接;
2.已合規(guī)的公司,跟上形勢。銀監(jiān)會普惠金融部網(wǎng)貸處、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等出具的辦法、標準,請大家及時更新,對于金融消費者保護等問題,不能馬虎,否則,影響備案大業(yè);
3.合規(guī)難度大,考慮清盤。業(yè)務(wù)模式粗暴,風(fēng)險隱患大的網(wǎng)貸平臺,建議盡早清盤。如有其他線下牌照或者小貸公司等主體,按照線下監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù),不一定非要“在云端”。
4.資金窟窿大,考慮找婆家。由于經(jīng)營不善等,業(yè)內(nèi)確實出現(xiàn)了一波客戶粘性不錯,業(yè)務(wù)條線尚可,但就是賠錢的平臺。如有資金實力強的企業(yè),看好客戶和市場,或者處于戰(zhàn)略考慮收購,建議合適價格把自己“嫁了”,確保不出涉眾型風(fēng)險。
5.屋漏偏逢連夜雨,盡快咨詢,考慮自首。本身業(yè)務(wù)不合規(guī),又有資金窟窿,還出現(xiàn)了內(nèi)斗或媒體曝光等情況,應(yīng)當(dāng)盡快咨詢法律人士,必要時撥打公安機關(guān)電話,主動投案,爭取按照自首處理(可減刑、從輕)。
綜上,大浪淘沙,10年網(wǎng)貸,狂歡總有落幕,走出來的企業(yè),備案成功,珍惜機會,網(wǎng)絡(luò)借貸一定是大額資金融通的有益補充,未來P2P的殼也會值錢;
風(fēng)險暴露的企業(yè),及時收手,戒掉賭一把的心里,防止把小違法弄成大犯罪,得不償失,未雨綢繆,提前為刑事風(fēng)險做好準備,于人于己都有益處。
【來源:肖颯lawyer 】
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