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汽車“新金融”怎樣助力“新零售”?金融

砍柴網 / 琥珀金融幫 / 2017-10-27 20:17
2017年,零售業出現新態勢,“新金融”賦能“新零售”,成了行業更好發展的催化劑。

2017年,零售業出現新態勢,“新金融”賦能“新零售”,成了行業更好發展的催化劑。

深受"新零售"和"新金融"雙重影響,汽車市場于今年7月1日迎來了《新車銷售管理辦法》的出臺。

新管理辦法的出臺,打破了以往單一的以品牌授權為核心的4S店銷售模式,汽車銷售或將以大賣場、超市等新零售模式出現,汽車流通和后市場多元化競爭的時代真正開始;同時,也解綁了銷售和售后維修,使得二級經銷商的合法地位得到提升,汽車電商也將打破現有壁壘,迎來發展新契機。在此背景下,10月26日,建元資本聯合羅蘭貝格發布了《2017汽車金融報告》(以下簡稱“報告”)。

聚焦:"新零售"下汽車"新金融"的機遇與挑戰

“拋開電子商務,要搞新零售”,2016年馬云這句話一石激起千層浪。2017年,零售業出現新態勢,“新金融”賦能“新零售”,成了行業更好發展的催化劑。

國家信息中心高級經濟師李偉利提供的數據顯示,2017年汽車市場的增長速度有所回落,他認為,汽車市場銷售受到三個方面因素的影響:第一,長期的發展規律,“這取決于我們整體處于什么樣的發展階段”;第二,經濟的基本面;第三,監管政策和偶然因素。

“新零售”時代下,建元資本董事長王煒提出“為經銷商賦能”的主張。他表示,“新零售”、“新金融”背景下,汽車金融應該考慮對這種新業態、新工具提供更好的幫助,使得汽車銷售、汽車金融達到真正的穩健結構。

新金融怎樣助力新零售?光大金融租賃常務副總裁戴秋生認為,"新技術"促進了"新金融"發展,進而間接促進了“新零售”的發展。他表示,新技術從四方面驅動著新金融:第一,獲客渠道更為豐富,新技術的發展使得獲客更加便捷;第二,風險識別更為有效;第三,放款管理環節效率提升;第四,提升聚合的能力,使生態鏈里各個主體的合作變的更加便捷。

中國汽車流通協會汽車金融分會秘書長宋濤發布的一組數據顯示,2016年國內汽車金融市場規模超過了7000億,市場規模還在以每年25%的速度增長。預計2018年我國汽車互聯網金融的總體規模將達到1.85萬億。

大數據成為汽車金融業的關鍵

報告包括"新車金融"和"二手車金融"兩大部分。其中,對未來汽車金融主流力量——汽車金融公司做了重點分析。

研究結果顯示:新車零售金融已成為汽車金融的主戰場,其中汽車金融公司扮演著最為重要的角色;融資租賃作為汽車金融領域的新興力量,除傳統售后回租模式外,直租模式日益引起市場參與者的重視;越來越多的傳統金融機構開始涉足汽車金融領域,由于行業經驗有限,需要與專業的汽車金融機構合作;二手車行業呈現加速發展的趨勢,金融滲透率逐步向新車靠攏,領先企業紛紛布局。

顯而易見的是,汽車金融公司的融資正面臨挑戰。由于汽車金融公司屬于非銀行金融機構,資本、融資、風險管理等監管嚴格;資金渠道相對集中,融資成本高,期限錯配大;融資受銀行機構及政策波動的影響大……這些都是現階段中國金融機構層級布局中無法避免的限制。

盡管當前政策鼓勵汽車金融公司業務發展,允許其不斷擴大其經營范圍并允許探索多種方式融資,但針對資本、融資、風險管理等的硬性指標監管依舊未放松。同時,據統計,資產規模排名前7的汽車金融公司有超過50%的資金來源于銀行借款,融資來源渠道單一、分散性嚴重不足。而通過銀行貸款獲取資金的成本明顯更高。

此外,受監管等因素影響,銀行間市場存在明顯季節性波動,貸款金額和成本受當期市場影響較大,導致汽車金融公司的融資存在較大的難度和風險。近年來金融債券及ABS發行等融資渠道逐步放開,汽車金融公司融資量也得以迅速增長,但對于汽車金融公司的監管依然處于探索期,未來政策走向、監管力度等仍存在一定的不確定性。

對此,報告中提出,汽車金融公司應多多關注融資渠道的多樣性、穩定性,資本是否充足和風險管理等方面,同時嘗試進一步關注ABS發行模式,減輕資金端壓力的同時削弱銀行貸款所帶來的影響;適當引入更專業、高效的流動性風險管理,建立主動化、精細化的資金及資本管理模式。

據中國銀行業協會數據,截止2016年汽車金融公司的不良貸款率為0.37%,低于2015年的0.54%,意味著汽車金融公司對于風險的容忍度有所下降,部分潛在信用欠佳的客戶在審貸環節中遭遇拒絕。而為了避免較優質客戶的不必要流失,汽車金融公司可利用大數據來優化風控模型,讓在央行還沒有形成足夠信用記錄的用戶不至于成為真正的“信用欠佳客戶”。大數據的累積和應用也許會帶來風控模型的重要變革。

【來源:琥珀金融幫



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