超6600億美元正從傳統(tǒng)金融流向金融科技,但“金融科技”仍是少年金融
作為近年來(lái)流行的概念,旨在運(yùn)用科技手段提高金融服務(wù)效率的“金融科技”,實(shí)際上已走過近半個(gè)世紀(jì)歷史。不過,從現(xiàn)實(shí)應(yīng)用和發(fā)展來(lái)看,多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為金融科技仍處于起步的“少年”階段。
金融領(lǐng)域是新潮技術(shù)的試驗(yàn)場(chǎng)。早在上世紀(jì)70年代,美國(guó)就有投資人開始嘗試通過計(jì)算機(jī)和數(shù)學(xué)模型擬合股票和債券價(jià)格走勢(shì),結(jié)合當(dāng)下數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)未來(lái),制定投資戰(zhàn)略。這就是量化交易的雛形。這種投資戰(zhàn)略的依據(jù),是諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主哈里·馬科維茨在1952年提出的“投資組合選擇”理論,這種理論最早將數(shù)學(xué)概念應(yīng)用于金融領(lǐng)域。
機(jī)器學(xué)習(xí)、信號(hào)處理這些看似前沿的技術(shù),早在幾十年前就已在金融領(lǐng)域付諸實(shí)踐。而隨著近年來(lái)虛擬貨幣、人工智能等概念流行,金融科技開始引發(fā)廣泛關(guān)注。
聚焦金融科技的投資銀行FTPartners創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官史蒂夫·麥克勞克林近日對(duì)美國(guó)賓夕法尼亞大學(xué)商業(yè)分析期刊說(shuō),今天的金融科技,就像處在比賽的前兩個(gè)回合,高潮尚未到來(lái)。而隨著萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代的到來(lái),金融科技迎來(lái)越來(lái)越多的需求和可能性,未來(lái)15至20年將成為大量金融科技相關(guān)應(yīng)用的爆發(fā)期。
據(jù)高盛集團(tuán)預(yù)測(cè),超過6600億美元正從傳統(tǒng)金融業(yè)流向金融科技領(lǐng)域。畢馬威的最新報(bào)告顯示,2017年第二季度,全球在金融科技領(lǐng)域的投資超過84億美元,超過第一季度36億美元的兩倍。其中,區(qū)塊鏈技術(shù)最吸引眼球。
美國(guó)商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易管理局2016年發(fā)布的報(bào)告顯示,支付服務(wù)占整個(gè)金融科技的17.6%,儲(chǔ)蓄和投資占16.7%,保險(xiǎn)服務(wù)占7.7%,在線借貸則占5.6%。
在占比最高的支付領(lǐng)域,急速增長(zhǎng)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(P2P)最引人矚目。波士頓咨詢集團(tuán)的研究顯示,銀行每年從400萬(wàn)億美元的年支付額中獲取超過1萬(wàn)億美元的利潤(rùn)。隨著各國(guó)消費(fèi)者更多使用信用卡或手機(jī)支付,這個(gè)數(shù)字在2023年可能會(huì)變?yōu)?萬(wàn)億美元。
高增長(zhǎng)潛力和大量創(chuàng)新機(jī)會(huì)涌現(xiàn),使金融科技成為初創(chuàng)公司熱衷的戰(zhàn)場(chǎng)。在美國(guó),目前已至少有13家市值超過10億美元的金融科技“獨(dú)角獸”,其中,支付公司Stripe估值最高。2017年年初以來(lái),美國(guó)就有4家金融科技加入“10億美元俱樂部”。
當(dāng)然,不成功的是大多數(shù)。2016年,90%金融科技領(lǐng)域的初創(chuàng)企業(yè)以失敗告終。有專家評(píng)論說(shuō),該領(lǐng)域的初創(chuàng)企業(yè)面臨更艱難的創(chuàng)業(yè)道路,由于與交易密切相關(guān),一筆交易失敗,就有可能輸?shù)羲行抛u(yù),可謂一著走錯(cuò)滿盤皆輸。
與此同時(shí),隨著互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展,越來(lái)越多的新名詞不斷涌現(xiàn)。在一些公司通過新技術(shù)手段在金融領(lǐng)域創(chuàng)新的同時(shí),龐氏騙局的門檻也在降低。打著金融科技旗號(hào)行騙的例子并不罕見。
敏銳的風(fēng)險(xiǎn)投資早已注意到金融科技的爆發(fā)。管理咨詢公司麥肯錫公布的數(shù)據(jù)顯示,過去5年間,230億美元投入在金融科技領(lǐng)域。普華永道數(shù)據(jù)顯示,未來(lái)3-5年內(nèi),將有超過1500億美元投入這一領(lǐng)域。
談到金融科技的未來(lái),多數(shù)業(yè)內(nèi)人士都不會(huì)忽略中國(guó)。在畢馬威全球排名前100的金融科技榜單上,2014年只有1家中國(guó)公司上榜,而2016年,前5名里中國(guó)公司就占4名,前50名中已有8家中國(guó)公司,其中螞蟻金服排名第一。
麥克勞克林說(shuō),在金融科技的一些領(lǐng)域,中國(guó)“正在發(fā)生的事情比在美國(guó)的更為先進(jìn)”。他認(rèn)為,一些發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)由于傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善,金融科技從智能手機(jī)或其他新興技術(shù)直接衍生出來(lái),反而帶來(lái)更多彎道超車的機(jī)會(huì)。
【來(lái)源:新華社】
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