對(duì)接央行征信系統(tǒng) 又一傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)布局消費(fèi)金融金融
近日,云南信托宣布正式接入央行征信系統(tǒng),成為業(yè)內(nèi)第四家獲準(zhǔn)接入該系統(tǒng)的信托公司。
證券時(shí)報(bào)記者了解到,隨著居民收入提高、消費(fèi)需求升級(jí),消費(fèi)金融行業(yè)今年迎來(lái)大爆發(fā),成為金融領(lǐng)域的又一風(fēng)口。除了介入較早的外貿(mào)信托、中航信托,目前陜國(guó)投、中泰信托等公司也在爭(zhēng)相發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù),謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展。
“跑馬圈地”消費(fèi)金融
接入央行征信系統(tǒng),建立覆蓋消費(fèi)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù),提升相應(yīng)的反欺詐能力,這是涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)夢(mèng)寐以求的事。
據(jù)了解,由于信托公司介入消費(fèi)金融行業(yè)相對(duì)較晚,已接入央行征信系統(tǒng)的信托公司屈指可數(shù),僅有中航信托、外貿(mào)信托、渤海信托和新近接入的云南信托四家。
“消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是云南信托重要轉(zhuǎn)型布局方向,2015年底開(kāi)始著眼于消費(fèi)金融,這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展了3年。”云南信托綜合管理部總經(jīng)理助理馬睿對(duì)記者表示,支撐公司做消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的條件和基礎(chǔ)是云南信托的IT技術(shù)和較強(qiáng)的風(fēng)控技術(shù),“公司自主開(kāi)發(fā)了一個(gè)貸前、貸中和貸后管理的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)全流程閉環(huán)。”
云南信托介紹,截至10月19日,隨著消費(fèi)金融項(xiàng)目的快速發(fā)展,該公司消費(fèi)金融系統(tǒng)放款金額已突破100億元,服務(wù)覆蓋158萬(wàn)人。
記者了解到,2007年就涉足消費(fèi)金融的外貿(mào)信托,最早與持牌消費(fèi)金融公司捷信金融合作開(kāi)展個(gè)人信用消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。近年來(lái),中航信托、云南信托、渤海信托紛紛發(fā)力,廈門(mén)信托與螞蟻借唄、中融信托與京東白條等進(jìn)行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合作,提供助貸模式滿(mǎn)足消費(fèi)者提前消費(fèi)需求。
“我們因?yàn)橛邢嚓P(guān)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在做,目前正在做消費(fèi)金融系統(tǒng),爭(zhēng)取早日上線,系統(tǒng)接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)也是目標(biāo)之一。”中泰信托相關(guān)人士表示。
在今年3月推出白酒消費(fèi)信托后,陜國(guó)投22日與港股上市的大型連鎖商業(yè)企業(yè)世紀(jì)金花聯(lián)合推出了一款消費(fèi)信托產(chǎn)品,立足消費(fèi)金融市場(chǎng),以陜國(guó)投作為受托人,產(chǎn)品提供方為世紀(jì)金花,認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)僅需5萬(wàn)元,兼具“消費(fèi)”和“理財(cái)”屬性。
“陜國(guó)投也引進(jìn)了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng),近期正在進(jìn)行系統(tǒng)測(cè)試,后期也希望申請(qǐng)接入央行征信系統(tǒng)。”陜國(guó)投相關(guān)人士對(duì)記者表示。
掘金消費(fèi)金融四大路徑
光大信托研究員袁吉偉表示,信托公司可以通過(guò)四種模式介入消費(fèi)金融行業(yè),以推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。
第一種是事務(wù)管理業(yè)務(wù)模式。針對(duì)無(wú)牌照網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為其提供后續(xù)放貸和管理服務(wù),或者發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì),協(xié)助部分從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)證券化等融資業(yè)務(wù)。
第二種是批發(fā)融資模式。主要是信托公司利用自身資金募集優(yōu)勢(shì),為部分優(yōu)質(zhì)的、資本實(shí)力較強(qiáng)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)提供大額融資服務(wù),諸如信托貸款、pre-ABS基金等,這也是目前信托公司普遍開(kāi)展的業(yè)務(wù)模式。
第三種是助貸模式。主要是由部分專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)貸公司、互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)資源和風(fēng)險(xiǎn)初步識(shí)別,由信托公司負(fù)責(zé)客戶(hù)篩選、放款及后期管理,從而形成完整的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)鏈條。
第四種是專(zhuān)業(yè)化模式。在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)具有一定規(guī)模后,可以考慮成立消費(fèi)金融業(yè)務(wù)事業(yè)部或者成立消費(fèi)金融公司。
中建投信托研究員黃婷兒認(rèn)為,當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)增資乏力,傳統(tǒng)房地產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)受到壓縮,信托公司著眼消費(fèi)領(lǐng)域開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù),可以拓展業(yè)務(wù)范圍、改進(jìn)財(cái)富管理、增強(qiáng)客戶(hù)黏性等。
袁吉偉表示,由于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)屬于零售金融業(yè)務(wù),具有業(yè)務(wù)體量大、單筆額度小等特點(diǎn),與傳統(tǒng)批發(fā)金融業(yè)務(wù)有較大區(qū)別,因此信托公司開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)面臨一定的挑戰(zhàn)。
云南信托披露,目前,消費(fèi)金融放款金額突破100億元;所服務(wù)的158萬(wàn)人群中,20歲至40歲的客戶(hù)占比超過(guò)90%,以小額消費(fèi)貸款居多,5000元以下的消費(fèi)貸款超過(guò)95%。
【來(lái)源:證券時(shí)報(bào) 作者:胡飛軍】
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